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溫州人天掉下來當箬笠,。面對全球金融海嘯和企業(yè)資金饑荒，以改革創(chuàng)新和民間資本打天下的溫州人神閑氣定,，應對從容,。
民資殷實也遭前所未有的融資困境
溫州曾是中國金融改革的試驗區(qū)。長期以來,，溫州的貸款不良資產率為全國最低,。其中主要奧秘，是信用,、互助,、民資殷實。在這個市場經濟的先發(fā)地區(qū),，民間資本相當活躍,。據溫州市銀監(jiān)會匡算，溫州民間資本高達6000億元之巨,。但是,，在當前險象環(huán)生、復雜多變的國際國內經濟形勢下,，大批中小企業(yè)正面臨著前所未有的融資困境,。
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會日前發(fā)布了一份調研報告——《關于溫州中小企業(yè)目前存在的狀況的初步報告》,。這份報告的結論是，為數不少的溫州中小企業(yè)正面臨融資困境,。該促進會一位負責人說：“原料上漲,、出口受阻、銀根緊縮等因素,，正把‘粗放型生產’模式推向危險的邊緣,。”
一位不愿透露姓名,、在“中國電器之都”樂清市柳市鎮(zhèn)生產低壓電器的小企業(yè)主,，開著一家不大的廠子,，為本鎮(zhèn)的全國著名企業(yè)正泰,、德力西等做各類配套產品。廠子很小,，工人也只有十幾個,，但卻凝聚著他十幾年的心血。
然而,，今年以來他卻有了“收拾”不做的想法,。他說，以前他生產磁光片的原料是6000元/噸,，生產出的成品可以賣6500元/噸,。但現在，原料漲到了8000元/噸,，成品卻只能賣到8300元/噸,，毛利整整減少了200元。不僅如此,，為了維持企業(yè)的正常運轉,，他還從信用社貸了20多萬元，千分之八的月息算下來,，自己已幾無利潤空間,。
“如果提價，面對激烈的競爭,，根本賣不出去,。”這位小業(yè)主嘆息著說,，“原料漲價了,，大家都共同分擔一點，不能指望下游企業(yè)能承擔一切,�,！眽毫χ�,，他身邊的同行已經有好多主動關掉了廠子，但他依然在猶豫,，“不做這個,，我還能做什么？只要不虧本就行,�,！�
這樣的情況，在五金,、服裝,、制鞋等行業(yè)也同樣存在，為數不少的企業(yè)經營者嘆息：“實在太難了,！”
難就難在融資環(huán)節(jié)上,。
中國社會科學院民營經濟研究中心主任劉迎秋說，中小企業(yè)融資難之所以長期存在,，一方面是因為我國直接融資不發(fā)達,，金融機構體系不完善，中小企業(yè)融資長期主要依賴銀行貸款,，缺乏直接融資手段,。另一方面，中小企業(yè)規(guī)模小,，收益不穩(wěn)定,，誠信度低，抗風險能力差,，缺乏合格抵押擔保品,，這一切勢必影響銀行對中小企業(yè)的貸款支持熱情和支持力度。
3000億資金難解渴
據溫州市銀監(jiān)會統(tǒng)計,，今年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過2.2萬億元,，其中只有約3000億元貸款落實到中小企業(yè)，占了全部商業(yè)貸款的15%,，比去年同期減少300億元,，中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難。一位溫州企業(yè)家告訴記者,，甚至有企業(yè)在接到大額訂單的情況下,，向銀行申請貸款也未能如愿，只得放棄訂單,。
“三年前,，銀行經理為了把錢貸出去，經常請企業(yè)主吃飯。而這兩年的情況是,，企業(yè)主到處請銀行信貸經理吃飯乃至求情,，但最終也貸不出錢來�,！睖刂菀晃皇熘鹑诮绲娜耸坑靡粋�形象的說法來說明貸款難問題,。
企業(yè)資金出現緊張，怎么辦,？只能轉向民間借貸,。據溫州一位企業(yè)家介紹，因為普遍的資金緊張,，抬高了民間借貸的利率,。以前民間借貸的利息8厘到1分，略高于銀行利率,；如今已經上升到5分左右,，水平已經是銀行利率的10倍了。
