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溫州人天掉下來當(dāng)箬笠。面對全球金融海嘯和企業(yè)資金饑荒,，以改革創(chuàng)新和民間資本打天下的溫州人神閑氣定,，應(yīng)對從容。
民資殷實(shí)也遭前所未有的融資困境
溫州曾是中國金融改革的試驗(yàn)區(qū),。長期以來,，溫州的貸款不良資產(chǎn)率為全國最低。其中主要奧秘,，是信用,、互助、民資殷實(shí),。在這個市場經(jīng)濟(jì)的先發(fā)地區(qū)，民間資本相當(dāng)活躍,。據(jù)溫州市銀監(jiān)會匡算,，溫州民間資本高達(dá)6000億元之巨。但是,，在當(dāng)前險象環(huán)生,、復(fù)雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢下，大批中小企業(yè)正面臨著前所未有的融資困境,。
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會日前發(fā)布了一份調(diào)研報告——《關(guān)于溫州中小企業(yè)目前存在的狀況的初步報告》,。這份報告的結(jié)論是，為數(shù)不少的溫州中小企業(yè)正面臨融資困境,。該促進(jìn)會一位負(fù)責(zé)人說：“原料上漲,、出口受阻,、銀根緊縮等因素，正把‘粗放型生產(chǎn)’模式推向危險的邊緣,�,！�
一位不愿透露姓名、在“中國電器之都”樂清市柳市鎮(zhèn)生產(chǎn)低壓電器的小企業(yè)主,，開著一家不大的廠子,，為本鎮(zhèn)的全國著名企業(yè)正泰、德力西等做各類配套產(chǎn)品,。廠子很小,，工人也只有十幾個，但卻凝聚著他十幾年的心血,。
然而,，今年以來他卻有了“收拾”不做的想法。他說,，以前他生產(chǎn)磁光片的原料是6000元/噸,，生產(chǎn)出的成品可以賣6500元/噸。但現(xiàn)在,，原料漲到了8000元/噸,，成品卻只能賣到8300元/噸，毛利整整減少了200元,。不僅如此,，為了維持企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，他還從信用社貸了20多萬元,，千分之八的月息算下來,，自己已幾無利潤空間。
“如果提價,，面對激烈的競爭,，根本賣不出去�,！边@位小業(yè)主嘆息著說,，“原料漲價了，大家都共同分擔(dān)一點(diǎn),，不能指望下游企業(yè)能承擔(dān)一切,。”壓力之下,，他身邊的同行已經(jīng)有好多主動關(guān)掉了廠子,，但他依然在猶豫，“不做這個,，我還能做什么,？只要不虧本就行,。”
這樣的情況,，在五金,、服裝、制鞋等行業(yè)也同樣存在,，為數(shù)不少的企業(yè)經(jīng)營者嘆息：“實(shí)在太難了,！”
難就難在融資環(huán)節(jié)上。
中國社會科學(xué)院民營經(jīng)濟(jì)研究中心主任劉迎秋說,，中小企業(yè)融資難之所以長期存在,，一方面是因?yàn)槲覈苯尤谫Y不發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)體系不完善,，中小企業(yè)融資長期主要依賴銀行貸款,，缺乏直接融資手段。另一方面,，中小企業(yè)規(guī)模小,，收益不穩(wěn)定，誠信度低,，抗風(fēng)險能力差,，缺乏合格抵押擔(dān)保品，這一切勢必影響銀行對中小企業(yè)的貸款支持熱情和支持力度,。
3000億資金難解渴
據(jù)溫州市銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì),，今年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過2.2萬億元，其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè),，占了全部商業(yè)貸款的15%,，比去年同期減少300億元，中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難,。一位溫州企業(yè)家告訴記者,，甚至有企業(yè)在接到大額訂單的情況下，向銀行申請貸款也未能如愿,，只得放棄訂單,。
“三年前，銀行經(jīng)理為了把錢貸出去,，經(jīng)常請企業(yè)主吃飯,。而這兩年的情況是,，企業(yè)主到處請銀行信貸經(jīng)理吃飯乃至求情,，但最終也貸不出錢來�,！睖刂菀晃皇熘鹑诮绲娜耸坑靡粋�形象的說法來說明貸款難問題,。
企業(yè)資金出現(xiàn)緊張,，怎么辦？只能轉(zhuǎn)向民間借貸,。據(jù)溫州一位企業(yè)家介紹,，因?yàn)槠毡榈馁Y金緊張，抬高了民間借貸的利率,。以前民間借貸的利息8厘到1分,，略高于銀行利率；如今已經(jīng)上升到5分左右,，水平已經(jīng)是銀行利率的10倍了,。
