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安徽省長豐縣羅塘鄉(xiāng)農(nóng)民黃富,，今年貸款新種植的１２．５畝草莓,，在最近的暴雪和寒凍中遭受嚴重凍害,，第一序花果全部凍壞,，每畝直接經(jīng)濟損失１０００多元,。令黃富欣慰的是,，他家的草莓全部上了農(nóng)業(yè)保險,，目前保險公司正和被保險農(nóng)戶積極商討理賠事宜,。
記者采訪了解,，在長豐縣今年還有１０５戶農(nóng)民和黃富一樣,，得益于一種草莓種植“信貸＋保險”模式,，也就是借款人在取得貸款前，須投保草莓種植小額信貸組合保險,，農(nóng)戶無需另行提供抵押物或保證,。這種“信貸＋保險”模式，有效緩解長期困擾農(nóng)民貸款難的“頑疾”,，不僅得到農(nóng)民群眾的歡迎,，也得到金融專家、保險界的一致認可,，對當前加大農(nóng)村信貸投放,，提高農(nóng)民抗自然風(fēng)險能力，具有非常重要的現(xiàn)實可操作性,。
農(nóng)民貸款難催生金融創(chuàng)新
安徽省金融辦主任周建春說,，農(nóng)民貸款難是長期困擾農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的“頑疾”，農(nóng)村資金“失血外逃”現(xiàn)象仍在一定范圍內(nèi)普遍存在,，地方特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的匱乏矛盾尤為尖銳,。安徽常務(wù)副省長孫志剛介紹，省委,、省政府高度重視包括農(nóng)戶在內(nèi)的小企業(yè)個體戶融資難問題,，專門出臺文件加強金融服務(wù)，并一次性從省財政拿出３０多億元,，建立了覆蓋全省的貸款補償,、擔保和創(chuàng)新基金。今年,，安徽省決定把政策性農(nóng)業(yè)保險納入民生工程管理,，財政廳會同有關(guān)部門及時制發(fā)了保險補貼管理、保險資金管理,、理賠管理,、試點工作考核等八項配套制度和辦法。
長豐是我國著名的草莓種植基地,，２００４年種植面積２萬多畝,，今年達到１２萬畝，占全國５％左右,。長豐縣副縣長胡成玉介紹,，長豐草莓作為全國知名品牌，但在發(fā)展過程中同樣遭遇到長期困擾人們的農(nóng)民貸款難問題,。今年７月份,，在省政府金融辦、保監(jiān)局支持下，安徽長豐科源村鎮(zhèn)銀行與安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司,，聯(lián)合開發(fā)草莓種植“信貸＋保險”產(chǎn)品試點,，以保險機制為突破口，依托保險撬動銀行信貸資金的有效投放,，破解特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金不足,、規(guī)模偏小、抗風(fēng)險能力低的困局,，以此探索一種新型特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式,。
創(chuàng)新模式操作簡便實惠
記者采訪了解，長豐縣草莓種植“信貸＋保險”模式具體操作辦法：草莓種植戶投保農(nóng)業(yè)保險,，保險第一受益人為銀行,，種植戶無需另行提供抵押物或保證，當?shù)夭葺畬I(yè)合作社統(tǒng)一申報貸款,，并負責(zé)監(jiān)督管理使用,。這種模式的保險費率和銀行利率均低于市場價格，保險費率為６％,，各級財政為農(nóng)民提供８０％費率補貼,，農(nóng)民自己負擔２０％；貸款銀行利率總體上不高于現(xiàn)有的貸款利率,。
長豐縣財政局副局長陳凱告訴記者,，今年“信貸＋保險”試點惠及草莓種植１４３５畝、１０６戶,、三個鄉(xiāng)鎮(zhèn),，貸款總額達５７４萬元，戶均５萬多元,，遠遠高于農(nóng)民日常貸款額度,；每畝保險金額４０００元，按６％的保險費率需交２４０元,，低于市場保險費率４個點。根據(jù)試點辦法,，草莓種植其中省政府財政補貼２５％,、市財政補貼２５％、縣財政補貼３０％,，農(nóng)戶自己只要承擔２０％即４８元,。農(nóng)民貸款的利息加上保險費率，也低于農(nóng)民日常貸款利率,。
黃富在給草莓全部上了保險后,，拿到５萬元貸款。黃富激動地告訴記者：“起初貸款時，我們并不大愿意參加保險的這個前提,，但現(xiàn)在看來是保對了,，我們十分感謝政府的創(chuàng)新做法，周圍越來越多的農(nóng)戶強烈要求參加保險了,�,！遍L豐縣草莓專業(yè)合作社理事長李揚告訴記者，有了保險作后盾,，我們不僅貸款大大方便,，而且還款壓力大大減少，保險公司承擔了我們的自然風(fēng)險,，這在以前是不敢想像的,。據(jù)了解，在這次凍災(zāi)中,，“信貸＋保險”模式１４３５畝草莓里,，有９００多畝受到嚴重損害，影響第一季草莓上市,，目前保險公司正現(xiàn)場調(diào)查,，積極開展理賠工作。
