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用保單貸款來炒股,，一周盈利超過幾年分紅,，股民代鵬高興得合不攏嘴,。保險公司提醒,，此種做法風(fēng)險極大,。
家住江夏區(qū)紙坊鎮(zhèn)的代鵬是個股民,，上個月他跟蹤分析一只股票有連續(xù)上漲的潛力，想起有一張分紅險保單可質(zhì)押貸款,，他找到保險公司,，2萬元一天就劃入他的賬戶。幾個交易日短線操作下來,，代鵬已經(jīng)掙了2000多元,，“不光保單貸款利率賺回來了，還超過了好幾年的分紅,�,！�
據(jù)了解，保單貸款是保險公司為解決客戶暫時的資金緊缺,，交不上續(xù)期保費而推出的一種服務(wù),。客戶可以憑保單向保險公司申請貸款,，貸款金額不得超過現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的80%,。家住唐蔡路的汪暉告訴記者，他2003年購買了一款萬能險,，現(xiàn)在這張保單的現(xiàn)金價值已超過30萬元,，可貸24萬元�,！艾F(xiàn)在這個產(chǎn)品的貸款利率是4.25%,，代理人說分紅險分紅遠遠高于這個數(shù)，建議用保單貸24萬買分紅險,�,！�
記者了解到，用保單貸款,，籌出現(xiàn)金再投資或投保,，把保險賬戶中的“死錢”盤活并賺取超過利率的收益,，像代鵬這樣操作的人逐步增多。數(shù)據(jù)顯示,，2010年一季度,，中國人壽保單貸款159.60億元，較去年增加了5.4%,。
貸這么多錢,，投保人都用來做什么了呢?中國人壽武漢分公司稱，現(xiàn)在人們不愿意讓一分錢閑置,，理財觀念越來越強,，客戶們也逐漸認識到保單的融資功能。據(jù)他們了解,，客戶通常用貸來的錢再投保,、用于生意周轉(zhuǎn)，有的甚至用來投資股市,。
分紅險貸款利率比銀行低
為啥不少投保人將目光盯向了保單貸款?記者了解到,，分紅險貸款利率比銀行還低是其重要原因。
不同險種貸款利率不同,，分紅險一般在4.25%左右,，是最低的，而銀行半年利率是4.86%,，萬能險約為5.75%,，壽險和重疾險通常為7.5%左右，養(yǎng)老金則為7.5%到9%,。部分保單的貸款利率則參考同期央行基準貸款利率,。
保險公司提醒 保單貸款投資小心連環(huán)套
太平人壽湖北分公司理財師王丹表示，不建議用保單貸款去投資,，因為一旦出現(xiàn)風(fēng)險保單就變?yōu)橐粡垙U紙,。
首先，保單貸款期限最長不超過6個月,，貸款本息在貸款到期時要一并歸還,。如果超過6個月，將利滾利計息,。當欠款達到現(xiàn)金價值時,，保單就將變成一張廢紙。
其次,，保單貸款利率不是不變的,。以2007年為例，自3月來人民銀行6次調(diào)整人民幣貸款利率,，就有保險公司從2008年1月1日起上調(diào)保單貸款利率,，上調(diào)了1至3個百分點,。
另外，不論是股市還是分紅險的收益都是不確定的,，一旦收益低于貸款利率甚至發(fā)生虧損,，投保人就得不償失了。
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