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南通近期通過搭建政府大擔保,、大財政、大信息三大平臺助推銀行化解中小企業(yè)融資難,，取得了顯著成效,。
發(fā)揮政府強大的信用平臺建設功能
首先是鼓勵擔保公司增資做強。對于增資的擔保公司,，財政按增資額的一定比例給予配套以及專項的無息借款,。二是引導擔保公司與中小企業(yè)合作。一方面從業(yè)務范圍上明確財政補助僅限于擔保公司與中小企業(yè)的業(yè)務合作,，另一方面從風險補償方面引導擔保公司支持中小企業(yè),。三是降低企業(yè)與擔保公司合作財務成本。擔保公司與企業(yè)合作中,，對于收取的擔保費率不超過1‰的每筆業(yè)務,，財政另外按照2.5‰的標準與實際費率給予擔保公司補助。財政撬動極大地推動了擔保公司業(yè)務開展,。
其次是政府信用再保,。一是做大擔保盤子。加大對中小企業(yè)信用擔保機構的考核獎勵和資金扶持,，促進中小企業(yè)擔保融資,。2009年上半年全市中小企業(yè)獲得擔保融資19.87億元，同比增長47.66％,。二是完善再擔保機制,。在全省率先成立中小企業(yè)融資再擔保基金,，市財政分5年逐年注入1000萬元,。三是積極實施全省百億元中小企業(yè)擔保貸款項目。至6月末,，南通市納入全省再擔保的企業(yè)206家,，申保金額5.69億元。四是政府平臺信用擔保,。由地方政府平臺企業(yè)作擔保,，銀行參照“貿易鏈”融資流程，為政府工程配套的建筑施工企業(yè),、材料供應企業(yè)提供融資服務,，打破了建筑施工等小型企業(yè)融資抵押難的瓶頸，為銀行拓展了新的服務領域,。如：浦發(fā)銀行南通分行在交通局,、交通局下設融資平臺、建筑施工企業(yè),、銀行簽訂“四方協(xié)議”的基礎上,，辦理保理業(yè)務,。
第三是協(xié)會推薦聯(lián)保。南通市借助地方政府,、行業(yè)協(xié)會的信用,，通過推薦客戶、自身信用擔保,、組織會員單位互保等形式賦予“聯(lián)保貸”服務新內涵,，并形成了三種“聯(lián)保貸”模式：一是行業(yè)商會推薦。招商銀行小企業(yè)信貸南通分中心利用工商聯(lián)熟悉行業(yè),、熟悉行情,、熟悉客戶的特點，由家紡業(yè)和船舶配套業(yè)等子商會推薦,，選取優(yōu)質龍頭企業(yè)發(fā)放聯(lián)保貸,，目前已發(fā)放25戶聯(lián)保貸授信客戶貸款12550萬元，占該中心貸款總量的25％,。二是農村合作社擔保,。如啟東農村信用合作聯(lián)社、郵儲銀行如東縣支行成功地與具有地方特色的紫菜,、苗豬合作社聯(lián)盟,，通過審查和貸前調查，向合作社的近百個社員發(fā)放農戶擔�,；蚵�(lián)保貸款,，解決了廣大養(yǎng)殖戶、加工戶資金困難,、貸款無門的實際問題,。三是商會聯(lián)保。海安縣引導鄉(xiāng)鎮(zhèn)商會,、縣級化纖,、紡織等行業(yè)與金融機構積極探索了“信用互助聯(lián)戶擔保模式”。該模式以互助性,、非盈利性為宗旨,，為會員企業(yè)提供聯(lián)戶擔保融資服務。比較典型的是海安白甸鎮(zhèn)商會信用互助聯(lián)戶擔保累計為企業(yè)貸款517筆,，金額3.1億元,，無一筆呆賬、壞賬,，占2006年以來全鎮(zhèn)企業(yè)新增貸款的近65%,。
政府大信息 架銀企對接橋梁
平臺發(fā)布搭橋。主要是經(jīng)濟主管部門和人民銀行,、銀監(jiān)分局組織銀企借助多個平臺發(fā)布地方政府項目信息和企業(yè)信用信息,。2008年以來,，經(jīng)貿委和發(fā)改委建立網(wǎng)上項目信息公布平臺，發(fā)布了轄內1000多家企業(yè),、1000億元資金需求信息,；人民銀行建立融企業(yè)納稅、工商登記,、企業(yè)信用記錄為一體的征信平臺,，錄入了10多萬家企業(yè)信息；銀監(jiān)局建立了686家小企業(yè)違約信息記錄平臺,。2008年通過綜合運用上述平臺信息，中小企業(yè)局,、財政部門篩選出419家中小企業(yè)進行財政扶持,；組織了千企千億銀企對接，紡織,、船舶支柱行業(yè)銀企對接等活動,。
