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山東省大型工業(yè)企業(yè)數(shù)量多年來位居全國首位,，在經(jīng)濟(jì)學(xué)界有“群象經(jīng)濟(jì)”之稱。而山東大企業(yè)集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)占銀行機(jī)構(gòu)總授信的比重超過50%,，一旦其中任何一家大型集團(tuán)客戶授信出現(xiàn)問題,，對整個(gè)系統(tǒng)都可能造成嚴(yán)重的沖擊。
近年來，山東在防范和化解大集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的過程中,，除組織銀行對類似江泉集團(tuán)這樣的亞健康企業(yè)實(shí)施“貸款俱樂部”救助外,，還進(jìn)行了三種同樣需要銀行“抱團(tuán)行動”的探索：即對發(fā)生債務(wù)危機(jī)企業(yè)組織“債權(quán)團(tuán)”聯(lián)合維權(quán)，對存量大額貸款組建“銀團(tuán)授信俱樂部”,、對新建項(xiàng)目則組織“銀團(tuán)貸款”,。
“債權(quán)團(tuán)”：采取共同手段 保全銀行債權(quán)
銀行授信后，最擔(dān)心的是大型集團(tuán)客戶
“資金鏈”斷裂,。2004年以來,，山東曾出現(xiàn)過三起影響較大的大企業(yè)客戶金融債務(wù)危機(jī)事件。其中,，聊城“雙力集團(tuán)”涉及債權(quán)行13家,、債務(wù)金額25億元；濰坊“新立克”涉及債權(quán)行7家,、債務(wù)金額33億元,；淄博“萬杰集團(tuán)”涉及債權(quán)行17家、金融債務(wù)31億元,。
危機(jī)出現(xiàn)后,，各債權(quán)行紛紛采取各種財(cái)產(chǎn)保全和司法追討措施，盡可能減少損失,。但是,，各行組織無序、爭相維權(quán)的行為,，往往會損害銀行業(yè)整體利益,。
山東銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)這一情況后，從維護(hù)市場秩序,、化解不良貸款和維護(hù)銀企長遠(yuǎn)發(fā)展出發(fā),，組織銀行成立“債權(quán)團(tuán)”共同維護(hù)債權(quán)，防范逃廢債務(wù),。
“債權(quán)團(tuán)”由銀行業(yè)協(xié)會組織協(xié)調(diào)一家債權(quán)銀行作為牽頭行,，其他債權(quán)銀行作為成員行，主要職責(zé)是協(xié)調(diào)各成員行對債務(wù)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)債權(quán)處置的行動和立場,，在企業(yè)出現(xiàn)逃廢銀行債務(wù)等情況時(shí),，共同采取相應(yīng)的法律、經(jīng)濟(jì)等手段,，依法保全金融債權(quán),。通過“債權(quán)團(tuán)”的有效組織協(xié)調(diào)，目前這三起事件都得到了化解,，較好地促成了債務(wù)清收和企業(yè)重組自救,。
“銀團(tuán)授信俱樂部”：統(tǒng)一授信總額 防范過度授信
山東銀監(jiān)局轄區(qū)目前已經(jīng)形成的32家20億元以上的超大客戶授信,，單戶大客戶平均授信額度、平均貸款余額,、大客戶貸款余額占比均超過審慎監(jiān)管要求，潛在風(fēng)險(xiǎn)放大,，近年來不良余額,、不良率“雙升”，發(fā)生不良記錄的客戶數(shù)量時(shí)有增加,。
為分散和化解大額授信集中風(fēng)險(xiǎn),，形成有效風(fēng)險(xiǎn)防控合力，山東銀監(jiān)局協(xié)調(diào)各參與行成立了緊密型或松散型銀團(tuán)性授信俱樂部,，重點(diǎn)針對一批授信超百億的特大型集團(tuán)客戶,。
授信俱樂部成員行在確定授信基數(shù)和相應(yīng)份額比例的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)授信總額統(tǒng)一按照份額比例安排融資,，從而建立起同舟共濟(jì),、利益與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的新型銀企合作關(guān)系。
截至今年6月末,，山東轄區(qū)已明確6家授信金額最大的銀行作為牽頭行成功簽約,。涉及山東11家債權(quán)行、貸款總額650億元的山東魯能集團(tuán)授信銀行俱樂部已經(jīng)成功運(yùn)作,；濟(jì)鋼,、萊鋼整合后的山東第二大集團(tuán)客戶——“山東鋼鐵集團(tuán)”和授信余額110多億元的日照港等一批超大型集團(tuán)客戶，也已步入第二批銀團(tuán)性授信俱樂部軌道,。
“銀團(tuán)貸款”：加強(qiáng)信息共享 分散大額風(fēng)險(xiǎn)
在國家推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的過程中,，一批生態(tài)環(huán)保型新建項(xiàng)目紛紛上馬，成為銀行爭相發(fā)放信貸的對象,。為防止新建項(xiàng)目一哄而上,，形成惡性競爭或新的授信集中風(fēng)險(xiǎn)，山東銀監(jiān)局要求,，凡新建項(xiàng)目融資授信超過20億元的,，原則上都要組織銀團(tuán)貸款。
2005年國家批準(zhǔn)的費(fèi)縣電廠建設(shè)項(xiàng)目,，涉及資金投入42億元,。在各銀行爭相伸出授信“橄欖枝”的情況下，山東銀監(jiān)局通過多次與銀行和企業(yè)雙向溝通協(xié)調(diào),，最終促成了山東境內(nèi)第一個(gè)銀團(tuán)項(xiàng)目貸款,，從而引導(dǎo)了以后各銀團(tuán)項(xiàng)目的成立。
截至今年6月末,，山東銀監(jiān)局轄區(qū)已成功促成“海陽核電項(xiàng)目一期工程”,、“德商高速”,、“膠東調(diào)水”等新建銀團(tuán)貸款項(xiàng)目10個(gè)，授信額度500多億元,。 |