|
 |
|
資料照片 | 近年來(lái),，民間融資在我國(guó)日益活躍，其中在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,、國(guó)家主體金融力量相對(duì)薄弱的縣域表現(xiàn)尤為明顯,。記者日前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，民間融資扎根縣域,，雖然對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)增長(zhǎng)有一定程度的正面促進(jìn)作用,；但同時(shí)也削弱了國(guó)家貨幣政策宏觀調(diào)控的效果,，而且也給當(dāng)?shù)厣鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)一些隱患，值得警惕和進(jìn)行規(guī)范,。
縣域民間融資規(guī)模半年來(lái)增長(zhǎng)迅速
山東銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)對(duì)地處欠發(fā)達(dá)地區(qū)的東明縣(屬菏澤市)和經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的海陽(yáng)市(屬煙臺(tái)市)的調(diào)查顯示,，今年以來(lái)兩縣(市)民間融資規(guī)模膨脹較快，目前已經(jīng)對(duì)正規(guī)金融業(yè)務(wù)形成了較大的挑戰(zhàn)和沖擊,。
截至2008年6月底,，東明縣民間融資規(guī)模約為13億元，年平均利率約14%,；這一規(guī)模比年初增加了3億元,，新增量占這個(gè)縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)同期各項(xiàng)存款增加數(shù)量的50%，各項(xiàng)貸款增加數(shù)量的45%,。山東銀監(jiān)局煙臺(tái)分局對(duì)海陽(yáng)市20家小企業(yè),、16家個(gè)體工商戶(hù)、35戶(hù)農(nóng)民家庭的抽樣調(diào)查顯示,，今年一季度共發(fā)生民間融資額3629萬(wàn)元,，這一額度與去年同期相比增長(zhǎng)了30%，其中年最高利率達(dá)到25%,。
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展是帶動(dòng)民間融資規(guī)模膨脹的直接原因,，潛藏背后的一大原因仍是小企業(yè)因缺乏抵押或擔(dān)保難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)拿到貸款。而另外一個(gè)值得注意的原因是,，國(guó)家主體金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域特別是鎮(zhèn)村支持不足，從而給民間融資提供了一個(gè)“天然的空間”,。
自2000年以來(lái),，僅東明縣撤并農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)就達(dá)到21個(gè)，東明農(nóng)村每萬(wàn)人僅擁有銀行網(wǎng)點(diǎn)0.46個(gè),；海陽(yáng)市2000年在鄉(xiāng)鎮(zhèn)從事貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)125家,，至今年3月末僅存67家，在一些地理位置偏僻,、經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至出現(xiàn)了金融服務(wù)盲區(qū),。
民間融資迅速擴(kuò)張帶來(lái)不利影響
民間融資規(guī)模迅速擴(kuò)張，對(duì)基層貫徹宏觀調(diào)控政策和國(guó)家主體金融機(jī)構(gòu)發(fā)展等帶來(lái)三方面的不利影響,。
民間融資投向不易控制,，弱化了國(guó)家宏觀調(diào)控的效果。根據(jù)測(cè)算,，僅東明,、海陽(yáng)兩縣(市)民間融資額度中，投入到電力,、化工,、水泥,、造紙等高耗能、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)資金占比在38%以上,。
民間融資分流了大量資金,，給國(guó)家主體金融機(jī)構(gòu)造成壓力。調(diào)查顯示,，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)民間融資規(guī)模接近甚至超過(guò)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社的貸款規(guī)模,。東明縣馬頭鄉(xiāng)約900多萬(wàn)元資金用于民間借貸循環(huán)，占當(dāng)?shù)匦庞蒙绱婵钣囝~的55%以上,；海陽(yáng)一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的民間借貸資金甚至占當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款總額的70%,。
還貸先“民間”后“國(guó)家”，甚至只還“民間”不還“國(guó)家”,，加大了國(guó)家主體金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),。民間融資資金收回剛性較強(qiáng)；而且部分借款人存在借民間機(jī)構(gòu)或個(gè)人的錢(qián)必須還,，而銀行是“公家”的錢(qián)能賴(lài)就賴(lài)的思想,。東明一家摩托車(chē)銷(xiāo)售公司2005年7月以10%的利率在民間融資95萬(wàn)元，受汽油價(jià)格上漲等因素影響,，公司經(jīng)營(yíng)不景氣,，一度出現(xiàn)放貸人堵門(mén)收貸情況。后來(lái),，這家公司想方設(shè)法歸還了民間融資,，但其在信用社的50萬(wàn)元貸款卻無(wú)力歸還，形成不良貸款,。
對(duì)民間融資宜用其利而規(guī)其弊
面對(duì)民間融資迅速發(fā)展特別是扎根縣域的狀況,，山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)周忠明、山東省社科院經(jīng)濟(jì)專(zhuān)家馮群力等專(zhuān)業(yè)人士建議,，對(duì)民間融資不宜一味打壓,，而應(yīng)該在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，用其利而規(guī)避其弊端,。
第一,，民間融資作為一種資金補(bǔ)充形式，在滿(mǎn)足中小企業(yè)和農(nóng)村多樣化資金需求,、促進(jìn)居民消費(fèi)等方面具有一定的積極作用,。因此，對(duì)待民間融資不能一味的打擊,，國(guó)家宜制定相應(yīng)的鼓勵(lì)和規(guī)范政策,，引導(dǎo)民間資本有序進(jìn)入投資領(lǐng)域，為不同經(jīng)濟(jì)主體提供資金支持,，推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
第二,，充分發(fā)揮主體金融的作用，特別是加快金融機(jī)構(gòu)布局縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的步伐,。針對(duì)約八成民間融資流向中小企業(yè)特別是小企業(yè)的現(xiàn)狀,，山東省中小企業(yè)辦公室和山東省農(nóng)信社日前推出了萬(wàn)家小企業(yè)信貸支持活動(dòng)，僅2008年,，山東省各級(jí)農(nóng)信社將為參與這一活動(dòng)的約3000家企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款,，優(yōu)惠幅度在現(xiàn)行執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上下浮10%至20%。
第三,，盡快明確監(jiān)管職責(zé),，加強(qiáng)對(duì)民間融資的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。目前,，國(guó)家尚未明確民間融資監(jiān)管的具體部門(mén),，建議盡快明確民間融資監(jiān)管的牽頭部門(mén)和成員單位，采取切實(shí)有效措施,，加強(qiáng)對(duì)民間融資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析,，及時(shí)對(duì)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，避免民間融資影響到金融穩(wěn)定,。 |