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11月26日，記者致電花旗銀行上海分行得到的回復(fù)是,，相較于母公司的驚心動(dòng)魄,，花旗集團(tuán)(中國(guó))卻是風(fēng)景這邊獨(dú)好，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序進(jìn)行,。但總部的嚴(yán)峻消息卻不時(shí)敲打著花旗銀行(中國(guó))董事長(zhǎng)歐兆倫和員工的神經(jīng),。
受花旗事件影響，近日國(guó)際許多機(jī)構(gòu)紛紛作出判斷,，金融危機(jī)走勢(shì)正從投行轉(zhuǎn)道商業(yè)銀行,，一場(chǎng)商業(yè)銀行的危情將在2009年真正開(kāi)始。由此,，亞洲國(guó)家也開(kāi)始警惕可能發(fā)生更多的銀行壞賬,。
危機(jī)從“投行”轉(zhuǎn)向“商行”
11月25日，美國(guó)金融巨擘花旗股票連續(xù)多個(gè)交易日下挫,，累計(jì)下跌六成,。其市值僅為210億美元，不及其2006年年底時(shí)2740億美元的1/10,。此前的23日晚,，美國(guó)財(cái)政部決定對(duì)花旗集團(tuán)注入資金200億美元。
“花期事件”引起各國(guó)政府和觀察人士的高度關(guān)注,�,！斑@或許是一件標(biāo)志性的事情，金融危機(jī)正在轉(zhuǎn)道,�,！眹�(guó)際貨幣基金組織前首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅格夫說(shuō)。
始于去年的金融危機(jī),，由雷曼兄弟,、美林等一連串投資銀行引爆之后，其嚴(yán)重性目前已然上升到了一個(gè)新的高度——商業(yè)銀行步其后塵,。迄今為止，美國(guó)已有15家銀行倒閉,。其中最大的銀行是IndyMac,，該行擁有320億美元資產(chǎn)和190億美元存款,，它也是美國(guó)歷史上破產(chǎn)的第三大銀行。而花旗告急,，更是給美國(guó)或更多跨國(guó)商業(yè)銀行的前景抹上一筆冬天的慘淡,。
這也自然讓人聯(lián)想起1929至1933年美國(guó)大蕭條期間那場(chǎng)驚天動(dòng)地的銀行倒閉潮。相關(guān)資料顯示,，在那短短4年間,，美國(guó)共有9755家銀行破產(chǎn)，占當(dāng)時(shí)銀行總數(shù)的1/3,。觀察人士表示,，雖然從數(shù)量上來(lái)看，此次美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)不能和大蕭條時(shí)期相提并論,，但在市場(chǎng)環(huán)境已發(fā)生巨變的時(shí)代背景下,，目前仍出現(xiàn)如此規(guī)模的銀行倒閉，實(shí)屬觸目驚心,。
據(jù)25日外電報(bào)道,，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)透露，截至第二季度末,，其黑名單上的“問(wèn)題銀行”已增至117家之多,，比首季度增加30%，接近去年同期的兩倍,，創(chuàng)下了自2003年中期以來(lái)的最高紀(jì)錄,。
美歐商業(yè)銀行或?qū)⒓衅飘a(chǎn)
記者從有關(guān)渠道了解到，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司日前已完成一份報(bào)告,，對(duì)明年美國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行考量,。報(bào)告稱(chēng)，從美國(guó)本土來(lái)看,，還可能出現(xiàn)以下情況：小型商業(yè)銀行明年將集中破產(chǎn),。據(jù)估計(jì)，明年最少有100家銀行倒閉,。這些銀行破產(chǎn),，需要美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的保障額度是1500億美元，但聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司只有不到500億美元自有資產(chǎn),，如果危機(jī)爆發(fā),，它只能陷入困境，最終向美國(guó)財(cái)政部求援,。
另一方面,，有國(guó)際機(jī)構(gòu)認(rèn)為，2009年美國(guó)和歐盟國(guó)家許多金融衍生產(chǎn)品到期日也是違約大面積發(fā)生之日,。例如,，利率可調(diào)節(jié)按揭貸款(ARM)發(fā)行的高峰期是2005年～2006兩年,，總量是多少還沒(méi)有準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，但估計(jì)有數(shù)千億美元,。ARM如果三年到期,，今年和明年就是ARM的還款高峰。由于美國(guó)房子斷供導(dǎo)致還款出現(xiàn)問(wèn)題,，未來(lái)ARM的大量違約已成定局,。由于ARM在商業(yè)地產(chǎn)和住宅貸款中都存在，這必然會(huì)給很多商業(yè)銀行造成損失,。
日前,，Capital Economics高級(jí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)家Paul
Ashworth在一份最新的研究報(bào)告中指出，在未來(lái)兩年,，美國(guó)銀行業(yè)將進(jìn)一步遭受4500億美元的損失,，損失的規(guī)模相當(dāng)于美國(guó)GDP的3%以及美國(guó)銀行業(yè)當(dāng)前所持資本金的45%。
亞洲銀行業(yè)警惕“壞帳”
在世界銀行業(yè)可能遭遇更大沖擊的預(yù)期之下,，上周以來(lái),，新加坡、泰國(guó),、印度等亞洲國(guó)家的中央銀行紛紛發(fā)出指令,，本國(guó)商業(yè)銀行要把信用風(fēng)險(xiǎn)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重，而信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重心應(yīng)放在貸款領(lǐng)域,，控制更多壞帳的產(chǎn)生,。在中國(guó)，銀監(jiān)會(huì)表示,，目前正在抓緊制定商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理的相關(guān)規(guī)定,。
世界銀行在年初曾表示，由于金融危機(jī)沖擊,，亞洲企業(yè)難以保障生產(chǎn)增長(zhǎng)和銀行貸款的償還,，銀行提供貸款數(shù)量越多，破產(chǎn)的危險(xiǎn)越大,�,；谀壳盃顩r判斷，2009年亞洲銀行業(yè)最好則是謹(jǐn)慎的穩(wěn)定,，但仍不能排除動(dòng)蕩的可能,。
根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)最近發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年前三季度,，商業(yè)銀行繼續(xù)保持了不良貸款余額與比例“雙下降”的態(tài)勢(shì)——到9月末,，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行的不良貸款余額1.27萬(wàn)億元，比年初減少30.2億元；不良貸款率5.49%,，比年初下降0.67個(gè)百分點(diǎn),。
分析人士表示,，“雙降”反映的還是前三季度的狀況,，而美國(guó)金融危機(jī)對(duì)于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀企業(yè)的影響尚未完全顯現(xiàn)——如果任由危機(jī)繼續(xù)向我國(guó)外貿(mào),、金融領(lǐng)域滲透,，接下來(lái)發(fā)布的不良貸款余額、不良貸款率將可能是另外一副面孔,。
“雖然目前從亞洲一些國(guó)家的銀行三季報(bào)尚未體現(xiàn)出這波實(shí)體經(jīng)濟(jì)破壞對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的威脅,，但是銀行的不良貸款率一直都存在‘滯后性’�,！眮喼揲_(kāi)發(fā)銀行高級(jí)分析師凱里對(duì)記者表示,，在經(jīng)濟(jì)下行周期或者經(jīng)濟(jì)衰退期，銀行不良貸款率的上升比實(shí)體經(jīng)濟(jì)的衰退要滯后3至5個(gè)季度,。 |