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在去年四季度國家出臺保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展一攬子計劃實施作用下,，我國經濟企穩(wěn)回升勢頭逐步增強,，中小企業(yè)生產活躍度日漸提高，對資金的需求逐漸旺盛,。據中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合統(tǒng)計,，截至2009年9月末，我國銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)人民幣貸款余額14.1萬億元(其中票據融資9102億元),，比年初增加3.08萬億元,，比年初增長28%。
根據國務院日前發(fā)布的《關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》要求,，切實減緩中小企業(yè)融資難,，各金融機構加大了對中小企業(yè)的資金扶持力度。種種跡象表明,，許多地區(qū)金融機構對中小企業(yè)的資金支持力度正逐漸加大。
金融機構聚焦中小企業(yè)
中國銀行業(yè)協(xié)會日前聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調查報告(2009)》顯示,，大多數銀行家正在積極關注中小企業(yè)貸款業(yè)務,，80%的銀行家選擇中小企業(yè)貸款作為銀行未來公司金融業(yè)務的發(fā)展重點。
記者采訪中了解到,，隨著近兩年縣域經濟發(fā)展勢頭愈發(fā)強勁,，縣域中小企業(yè)也在不斷發(fā)展壯大，總體呈現(xiàn)良性發(fā)展的態(tài)勢,，中小企業(yè)客戶對銀行經營利潤的貢獻度在逐漸增加,，越來越多的金融機構關注中小企業(yè)。
一方面,，大型國有商業(yè)銀行紛紛成立中小企業(yè)信貸機構,，加大對中小企業(yè)融資支持。如工行,、農行,、中行、建行和交通銀行五大國有商業(yè)銀行紛紛創(chuàng)新小企業(yè)融資模式，設立信貸專營機構為小企業(yè)提供融資服務,，助推小企業(yè)發(fā)展,。
另一方面，不少苦惱于“大客戶,、大項目”同業(yè)競爭加劇,、邊際收益下降的城市商業(yè)銀行，已開始將發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務作為戰(zhàn)略重點來推進,。而在中小企業(yè)所占份額較大的一些沿海地區(qū),，一些金融機構已經把重心轉移到中小企業(yè)客戶上。
記者在中國人民銀行寧波市中心支行了解到,，前三季度寧波新增銀行貸款超過900億元,，其中，中小企業(yè)貸款新增超過700億元,，占比超過八成,，無論是從余額還是從增量看，寧波金融機構的貸款投向均以中小企業(yè)為主,。
寧波銀行零售公司部總經理施道明告訴記者,，在面對大中型銀行爭奪中小企業(yè)業(yè)務的壓力時，一些城市商業(yè)銀行逐步發(fā)現(xiàn),，服務于本地小企業(yè)發(fā)展是其不可替代的競爭優(yōu)勢,，各類銀行特別是中小型銀行開始探索與自身規(guī)模相稱、體現(xiàn)自身優(yōu)勢的合理定位,。
銀行多舉措扶持中小企業(yè)融資
在為中小企業(yè)提供資金支持的過程中,，一些金融機構逐漸探索出一些合理、科學的機制和措施,，在提供特色金融服務,、縮短貸款流程、提供多渠道擔保方式等方面,，對企業(yè)給予金融支持,。
據農行小企業(yè)金融部規(guī)劃制度處處長黃建勤介紹，根據小企業(yè)“短,、小,、頻、急”的融資需求特點,，農行研發(fā)了一批符合市場需求的區(qū)域性特色小企業(yè)金融產品,，如：小企業(yè)商鋪經營權質押貸款、應收賬款質押貸款,、多戶聯(lián)保貸款和整貸零償貸款等,。
在創(chuàng)新金融產品的同時,，農行還不斷簡化信貸業(yè)務流程，申請小企業(yè)簡式快速貸款的借款人,，最快可在3至5天完成所有貸款審批手續(xù),；申請自助可循環(huán)貸款的借款人，可根據生產經營周期需要自主借款,、還款,。
以中小企業(yè)為主要客戶的寧波銀行，開國內銀行先河,，把小企業(yè)業(yè)務作為一個獨立的條線實行專業(yè)化經營,，不斷探索金融產品，今年這家銀行推出“互助通”,，通過寧波銀行和擔保公司結成戰(zhàn)略聯(lián)盟,，對向銀行申請貸款時無法提供抵押品或其他有效擔保的小企業(yè)，引導和協(xié)助其抱團后提高信用等級,，創(chuàng)造了融資可能,。
中國人民銀行寧波中心支行有關負責人介紹，為支持中小企業(yè)融資,，中心支行從完善政策支持體系,、優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境方面著手，從根本上想辦法緩解中小企業(yè)融資難,。如包括與市財政經委等部門共同建立小企業(yè)貸款風險補償機制,，安排補償基金，鼓勵金融機構加大對小企業(yè)的信貸投入,；與有關部門協(xié)調建立中小企業(yè)信用擔保有限公司,，形成了包括政策性擔保和商業(yè)性擔保機構在內的市縣兩級擔保體系；建立企業(yè)網上融資平臺,，為轄內金融機構與7000家外經貿企業(yè)之間搭建常態(tài)化的融資對接平臺,。
破解中小企業(yè)融資難需多管齊下
中小企業(yè)融資具有時間緊、頻率高,、金額小、風險大的特點,，因而相對成熟的大型企業(yè),，銀行服務中小企業(yè)要付出更大的成本，承擔更高的風險,，所以中小企業(yè)融資難一直是一個世界性難題,。
專家指出，破解中小企業(yè)融資難,，應多管齊下,，需多方解決,。一是拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，加快中小企業(yè)資本市場建設,；二是加快針對中小企業(yè)的小額貸款公司,、村鎮(zhèn)銀行的建設，鼓勵中小銀行在縣域及村鎮(zhèn)設立分支機構,；三是積極研究,、規(guī)范民間融資；四是推進大型銀行建立中小企業(yè)金融服務專營機構,，對中小企業(yè)金融業(yè)務實行專業(yè)化管理,，提高服務質量。
中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇呼吁,，應對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)貸款給予適當的財政貼息或風險補償,，對中小企業(yè)金融服務專營機構給予稅收方面的優(yōu)惠政策，增強銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務的發(fā)展能力,。同時,，建立財政部門對商業(yè)銀行的中小企業(yè)的貸款快速核銷機制，以增強銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務持續(xù)發(fā)展的后勁,。 |