普遍認同期待進一步完善
記者采訪各方面人士,，大家均對草莓種植“信貸＋保險”模式表示認同,，認為只要操作科學(xué)合理，農(nóng)民融資難問題有望切實化解,。
長豐縣的試點做法引起了銀行方面的濃厚興趣,，銀行的興趣為開辟未來農(nóng)民融資渠道提供現(xiàn)實選擇。安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司董事長助理程斌介紹,，安徽省內(nèi)的農(nóng)信社,、郵儲銀行及農(nóng)行等農(nóng)村銀行主動表現(xiàn)熱情，積極與國元農(nóng)險洽談合作,，這種反差以前是想象不到的,。長豐縣科源村鎮(zhèn)銀行負責(zé)人孟玉對記者說，過去農(nóng)民要來我們這里貸款,，確實程序復(fù)雜,、手續(xù)繁多，而且貸款數(shù)額有限,，最多三五千,，現(xiàn)在有了保險公司承擔自然風(fēng)險，我們一下子放到每戶５萬元,，做到了農(nóng)戶滿意,、政府滿意,、我們也樂意。
“信貸＋保險”模式成功需要保險公司的政策支持,。安徽國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司董事長張子良向記者表示,，和農(nóng)業(yè)本身的風(fēng)險一樣，給農(nóng)業(yè)做保險的風(fēng)險同樣很大,，但作為一家專業(yè)保險公司,，社會效益一定程度上要大于經(jīng)濟效益。他說：“這次凍災(zāi)已影響絕大部分試點的草莓,，初步估計理賠款肯定超過農(nóng)戶繳納的保險費,。”公司已經(jīng)決定,，長豐草莓種植“信貸＋保險”試點涉及的盈虧部分今后將單獨核算,，如果有新增利潤不計算收入，發(fā)生虧欠不追究部門責(zé)任,。下一步重點是不斷創(chuàng)新方式方法,，努力做到“保單通俗、投保簡便,、理賠簡單,、風(fēng)險可控”。
另外,，“信貸＋保險”模式需要財政等部門的繼續(xù)合力扶持,。安徽省保監(jiān)局副局長張雪峰說，為了真正支農(nóng),、惠農(nóng),，省、市,、縣三級財政充分拿出了真辦法,，希望各級財政一如既往地支持農(nóng)民保險，落實各級財政的保費補貼配套,，不斷提高補貼比例,，降低農(nóng)民資金負擔，為特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提供直接資金扶持,，長豐“信貸＋保險”試點會有著意想不到的放大效應(yīng),。安徽省金融辦胡建民處長表示，將繼續(xù)聯(lián)合農(nóng)業(yè)主管部門系統(tǒng)梳理全省農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域布局的核心品種,，在草莓種植保險成熟時，重點推進肥西縣花卉,、安慶市梧桐樹和茭白,、皖南煙葉,、皖西大白鵝養(yǎng)殖等保險，擴大特色農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍,；綜合采用貸款貼息,、稅收優(yōu)惠、獎勵等措施,，引導(dǎo)更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)參與試點,，擴大貸款額度，為農(nóng)民提供更大程度的信貸支持,。
各方面人士也談到,，農(nóng)業(yè)保險作為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn),、保護農(nóng)民利益的一項制度安排,，需要有相應(yīng)的法律法規(guī)作保證。建議應(yīng)盡快起草制定《農(nóng)業(yè)保險法》,、《政策性農(nóng)業(yè)保險條例》,，就農(nóng)業(yè)保險的地位性質(zhì)、經(jīng)營原則,、組織形式,、承保范圍、保險費率,、賠償責(zé)任等作出規(guī)定,。做到有法可依、有章可守,，用法律形式明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中所應(yīng)發(fā)揮的職能作用,，避免政府支持農(nóng)業(yè)的隨意性，或因財政困難而忽視農(nóng)業(yè)保險的重要性,。通過法律手段,，調(diào)整農(nóng)業(yè)保險利益各方的關(guān)系，從法律法規(guī)和政策制度上保證農(nóng)業(yè)保險制度的建立和健全,，從而強化農(nóng)民的保險意識,，加快農(nóng)業(yè)保險的快速、協(xié)調(diào),、健康,、可持續(xù)發(fā)展。 |