據溫州市中小企業(yè)促進會負責人介紹,，溫州確實有6000億元民間財力,，但廣大中小企業(yè)卻仍為缺乏發(fā)展資金而苦惱,。他估計,，目前溫州民間金融的流動規(guī)模已經達到600億元。但是,，由于溫州企業(yè)眾多,，資金的需求量缺口依然龐大。
兵來將擋,，水來土掩
今年以來,，溫州市政府、金融機構聯動,，多管齊下積極破解“融資難”,。為了鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)貸款，溫州市政府拿出500萬元,，按萬分之一到萬分之五的比例,，對商業(yè)銀行2008年對溫州中小企業(yè)增加的貸款額進行獎勵。上半年,，溫州市經貿委還牽頭舉辦了銀企對接會,，19家銀行現場簽出16.18億元的貸款授信額度，為溫州28個上馬項目解了燃眉之急,。
同時,，溫州通過在金融業(yè)頻出新招，使股權質押、固定資產成為“活錢”,，積極試點小額貸款公司,，形成一張多層面、立體的溫州模式金融體系,。
今年6月,，溫州市出臺了《溫州市有限責任公司股權出質登記(試行)辦法》。該新政把原本一直被忽視的企業(yè)“靜態(tài)資產”股權一舉“激活”了,。手中的股權可以質押獲得貸款,，讓眾多缺乏資金的中小企業(yè)多了條“活路”。在工商部門推出股權質押辦法的同時,，溫州市房管局也出臺三項政策,，分別是集體土地廠房可抵押貸款、在建工程可抵押貸款和抵押房產可轉移抵押,，三項政策創(chuàng)新又為緩解融資難提供了新的路徑,。
有6000億元之巨的民間資金通過試點的小額貸款公司開始“發(fā)力”。10月13日,，溫州首家小額貸款公司——蒼南聯信小額貸款股份有限公司正式開業(yè),。接著，又有多家小額貸款公司相繼掛牌,。這一新型金融機構的出現,，對一些缺乏抵押、又急需資金的“三農”和小企業(yè)來說,，無疑是一場及時雨,。
今年以來，全市各銀行機構又紛紛試行差別授權管理,，優(yōu)化小企業(yè)貸款審批流程,，簡化審批手續(xù)，建立快速審批流程,，90%的小企業(yè)貸款在申請當天發(fā)放,，首筆貸款審批時間減少到兩到五天。
農行溫州分行推出的“簡式快速貸款”,，條件放寬,，手續(xù)簡便。過去,，中小企業(yè)求貸,，銀行要求貸款人的主體是法人，而且“門檻”高,，需要經過企業(yè)授信,、評級,、提供財務報表等程序。這樣“卡”了不少企業(yè),，審核時間也過長�,，F在大為簡化，銀行視同個人貸款,，只要看個人信用,，有房產等抵押物，根據企業(yè)用電,、用水,、納稅情況，就給予500萬元以下的貸款,，放貸時間僅一到三天就搞定,。
在擔保方式上，也靈活變通處理,。溫州許多中小企業(yè)的廠房屬企業(yè),，而土地屬集體產權，企業(yè)雖交了土地款,，但未辦理轉讓手續(xù),。過去，這類企業(yè)不能以此作抵押貸款�,，F在,，只要企業(yè)找到擔保人，實行反擔保,，企業(yè)與擔保人雙方簽訂協(xié)議,，就給予貸款,。今后貸款的企業(yè)若出現問題,，那塊土地就屬擔保人。今年1至9月,，農行溫州分行對中小企業(yè)發(fā)放貸款達63億元,，同比增加1億多元。
更為有效的是,，溫州市各家銀行積極為中小企業(yè)“量體裁衣”,，定制各種扶持性的貸款產品。其中,，工行溫州分行今年9月專為幫助中小企業(yè)渡過難關推出的貸款創(chuàng)新產品“助業(yè)貸款”亮點突出,。針對一些新創(chuàng)辦、成長型,、高新技術企業(yè)無法提供抵押物權屬證書,、互保能力差等“貸款難”的問題，工行溫州分行從戰(zhàn)略角度考慮，實行擔�,！俺兄Z抵押”,，給予“助業(yè)貸款”扶持。擔保方式“放一馬”：企業(yè)應收款(他人的欠債),、信用等都可作抵押物,。這一來，大大解決了這類中小企業(yè)的“抵押難”,。9至10月,，該行的“助業(yè)貸款”共放貸7億多元，受益企業(yè)80多家,。據悉,，今年該行還將增加20億元專項授信支持本地小企業(yè)發(fā)展。 |