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2006年,，江西農(nóng)村信用社在全國率先試水農(nóng)民住房貸款,。今年8月中旬，江西農(nóng)村信用社將支持農(nóng)民購建住房的貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)化為“安家樂”農(nóng)民住房貸款業(yè)務(wù),，以進(jìn)一步激活農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長,。
住房貸款的出現(xiàn),，將農(nóng)民引入了一個(gè)前所未有的大宗消費(fèi)品信貸領(lǐng)域，帶來農(nóng)民消費(fèi)觀念的改變,，逐步開啟農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng),。
農(nóng)民建房可貸款
2006年，江西省南康市龍嶺鎮(zhèn)下棚村農(nóng)民黎盛有全家五口人還住在低矮的土坯老屋里,。黎盛有說,，“老房子是全村有名的危房，一到下雨天,，屋頂?shù)教幝┯�,，全家人心驚肉跳�,！�2005年黎盛有咬牙籌集了兩萬多元建新房,。但批好用地、起好地基,、買完青磚后,，他發(fā)現(xiàn)購買鋼筋水泥的錢沒著落。
就在黎盛有擔(dān)心新房夢(mèng)要破滅時(shí),，2006年年初當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社推廣農(nóng)民住房貸款業(yè)務(wù),。憑借自己長期的良好信用，通過村民小組的評(píng)議和信貸員的實(shí)地查看后,，他10天內(nèi)就獲得農(nóng)村信用社6000元的住房貸款,。如今黎盛有住在青磚水泥鋼筋結(jié)構(gòu)的一層新房里，有寬敞的廳堂和院落,。2009年2月26日,，黎盛有償還了第一筆3000元的貸款。
2006年作為全國首次嘗試,，江西省農(nóng)村信用社在贛州試點(diǎn)農(nóng)民住房貸款,，2007年江西作為全國第一個(gè)省份，向全省推廣農(nóng)民住房貸款,。根據(jù)規(guī)定,，江西省境內(nèi)農(nóng)戶用于建房或者購房符合土地利用總體規(guī)劃和村莊、集鎮(zhèn)規(guī)劃的普通住房,，包括規(guī)劃區(qū)內(nèi)的商品房,、農(nóng)民公寓、普通農(nóng)宅的消費(fèi)性貸款均屬農(nóng)民住房貸款范圍,。
正在推廣的住房貸款,，圓了江西眾多農(nóng)民的“新房夢(mèng)”,。南康市龍嶺鎮(zhèn)下棚村村支書黎盛宴介紹，2006年至今,，全村有95戶農(nóng)民建了新房,，其中有40多戶享受了農(nóng)民住房貸款，本金利息到期償還率達(dá)到98%以上,。江西省農(nóng)村信用聯(lián)社7月底提供的最新統(tǒng)計(jì),，江西全省已有6.28萬戶農(nóng)民獲得了住房貸款，累計(jì)發(fā)放貸款13.6億元,。
貸款消費(fèi)觀念漸成
袁優(yōu)明是江西大余縣南安鎮(zhèn)梅山村村民,。2006年他從當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社貸了兩萬元建房款，將自己的茅草屋變成了兩層的青磚水泥小樓房,。袁優(yōu)明說：“我貸款期限為三年，第一年貸款利息全部由鎮(zhèn)政府補(bǔ)貼,。這減輕了我們農(nóng)民的資金壓力,，也吸引了大伙接受住房貸款�,！�
與大余縣相鄰的江西尋烏縣更是對(duì)農(nóng)民住房貸款實(shí)行財(cái)政全額貼息,，時(shí)間長達(dá)兩年。去年尋烏縣已向農(nóng)民提供了20多萬元的住房貸款貼息,，今年貼息額度將突破80萬元,。
目前，江西農(nóng)村信用社“安家樂”農(nóng)民住房貸款業(yè)務(wù),，農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)民房屋的坐落位置,、土地性質(zhì)及購建方式等不同情況，實(shí)行差異化,、個(gè)性化模式,，操作上更加具體和清晰，能夠有效滿足農(nóng)民住房貸款的金融服務(wù)需求,。
