上周五（11月14日），上海銀監(jiān)局公示消息,，對(duì)工行上海市分行,、花旗銀行（中國）有限公司,、交行信用卡中心等7家銀行處以總共240萬元人民幣的罰款。
某股份行信用卡中心內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，此次上海銀監(jiān)局重罰幾家銀行的主要原因,，在于在發(fā)放信用卡過程中，存在沒有充分審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性,、過度授信等違規(guī)行為。
為防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),，上海銀監(jiān)局還同時(shí)提出信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控六條監(jiān)管要求,。
另據(jù)上海某銀行信用卡辦理點(diǎn)工作人員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，上海近兩個(gè)月各家銀行的信用卡審批明顯比以往嚴(yán)格,。
業(yè)內(nèi)：主要是由于過度授信
上周五,，上海銀監(jiān)局在其官方網(wǎng)站發(fā)布行政處罰決定書，對(duì)工行上海市分行,、花旗銀行（中國）有限公司,、交行信用卡中心、民生銀行上海分行,、浦發(fā)銀行信用卡中心,、興業(yè)銀行信用卡中心、中行上海市分行處以總共240萬元人民幣的罰款,。
其中,，中行和民生銀行分別被罰50萬元，工行,、交行,、興業(yè)、花旗4家各被罰30萬元,，浦發(fā)銀行被罰20萬元,。
據(jù)了解，直接對(duì)多家銀行信用卡中心處以罰款并進(jìn)行公告,，這種整治措施并不多見,。
前述股份行信用卡中心內(nèi)部人士對(duì)記者表示，此次銀監(jiān)局重罰幾家銀行,，主要在于這些銀行在發(fā)放信用卡過程中,，存在沒有充分審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過度授信,、對(duì)異常交易管控不力等違規(guī)行為,，而且相對(duì)比較嚴(yán)重,。
“主要是過度授信，而且信用卡貸后的資金監(jiān)管也不夠嚴(yán)格,�,！鄙鲜龉煞菪行庞每ㄖ行膬�(nèi)部人士表示，其實(shí)此類問題一直就存在,，監(jiān)管層也多次強(qiáng)調(diào),，但信用卡整體的市場(chǎng)環(huán)境比較混亂，為了爭取市場(chǎng)份額,，還是會(huì)有類似的違規(guī)行為,，甚至產(chǎn)生一些惡性事件。據(jù)《東方早報(bào)(博客,微博)》報(bào)道,，2014年6月4日,，上海市虹口區(qū)廣中五村一戶三口之家燒炭自殺，張某和林某夫婦及其兒子無一幸免,，死因疑為信用卡透支無力償還,。據(jù)報(bào)道，這家人手上有十余張信用卡,，總透支額度達(dá)50多萬,，透支金額或被用于炒作期貨。
據(jù)知情人士透露,，此次事件是上海銀監(jiān)局重拳處罰銀行信用卡違規(guī)的直接觸發(fā)因素,。
上海銀監(jiān)局處罰公告顯示，除過度授信,，上述部分受罰銀行還存在檢測(cè)到交易異常卻并未采取有效管控措施的情況,。
“兩名持卡人在還款后短時(shí)間內(nèi)即發(fā)生大額交易，將剛償還的銀行資金又迅速套出,。針對(duì)上述交易異常情況,，你中心僅采取了不予上調(diào)額度的措施，未采取降額,、止付等措施,，管控措施不到位�,！鄙虾ｃy監(jiān)局在對(duì)興業(yè)銀行信用卡中心的處罰公告中指出,。
信用卡市場(chǎng)亂象由來已久
事實(shí)上，銀行信用卡市場(chǎng)的亂象由來已久,，為了爭取市場(chǎng)份額，部分銀行尤其是中小型銀行在發(fā)卡過程中過度授信,、捆綁發(fā)卡的行為一直存在,。
某國有銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,，大銀行在額度管控方面相對(duì)嚴(yán)格一些，而有些中小型銀行則比較松,。
“比如辦理某股份行信用卡必須先購買電視機(jī),，否則就辦不了，這就有一些捆綁銷售的嫌疑,。還有辦理另一家股份行信用卡時(shí)可以跟業(yè)務(wù)員協(xié)商,，可以幫客戶辦高一點(diǎn)的額度，但要收取相對(duì)應(yīng)的返點(diǎn),�,！鄙鲜鰢秀y行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)理向記者透露，“審批信用卡每年都是有指標(biāo)要求的,，如果上半年完成率較低,，下半年額度一般就會(huì)比較高�,！�
為從源頭上治理信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),，上海銀監(jiān)局此次還同時(shí)提出信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控六條監(jiān)管要求,，其中多條都對(duì)銀行信用卡的授信機(jī)制和理念提出了更加審慎的要求。
具體包括“不得以提高總授信額度或設(shè)置限制性條件等形式來規(guī)避"剛性扣減"監(jiān)管要求”,、“防范因超需授信引發(fā)的過度透支或資金挪用風(fēng)險(xiǎn)”以及“給予持卡人臨時(shí)授信額度期限一般不超過1個(gè)月,，將持卡人已使用的臨時(shí)授信額度全額計(jì)入最低還款額”等。
值得注意的是,，近年來,，客戶利用銀行系統(tǒng)漏洞、偽造身份信息等手段進(jìn)行信用卡資金套現(xiàn)從而造成銀行損失的案件屢見不鮮,。
上述國有銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)理坦言,，現(xiàn)在POS機(jī)市場(chǎng)非常混亂,，如果有客戶存心要套現(xiàn),，銀行根本查不出來�,！艾F(xiàn)在利用POS機(jī)消費(fèi)顯示出來的信息都不同,，或者是用多臺(tái)POS機(jī)或者用一臺(tái)POS機(jī)但后臺(tái)顯示多家商戶，這種情況下銀行很難去辨別,�,！�
今年9月，央行對(duì)8家第三方支付公司作出處罰,，原因是違規(guī)發(fā)放POS機(jī)以及偽造虛假信息,，在今年初引發(fā)了數(shù)十億元信用卡利用POS機(jī)的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),。
上述國有銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)理向記者表示，即便銀行檢測(cè)到了信用卡交易異常,，只要客戶能夠按時(shí)還款,，銀行一般還是會(huì)繼續(xù)授信。
對(duì)此,，上海銀監(jiān)局六條監(jiān)管要求中,，還提出要完善激勵(lì)機(jī)制、加強(qiáng)對(duì)持卡人和收單商戶的交易監(jiān)測(cè),、規(guī)范催收管理等,。
“這一兩個(gè)月已經(jīng)明顯感覺到上海這邊各家銀行在審批信用卡上更加嚴(yán)格了。學(xué)歷高一些的,，有養(yǎng)老社保的,，或者有其他銀行信用卡的客戶會(huì)更易辦理�,！蹦硿香y行信用卡辦理點(diǎn)的工作人員告訴記者,。
