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以專利權(quán),、商標權(quán)和著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的貸款,，除了具有所有貸款的普遍風(fēng)險特性，還有市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險,、法律風(fēng)險,、估值風(fēng)險,、變現(xiàn)風(fēng)險等,，一般銀行視如畏途。
5月6日,，北京銀行與北京市知識產(chǎn)權(quán)局簽署協(xié)議,，計劃未來三年提供50億元人民幣的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款授信額度。
作為中小企業(yè)貸款余額在北京地區(qū)名列前茅的銀行,，北京銀行的一舉一動,，引人注目。
從望而生畏到“最優(yōu)先發(fā)放貸款品種”
實際上,，早在2006年10月,，交通銀行北京市銀行就在全國首推以商標、專利為質(zhì)押的中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,，兩年多來在一直在唱獨角戲,。
北京銀行大舉進軍知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款領(lǐng)域動搖了同業(yè)的觀念。5月6日北京銀行的消息一見報,，工商銀行等幾家銀行先后向北京市知識產(chǎn)權(quán)局問詢此事,。
北京連城資產(chǎn)評估公司為交通銀行,、北京銀行的知識產(chǎn)權(quán)貸款項目做過多次評估，總經(jīng)理劉伍堂將目前北京知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款領(lǐng)域通行的“政府+中介機構(gòu)+銀行”形式稱之為中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的北京模式,，“各部分都發(fā)揮了非常重要的作用,，在當前環(huán)境下能有效解決中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)貸款問題�,！眲⑽樘萌缡窃u價,。
在這個模式中，政府扮演引導(dǎo)角色,。區(qū)縣知識產(chǎn)權(quán)局向銀行推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè),，獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)還將獲得政府部門的貼息。
評估,、法律,、擔(dān)保等中介服務(wù)水平的提高客觀上推動了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的發(fā)展。2007年,，連城公司承擔(dān)了國家知識產(chǎn)權(quán)局的一項課題《基于銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的評估問題的研究》,。連城的研究顯示，知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物的評估和投資,、交易過程中的評估基本方法一致,，參數(shù)選取則大相徑庭�,！半娪熬头浅５湫停庞惩炅税鏅�(quán)如何體現(xiàn),？我們認為,，首輪收益是電影最大的收益�,！眲⑽樘谜f“如果不研究這些,，那評估不成了瞎評估嗎？”
劉伍堂表示,，經(jīng)過10多年發(fā)展,，知識產(chǎn)權(quán)在交易、許可轉(zhuǎn)讓,、合資入股等大量案例使人們越來越認可知識產(chǎn)權(quán)價值,，銀行接受知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物逐漸具備了理論基礎(chǔ)和實踐基礎(chǔ)。
日益激烈的同業(yè)競爭也促使銀行小心翼翼地觸及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款領(lǐng)域,。交通銀行北京市分行零售信貸管理部總經(jīng)理張鑫介紹說,，2006年交行北京市分行經(jīng)對北京市場調(diào)研發(fā)現(xiàn)，北京科技型企業(yè)眾多,，很多科技型中小企業(yè)因缺少足額的有形資產(chǎn)而被擋在銀行融資大門之外,。進入中小企業(yè)融資領(lǐng)域相對較晚的交行因此研發(fā)出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,。劉伍堂說：“當時是商業(yè)行為，沒有任何政府支持,�,！�
全國兩家小企業(yè)信貸試點行之一———工商銀行也不斷摸索小企業(yè)貸款應(yīng)該怎么做。工商銀行剛剛和連城就知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款會談過“當然還處于啟蒙階段,�,！眲⑽樘眯ΨQ。
風(fēng)險小些,，再小些
“銀行是商業(yè)性機構(gòu),，必須解決風(fēng)險問題。很多人誤解銀行要幫助企業(yè)克服困難,，其實銀行的穩(wěn)定對金融穩(wěn)定意義重大,，不能一味地要求其給中小企業(yè)貸款�,！眲⑽樘谜f,。
截至2009年5月末，交通銀行北京市分行商標權(quán)與專利權(quán)擔(dān)保貸款實際累放50筆,，金額合計3.9億元,；文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)版權(quán)擔(dān)保貸款累放18筆，金額合計2.94億元,。在其準入標準的把關(guān)下,，截至目前交行未出現(xiàn)一筆不良貸款。