據(jù)了解,，江西省農(nóng)村信用社根據(jù)差異化、個(gè)性化模式的原則,，對(duì)貸款需求額度較小,、信譽(yù)良好的農(nóng)戶，由農(nóng)信社與村民理事會(huì)共同組成資信評(píng)定小組,，對(duì)農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信,，合理確定授信額度，以農(nóng)戶小額信用貸款或“文明信用農(nóng)戶”貸款方式給予支持,；對(duì)在村莊,、集鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)內(nèi)的宅基地上建房的農(nóng)戶,，可由信譽(yù)良好、有一定償還能力的村“兩委”干部,、在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄍ闹赂粠ь^人或者國家公務(wù)員為保證人,，發(fā)放兩人以上保證貸款；對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社社員購建房的,，可發(fā)放專業(yè)合作社社員聯(lián)保貸款,；對(duì)集體購買地方政府組織建設(shè)的農(nóng)民公寓五戶以上并自愿組成聯(lián)保小組的農(nóng)戶，發(fā)放農(nóng)民建房聯(lián)保貸款,；對(duì)組團(tuán)購買規(guī)劃區(qū)住房的農(nóng)戶,，可由政府引導(dǎo)成立農(nóng)民住房貸款擔(dān)保中心或由農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保體，并在農(nóng)信社存入一定比例的擔(dān)�,；�,，由農(nóng)村信用社根據(jù)自身資金狀況，按擔(dān)�,；鸬奈逯涟吮栋l(fā)放農(nóng)民住房貸款,。
記者采訪了解到，江西一些地方為農(nóng)民住房貸款提供專門補(bǔ)貼等一系列的措施,，有力地推進(jìn)了農(nóng)民住房貸款業(yè)務(wù)的開展,。同時(shí)，低利息的優(yōu)惠也是促使農(nóng)民接受住房貸款的一個(gè)主要原因,。
江西省農(nóng)村信用聯(lián)社理事長肖四如說,，隨著住房貸款的推廣，提前消費(fèi)的觀念正逐步進(jìn)入農(nóng)村,，深入一些農(nóng)民的頭腦,。它轉(zhuǎn)變了農(nóng)民怕消費(fèi)、少消費(fèi),、滯后消費(fèi)的舊觀念,。
風(fēng)險(xiǎn)防范須有效解決
江西省社科院農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究所副所長尹小健認(rèn)為，農(nóng)民貸款建房消費(fèi),，將在農(nóng)村開啟一個(gè)龐大的消費(fèi)市場(chǎng),。根據(jù)最早試點(diǎn)農(nóng)民住房貸款的江西贛州市的實(shí)地測(cè)算，農(nóng)民住房貸款消費(fèi)對(duì)拉動(dòng)其它相關(guān)行業(yè)發(fā)展的效果非常顯著,。
不過,，擴(kuò)大農(nóng)民信貸消費(fèi)，也要防范信貸風(fēng)險(xiǎn),。肖四如分析說,，農(nóng)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，有效抵押物不足,，金融信貸部門風(fēng)險(xiǎn)大,。為此,，江西地方政府和農(nóng)村信用社也在不斷出臺(tái)優(yōu)惠政策和創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),，有效破解農(nóng)民住房貸款擔(dān)保難問題,。江西農(nóng)村信用社已在推行“一戶一策”制度：根據(jù)不同地方和農(nóng)民的實(shí)際情況，農(nóng)村信用社提供了小額信用貸款方式,、信用保證方式,、農(nóng)戶聯(lián)保方式、擔(dān)保方式,、信用共同體方式和按揭方式等不同的放貸方式,，讓農(nóng)民選擇。 |