|
在去年四季度國(guó)家出臺(tái)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展一攬子計(jì)劃實(shí)施作用下,，我國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升勢(shì)頭逐步增強(qiáng),，中小企業(yè)生產(chǎn)活躍度日漸提高，對(duì)資金的需求逐漸旺盛,。據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合統(tǒng)計(jì),，截至2009年9月末,，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)人民幣貸款余額14.1萬(wàn)億元(其中票據(jù)融資9102億元)，比年初增加3.08萬(wàn)億元,，比年初增長(zhǎng)28%,。
根據(jù)國(guó)務(wù)院日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》要求，切實(shí)減緩中小企業(yè)融資難,，各金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)中小企業(yè)的資金扶持力度,。種種跡象表明，許多地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的資金支持力度正逐漸加大,。
金融機(jī)構(gòu)聚焦中小企業(yè)
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2009)》顯示,，大多數(shù)銀行家正在積極關(guān)注中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，80%的銀行家選擇中小企業(yè)貸款作為銀行未來(lái)公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn),。
記者采訪(fǎng)中了解到,，隨著近兩年縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭愈發(fā)強(qiáng)勁，縣域中小企業(yè)也在不斷發(fā)展壯大,，總體呈現(xiàn)良性發(fā)展的態(tài)勢(shì),，中小企業(yè)客戶(hù)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度在逐漸增加，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)關(guān)注中小企業(yè),。
一方面,，大型國(guó)有商業(yè)銀行紛紛成立中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，加大對(duì)中小企業(yè)融資支持,。如工行,、農(nóng)行、中行,、建行和交通銀行五大國(guó)有商業(yè)銀行紛紛創(chuàng)新小企業(yè)融資模式,，設(shè)立信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供融資服務(wù)，助推小企業(yè)發(fā)展。
另一方面,，不少苦惱于“大客戶(hù),、大項(xiàng)目”同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、邊際收益下降的城市商業(yè)銀行,，已開(kāi)始將發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略重點(diǎn)來(lái)推進(jìn),。而在中小企業(yè)所占份額較大的一些沿海地區(qū)，一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)把重心轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)客戶(hù)上,。
記者在中國(guó)人民銀行寧波市中心支行了解到,，前三季度寧波新增銀行貸款超過(guò)900億元，其中,，中小企業(yè)貸款新增超過(guò)700億元,，占比超過(guò)八成，無(wú)論是從余額還是從增量看,，寧波金融機(jī)構(gòu)的貸款投向均以中小企業(yè)為主,。
寧波銀行零售公司部總經(jīng)理施道明告訴記者，在面對(duì)大中型銀行爭(zhēng)奪中小企業(yè)業(yè)務(wù)的壓力時(shí),，一些城市商業(yè)銀行逐步發(fā)現(xiàn),，服務(wù)于本地小企業(yè)發(fā)展是其不可替代的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，各類(lèi)銀行特別是中小型銀行開(kāi)始探索與自身規(guī)模相稱(chēng),、體現(xiàn)自身優(yōu)勢(shì)的合理定位,。
銀行多舉措扶持中小企業(yè)融資
在為中小企業(yè)提供資金支持的過(guò)程中，一些金融機(jī)構(gòu)逐漸探索出一些合理,、科學(xué)的機(jī)制和措施,，在提供特色金融服務(wù)、縮短貸款流程,、提供多渠道擔(dān)保方式等方面,，對(duì)企業(yè)給予金融支持。
據(jù)農(nóng)行小企業(yè)金融部規(guī)劃制度處處長(zhǎng)黃建勤介紹,，根據(jù)小企業(yè)“短,、小、頻,、急”的融資需求特點(diǎn),，農(nóng)行研發(fā)了一批符合市場(chǎng)需求的區(qū)域性特色小企業(yè)金融產(chǎn)品，如：小企業(yè)商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款,、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款,、多戶(hù)聯(lián)保貸款和整貸零償貸款等。
在創(chuàng)新金融產(chǎn)品的同時(shí),，農(nóng)行還不斷簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)流程,，申請(qǐng)小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款的借款人，最快可在3至5天完成所有貸款審批手續(xù)；申請(qǐng)自助可循環(huán)貸款的借款人,，可根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期需要自主借款,、還款,。
以中小企業(yè)為主要客戶(hù)的寧波銀行,，開(kāi)國(guó)內(nèi)銀行先河，把小企業(yè)業(yè)務(wù)作為一個(gè)獨(dú)立的條線(xiàn)實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng),，不斷探索金融產(chǎn)品,，今年這家銀行推出“互助通”，通過(guò)寧波銀行和擔(dān)保公司結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,，對(duì)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)法提供抵押品或其他有效擔(dān)保的小企業(yè),，引導(dǎo)和協(xié)助其抱團(tuán)后提高信用等級(jí)，創(chuàng)造了融資可能,。
中國(guó)人民銀行寧波中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，為支持中小企業(yè)融資，中心支行從完善政策支持體系,、優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境方面著手,，從根本上想辦法緩解中小企業(yè)融資難。如包括與市財(cái)政經(jīng)委等部門(mén)共同建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,，安排補(bǔ)償基金,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入；與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司,，形成了包括政策性擔(dān)保和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在內(nèi)的市縣兩級(jí)擔(dān)保體系,；建立企業(yè)網(wǎng)上融資平臺(tái)，為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與7000家外經(jīng)貿(mào)企業(yè)之間搭建常態(tài)化的融資對(duì)接平臺(tái),。
破解中小企業(yè)融資難需多管齊下
中小企業(yè)融資具有時(shí)間緊,、頻率高、金額小,、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn),，因而相對(duì)成熟的大型企業(yè)，銀行服務(wù)中小企業(yè)要付出更大的成本,，承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn),，所以中小企業(yè)融資難一直是一個(gè)世界性難題。
專(zhuān)家指出,，破解中小企業(yè)融資難,，應(yīng)多管齊下，需多方解決,。一是拓寬中小企業(yè)直接融資渠道,，加快中小企業(yè)資本市場(chǎng)建設(shè)；二是加快針對(duì)中小企業(yè)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行的建設(shè),，鼓勵(lì)中小銀行在縣域及村鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),；三是積極研究、規(guī)范民間融資,；四是推進(jìn)大型銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu),，對(duì)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)業(yè)化管理，提高服務(wù)質(zhì)量,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇呼吁,，應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款給予適當(dāng)?shù)呢?cái)政貼息或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)給予稅收方面的優(yōu)惠政策,，增強(qiáng)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展能力,。同時(shí)，建立財(cái)政部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的中小企業(yè)的貸款快速核銷(xiāo)機(jī)制,，以增強(qiáng)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的后勁,。 |