宣傳合作鋪路。2008年經(jīng)貿委,、銀監(jiān),、人行組織16家銀行業(yè)金融機構在全市3區(qū)6縣市開展政策巡回輔導，由各銀行業(yè)金融機構對小企業(yè)信貸政策與金融產品進行個性化宣講,，現(xiàn)場為企業(yè)量身定做全套金融服務方案,。活動期間共舉辦5場信貸政策與金融產品講座,、7次銀企對接座談會,，培訓企業(yè)346家，15家企業(yè)現(xiàn)場對接成功,。2009年“千億銀企”對接活動中,，已有1072個項目1031億元的融資需求反饋到金融機構。2009年8月8日,，南通市中小企業(yè)金融超市模式正式啟動,，全市13家銀行業(yè)金融機構、7家擔保公司,、4家投資機構在超市設點,，為企業(yè)提供貸款、擔保,、投資等一條龍服務,，吸引了200多家中小企業(yè)參加。當天,，共有43家企業(yè)與金融機構現(xiàn)場簽訂貸款協(xié)議2.1億元,、擔保協(xié)議8050萬元,。
政府網(wǎng)絡服務。用政府IT資源服務于銀企融資是南通政府決策層的開明舉措,。2009年3月初,，南通市政府與招商銀行南通小企業(yè)信貸分中心首度合作建立小企業(yè)貸款平臺。南通的小企業(yè)通過“中國南通”政府網(wǎng)站上的鏈接登錄小企業(yè)貸款平臺,，即可隨時在線向銀行提出貸款申請,，了解政策，下載有關文件,、表格,，在線查詢貸款辦理的進度。銀行通過該平臺能直接尋找目標客戶,，了解企業(yè)信貸需求,，同時通過“陽光誠信榜”欄目，跟蹤了解企業(yè)的信用狀況,。
政府大救助 保銀企和諧共贏
有保有壓扶優(yōu),。政府落實“有保有壓”信貸政策，在“有保有壓”,、“救急,、救窮，不救亂”的原則下,，明確了1500家重點保護企業(yè),，保住“調控行業(yè)”中的優(yōu)質客戶，避免銀行“錯殺”,。該機制建立在銀行對紡織行業(yè),、化工行業(yè)、鋼繩行業(yè)實行“恐慌性”信貸退出時期,，為銀企合作共渡難關起到“定海神針”的作用,。對納入重點支持和保護范圍的中小企業(yè)，各銀行業(yè)金融機構盡可能滿足企業(yè)合理的融資需求,，原則上不提前收回貸款,，在貸款到期后予以續(xù)貸；如確因信貸規(guī)模緊張和授信政策控制需提前收回貸款或不予續(xù)貸的,，先事前通報,，再由市有關部門、企業(yè)信貸相關銀行進行協(xié)商,，通過其它方式幫助企業(yè)進行適當?shù)娜谫Y安排后有序操作,，防止由于個別銀行收縮貸款導致企業(yè)資金鏈斷裂而形成金融風險。
融資協(xié)商幫困,。在全省率先出臺《南通市中小企業(yè)融資協(xié)商機制運行規(guī)則》,，組建中小企業(yè)融資協(xié)調小組,，成立中小企業(yè)融資困難援助中心。融資協(xié)商機制先后成功協(xié)商解決了田宇鞋業(yè)等15家企業(yè)的融資難題,，涉及金額5.17億元,；同時為11家中小企業(yè)提供應急融資方案。
應急互助救急,。為防止在貸款續(xù)貸手續(xù)辦理過程中或經(jīng)營遇到突發(fā)事件導致資金周轉困難,，南通成立了中小企業(yè)應急互助基金。應急互助基金的成功運作為四類企業(yè)化解了風險：一是為企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流與貸款期限不匹配的企業(yè),，二是為突發(fā)性事件導致現(xiàn)金斷流的企業(yè),，三是為專營外貿結構轉型企業(yè)，四是為融資協(xié)商機制聯(lián)席會議確定的救助企業(yè),。從2008年10月7日成立,，運作7個月，有45家企業(yè)辦理了27160萬元資金互助,。目前在南通市所轄的海安、如東也成立了應急互助基金,，尤其是海安應急互助基金自2007年運作以來,，互助規(guī)模累計達10億元。 |