據(jù)溫州市中小企業(yè)促進(jìn)會負(fù)責(zé)人介紹，溫州確實(shí)有6000億元民間財(cái)力,，但廣大中小企業(yè)卻仍為缺乏發(fā)展資金而苦惱,。他估計(jì)，目前溫州民間金融的流動規(guī)模已經(jīng)達(dá)到600億元,。但是,，由于溫州企業(yè)眾多，資金的需求量缺口依然龐大,。
兵來將擋,，水來土掩
今年以來，溫州市政府,、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動,，多管齊下積極破解“融資難”。為了鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)貸款,，溫州市政府拿出500萬元,，按萬分之一到萬分之五的比例，對商業(yè)銀行2008年對溫州中小企業(yè)增加的貸款額進(jìn)行獎勵,。上半年,，溫州市經(jīng)貿(mào)委還牽頭舉辦了銀企對接會，19家銀行現(xiàn)場簽出16.18億元的貸款授信額度,，為溫州28個上馬項(xiàng)目解了燃眉之急,。
同時，溫州通過在金融業(yè)頻出新招,，使股權(quán)質(zhì)押,、固定資產(chǎn)成為“活錢”，積極試點(diǎn)小額貸款公司,，形成一張多層面,、立體的溫州模式金融體系。
今年6月,，溫州市出臺了《溫州市有限責(zé)任公司股權(quán)出質(zhì)登記(試行)辦法》,。該新政把原本一直被忽視的企業(yè)“靜態(tài)資產(chǎn)”股權(quán)一舉“激活”了,。手中的股權(quán)可以質(zhì)押獲得貸款，讓眾多缺乏資金的中小企業(yè)多了條“活路”,。在工商部門推出股權(quán)質(zhì)押辦法的同時,，溫州市房管局也出臺三項(xiàng)政策，分別是集體土地廠房可抵押貸款,、在建工程可抵押貸款和抵押房產(chǎn)可轉(zhuǎn)移抵押,，三項(xiàng)政策創(chuàng)新又為緩解融資難提供了新的路徑。
有6000億元之巨的民間資金通過試點(diǎn)的小額貸款公司開始“發(fā)力”,。10月13日,，溫州首家小額貸款公司——蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司正式開業(yè)。接著,，又有多家小額貸款公司相繼掛牌,。這一新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，對一些缺乏抵押,、又急需資金的“三農(nóng)”和小企業(yè)來說,，無疑是一場及時雨。
今年以來,，全市各銀行機(jī)構(gòu)又紛紛試行差別授權(quán)管理,，優(yōu)化小企業(yè)貸款審批流程，簡化審批手續(xù),，建立快速審批流程,，90%的小企業(yè)貸款在申請當(dāng)天發(fā)放，首筆貸款審批時間減少到兩到五天,。
農(nóng)行溫州分行推出的“簡式快速貸款”,，條件放寬，手續(xù)簡便,。過去,，中小企業(yè)求貸，銀行要求貸款人的主體是法人,，而且“門檻”高,，需要經(jīng)過企業(yè)授信、評級,、提供財(cái)務(wù)報表等程序,。這樣“卡”了不少企業(yè)，審核時間也過長�,，F(xiàn)在大為簡化,，銀行視同個人貸款，只要看個人信用，有房產(chǎn)等抵押物,，根據(jù)企業(yè)用電、用水,、納稅情況,，就給予500萬元以下的貸款，放貸時間僅一到三天就搞定,。
在擔(dān)保方式上,，也靈活變通處理。溫州許多中小企業(yè)的廠房屬企業(yè),，而土地屬集體產(chǎn)權(quán),，企業(yè)雖交了土地款，但未辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),。過去,，這類企業(yè)不能以此作抵押貸款。現(xiàn)在,，只要企業(yè)找到擔(dān)保人,，實(shí)行反擔(dān)保，企業(yè)與擔(dān)保人雙方簽訂協(xié)議,，就給予貸款,。今后貸款的企業(yè)若出現(xiàn)問題，那塊土地就屬擔(dān)保人,。今年1至9月,，農(nóng)行溫州分行對中小企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)63億元，同比增加1億多元,。
更為有效的是,，溫州市各家銀行積極為中小企業(yè)“量體裁衣”，定制各種扶持性的貸款產(chǎn)品,。其中,，工行溫州分行今年9月專為幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)推出的貸款創(chuàng)新產(chǎn)品“助業(yè)貸款”亮點(diǎn)突出。針對一些新創(chuàng)辦,、成長型,、高新技術(shù)企業(yè)無法提供抵押物權(quán)屬證書、互保能力差等“貸款難”的問題,，工行溫州分行從戰(zhàn)略角度考慮,，實(shí)行擔(dān)保“承諾抵押”,，給予“助業(yè)貸款”扶持,。擔(dān)保方式“放一馬”：企業(yè)應(yīng)收款(他人的欠債)、信用等都可作抵押物。這一來,，大大解決了這類中小企業(yè)的“抵押難”,。9至10月，該行的“助業(yè)貸款”共放貸7億多元,，受益企業(yè)80多家,。據(jù)悉，今年該行還將增加20億元專項(xiàng)授信支持本地小企業(yè)發(fā)展,。 |