2013年初，剛到平安銀行不久的邵平說起要用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行之時,，市場將信將疑,。沒人能想到不到兩年時間,，平安銀行就在公司、零售,、同業(yè),、投行四大客群中都構(gòu)建起了行之有效的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)新模式。
得益于這一戰(zhàn)略的成功實施,，平安銀行也向市場交出了一份出色的三季度報表,。2014年前三季度，平安銀行實現(xiàn)凈利潤156.94億元,，同比增長34.18%,；實現(xiàn)營業(yè)收入546.51億元，同比增長46.34%,；撥備前營業(yè)利潤304.72億元,，同比增長55.21%。
“平安銀行營業(yè)收入的增長應(yīng)該是上市銀行中最高的,，這反映了其資源和戰(zhàn)略的相互匹配正在漸入佳境,。雖然規(guī)模在上市銀行中還不算大，但增長速度相當(dāng)可觀,。其中,，對互聯(lián)網(wǎng)思維的獨特理解和對自身優(yōu)勢的準(zhǔn)確把握是其中關(guān)鍵�,！币晃毁Y深銀行業(yè)觀察人士說,。
四大客群統(tǒng)統(tǒng)上網(wǎng)
平安銀行相關(guān)人士稱,，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛的生態(tài)環(huán)境下,，平安銀行把業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整與商業(yè)模式創(chuàng)新作為主攻方向，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維構(gòu)建了“橙e網(wǎng)”,、“口袋銀行”,、“橙子銀行”、“行E通”,、“金橙俱樂部”等面向公司,、零售、同業(yè),、投行四大客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)門戶,。
公司業(yè)務(wù)方面，平安銀行開發(fā)建設(shè)了支持中小企業(yè)電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)業(yè)電商云服務(wù)平臺“橙e網(wǎng)”,�,！俺萫網(wǎng)”以金融功能為基礎(chǔ)，與多方市場主體建立聯(lián)盟,，打造產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈,，大力推動了公司業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。
零售業(yè)務(wù)方面，平安銀行“口袋銀行”在業(yè)內(nèi)率先推出口袋社區(qū)智能平臺,，通過O2O生態(tài)圈的模式來聚合移動金融和社區(qū)金融,。今年8月份上市的直通銀行“橙子銀行”則主打年輕客群，堅持“簡單,、好玩,、賺錢”的原則，為客戶創(chuàng)造“真的不一樣”的新體驗,。
資金同業(yè)方面,，運(yùn)營至今的“行E通”利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式深入挖掘、持續(xù)深化同業(yè)機(jī)構(gòu)合作,。截至三季度末,，合作客戶近300家，鏈接網(wǎng)點超4萬家,，1-9月同業(yè)產(chǎn)品銷售量達(dá)2746億元,。
投資銀行方面，在業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成影響力的“金橙俱樂部”會員超過350家,，涵蓋財務(wù)公司,、券商、銀行,、基金,、信托、地產(chǎn),、保理,、PE等諸多市場機(jī)構(gòu)。今年前三季度,，投行業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)2242億元,，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入23億元，實現(xiàn)派生收益8億元,；實現(xiàn)托管費收入10億元,，同比增幅149%。
“這種布局其實大多數(shù)銀行都在做,，但很少有像平安這樣做的這么深入和徹底,。特別在獲客思維上，現(xiàn)在大多數(shù)銀行還在被動獲客,，而平安銀行已經(jīng)在借鑒移動互聯(lián)‘自發(fā)式’獲客的經(jīng)驗來為零售銀行所用,。”一位券商分析人士稱,。
在平安銀行人士看來,，這種布局并非無源之水,。“互聯(lián)網(wǎng)思維給了我們另外一種將集團(tuán)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為勝勢的可能性,。而且我們有后發(fā)優(yōu)勢,，能夠更好地與80后、90后乃至00后的市場主流客戶無縫對接,。另外一方面,，不斷演進(jìn)的利率市場化也在倒逼銀行改進(jìn)服務(wù)模式，我們只是緊緊抓住趨勢,，然后放大它們而已,。”一位平安銀行總行業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人說,。
資產(chǎn)負(fù)債不斷優(yōu)化
平安銀行三季報中所體現(xiàn)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化,，正在證明這一戰(zhàn)略的前瞻和遠(yuǎn)見。
數(shù)據(jù)顯示,，截至9月末,，平安銀行資產(chǎn)總額2.14萬億元，較年初增長13.35%,。存款余額達(dá)到1.5萬億元,，較年初增長23.93%。值得注意的是,，同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的占比較年初下降8.6個百分點,，各項效率指標(biāo)均有了明顯的提升。前三季度,，平安銀行存貸差,、凈利差、凈息差分別同比提升0.64,、0.29,、0.30個百分點至4.97%、2.36%,、2.53%。
“同向橫比可知,，平安銀行的負(fù)債成本并不算業(yè)內(nèi)最低,，但即便如此其凈息差和凈利差依然在上升，可見在資產(chǎn)配置上的策略比較理想,�,！鼻笆鋈谭治鋈耸糠Q。
不僅資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn),，非息收入也維持了快速增長,。數(shù)據(jù)顯示,，1-9月，該行非利息凈收入162.33億元,，同比大幅增長95.84%,，在營業(yè)收入中的占比由去年同期的22.20%提升至29.70%。
平安銀行總行人士表示,，作為五年戰(zhàn)略規(guī)劃的第二年,，依托平安集團(tuán)綜合金融平臺，憑借自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和商業(yè)模式創(chuàng)新,，平安銀行確定了“做互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融”的發(fā)展戰(zhàn)略,，其“專業(yè)化、集約化+綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”的商業(yè)模式也日漸成熟,，一個新型的現(xiàn)代化商業(yè)銀行已經(jīng)初顯崢嶸,。
