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今年46歲的天津人陳征,，在對“套現行業(yè)”進行了初步了解后,，與男友孟福軍萌發(fā)了“二次創(chuàng)業(yè)”的雄心，他們發(fā)現僅需向銀行申請一臺POS機,，取得的套現手續(xù)費遠比此前自己從事的正常經營活動更加快捷,、高效和有利可圖，而且為境外銀行信用卡持有人刷卡套現的手續(xù)費更高達每筆刷卡金額6%-7%,。
之后,，二人將該想法告訴了朋友高志剛(男,、27歲,、河北人,、個體經營者),，高志剛正對為自己在天津的事業(yè)不順利犯愁,，便爽快地答應了,。三人一拍即合,，決定共同投身到該“新興產業(yè)”中去,。但畢竟是初涉此行的新手，為了尋找“客源”,，陳征委托高志剛利用在網絡上發(fā)布信息,，尋找有提現需求的境外銀行信用卡持有人,。
莊彥(男,、27歲,、福建人,、無業(yè))和梁帥(男、28歲,、福建人,、無業(yè))作為有過留學經歷的“海歸”,，對在回國后的工作和生活并不滿意，二人在辭去工作后不約而同地選擇了“信用卡套現”作為發(fā)展方向,，但與陳征,、孟福軍,、高志剛這些“新人”不同,，二人具備精湛的計算機操作水平，而且海外求學的經歷讓二人了解到互聯網絡的信息資源優(yōu)勢,，他們不再滿足掙取套現手續(xù)費的蠅頭小利,，而是開始關注每張小小的信用卡內記載信息的潛在價值,，他們通過互聯網從“賣家”處以不菲的價格購進真實存在的境外信用卡持卡人的信息,，再使用讀卡器將上述信息讀入白色磁條卡，就這樣一張張內含真實信息“境外信用卡”就做好了,，莊彥、梁帥正急需檢驗自己的“工作成果”,。
劉文博(男,、22歲,、吉林人,、無業(yè))也是對“信用卡套現”產生濃厚興趣的人員之一,，在了解到該行業(yè)在天津市發(fā)展較快的形勢后,，毅然從敦化老家來津“學習考察”,，按其本人的話說,，“我來看看這個行業(yè)好不好賺錢,，以便回老家也干這行”,，無意中劉文博認識了莊彥、梁帥,，立即被二人手中的白色磁條卡所吸引,，并自愿給莊彥跑腿,、打下手,。
通過在網絡上形成的“套現論壇”,，陳征,、高志剛與莊彥,、劉文博于2008年9,、10月間在天津市內的一咖啡廳見面了,，在交談中，莊彥向陳征和高志剛出示了其所持有的境外銀行信用卡,，即“白色磁條卡”,，出于對信用卡基本常識的了解，陳征和高志剛第一時間意識到了莊彥要使用偽卡,，但二人此時非但沒有知難而退,，反而是放棄了掙取刷卡手續(xù)費的最初意愿,，而是提出了要從每筆刷卡金額中提取50%份額的大膽要求,，莊彥因為知道自己做的是“無本買賣”，只要能套出現金即可,，“手續(xù)費”的高低并不重要，于是雙方迅速達成共識,。至此,，本案中套現活動的組織者、偽造信用卡的提供者悉數登場,，只差另一重要人物—-POS機的提供者出場了,。
2008年間,，在天津地區(qū)可找到的POS機大多只開通了境內銀行信用卡的操作業(yè)務，而并不具備境外銀行信用卡刷卡功能,，陳征,、孟福軍將尋找POS機的方向盯在了經濟較天津更為發(fā)達的北京地區(qū),。
當孟福軍得知田福豪(男,、49歲,、河北人,、北京天恩橋商貿有限公司法定代表人)于當年9月間剛以企業(yè)名義向交通銀行北京分行申領了POS機后,，立即向田福豪提出了借用該POS機刷境外銀行信用卡刷卡套現的要求,，而田福豪直接向孟福軍提出了要以收取每筆刷卡金額的20%作為條件,。陳征意識到田福豪也是“信用卡套現”行中的老手,。
既然都是“圈內人”,，陳征一方面接受了該價碼,，一方面通過孟福軍向田福豪提出了在銀行付款到賬后及時將款項的80%向自己和孟福軍支付的要求,。田福豪同意并立即向銀行申請開通了POS機境外銀行信用卡服務功能,。
經過上述一系列精心準備后,，刷卡套現的各個環(huán)節(jié)均已具備,，從2008年11月6日至29日，二十多天內,，陳征、高志剛,、莊彥,、梁帥、劉文博等人在北京,、天津等地瘋狂進行刷卡操作,，他們使用偽造的境外銀行信用卡,，通過孟福軍從田福豪處借來的POS機,，共進行刷卡交易336筆，其中成功交易126筆,，不成功交易210筆,，成功交易累計總額人民幣1469660元，其中人民幣667880元已進入由田福豪實際控制的賬號,。
2008年12月初,，當境外發(fā)卡銀行在發(fā)現不正常信用卡交易嫌疑后，上報了Visa國際組織的欺詐交易報表,，交通銀行北京分行在接到信息反饋后,，也意識到了問題的嚴重性，一方面將成功交易的余額進行拒付,，另一方面停止了涉案POS機的境外銀行信用卡服務功能,，并將相關情況通報公安機關。 |