“但是,，我們不希望對同行形成誤導(dǎo),，”張鑫同時也表達了自己的擔(dān)憂，“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款不僅僅是簡單的產(chǎn)品‘包裝’,，銀行在此前需要做很多研究,，比如風(fēng)險控制、政府關(guān)系,、法律環(huán)境等等,。”
“首先是評估的認知,�,！睆場握f，“不同機構(gòu)對同一項知識產(chǎn)權(quán)的評估值可能相差上百倍,�,！痹�(jīng)有一家公司拿著知識產(chǎn)權(quán)評估報告找到交行，顯示評估值3億元，按照30%的質(zhì)押率申請貸款9000萬元,�,！白詈笪覀冋堉薪闄C構(gòu)評估的評估值是3000萬元�,！睆場握f,，“不在于是哪家評估機構(gòu)，關(guān)鍵是對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)風(fēng)險要與銀行取得一致認同,。我們更關(guān)注風(fēng)險,，一旦企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂、經(jīng)營不善,，知識產(chǎn)權(quán)的價值也很難維持,。”
再比如企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險控制,，交行要求企業(yè)必須以核心技術(shù)做質(zhì)押,，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營要圍繞核心專利技術(shù)展開。因為這樣企業(yè)的違約成本較高,。
記者調(diào)研了解到,，企業(yè)的核心專利周圍常常有大大小小配套技術(shù)的專利，企業(yè)以核心技術(shù)專利做質(zhì)押,，銀行面臨的企業(yè)產(chǎn)品被仿冒的風(fēng)險要小一些,。
政府的角色———貼息？
6月份以來,，多個地方政府對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的推動工作提速,，江蘇通州、鎮(zhèn)江相繼出臺專利權(quán)質(zhì)押貸款的相關(guān)辦法,，溫州出臺了專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息辦法,。上海楊浦區(qū)5月末提出，希望成為上海知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押相關(guān)試點工作的先行先試區(qū),。
以中關(guān)村為主導(dǎo)的民營科技企業(yè)增加值占北京地區(qū)GDP的1/5，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)又是北京經(jīng)濟新的增長點,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在北京得到多個政府部門的“關(guān)照”,。除了北京市級政府部門對貸款企業(yè)貼息，海淀等區(qū)也會對轄內(nèi)符合條件的企業(yè)貼息,。北京市知識產(chǎn)權(quán)局還進行平臺搭建,、專題宣講、推動制定規(guī)范等工作,。
中國社科院法學(xué)所博士姚洪軍并不贊成政府貼息,，稱其為非市場化的行為，“其中難免集團利益、部門利益的影響,。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款能否大規(guī)模商業(yè)化,，不在于政府推進與否，而在于銀行能否合理評估,，能否控制好風(fēng)險,，能否賺到錢�,！�
張鑫表示,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的推廣，最根本還要寄希望于金融生態(tài)環(huán)境的改善�,，F(xiàn)在業(yè)務(wù)在同業(yè)間開始推廣,，將對市場、法律等外部環(huán)境的改善起到一定推動作用,。
據(jù)了解,，目前我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押相關(guān)的立法和執(zhí)法比較滯后《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》、《著作權(quán)質(zhì)押合同登記辦法》還是1996年制定的,。辦理版權(quán)質(zhì)押往往耗時兩三個月,。
一旦出現(xiàn)不良貸款，知識產(chǎn)權(quán)的處置還缺乏渠道,。交行北京分行盡量不走傳統(tǒng)的處置之路,，通過債轉(zhuǎn)股、上下游供應(yīng)鏈等解決,，避免訴訟,。據(jù)了解，海淀區(qū)科委現(xiàn)在正進行知識產(chǎn)權(quán)處置平臺的建設(shè),。
另外,，知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)等中介組織的水平和數(shù)量已經(jīng)成為制約業(yè)務(wù)快速拓展的瓶頸。長沙市知識產(chǎn)權(quán)局局長彭民安日前對媒體表示,，長沙市專利權(quán)質(zhì)押融資供需十分踴躍,，如果突破知識產(chǎn)權(quán)評估瓶頸，年內(nèi)長沙市市中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資或可突破1億元,。劉伍堂目前接手一些外地知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款評估業(yè)務(wù),，也是因為當?shù)氐脑u估機構(gòu)“做不了”。 |