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正在深圳舉行的第十屆中國(guó)國(guó)際高新技術(shù)成果交易會(huì)上傳出消息：交通銀行北京分行兩年來(lái)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方面進(jìn)行了突破性嘗試,，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)授信企業(yè)37家,，發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款44筆,，40275萬(wàn)元,，所有到期企業(yè)全部還貸,，未形成一筆不良貸款,。
交行北京分行的成功嘗試,，引起了來(lái)自全國(guó)各地的專家學(xué)者和金融業(yè),、企業(yè)界人士的激辯：如何才能推動(dòng)更多的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,，徹底扭轉(zhuǎn)銀行信貸的“房產(chǎn)證依賴癥”,？如何從更廣闊的領(lǐng)域?qū)で蠼鉀Q中小企業(yè)融資難、銀行放貸難的問(wèn)題,？
交行北京分行：一個(gè)成功的嘗試
2006年底,，交通銀行北京分行在全國(guó)率先開(kāi)辦了“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”這一全新的金融服務(wù)模式。交通銀行北京分行零售信貸管理部總經(jīng)理張?chǎng)伪硎�,，這種模式既為科技型中小企業(yè)解決了融資難題,，又拓展了銀行的信貸業(yè)務(wù)新領(lǐng)域。
截至2008年8月底,，交通銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)授信企業(yè)37家,，共發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款44筆，40275萬(wàn)元,，其中,，專利權(quán)質(zhì)押貸款5745萬(wàn)元，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款24330萬(wàn)元,，版權(quán)擔(dān)保貸款10200萬(wàn)元,。所有到期企業(yè)全部還貸，未形成一筆不良貸款,。
參與到其中的北京經(jīng)緯律師事務(wù)所合伙人郭峰律師表示,，這標(biāo)志著知識(shí)產(chǎn)權(quán)在銀行質(zhì)押貸款是完全可行的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的,。
連成資產(chǎn)評(píng)估有限公司總經(jīng)理劉伍堂認(rèn)為,，知識(shí)產(chǎn)權(quán)已經(jīng)開(kāi)始成為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)將成為銀行在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn),。
過(guò)度依賴不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保帶來(lái)問(wèn)題重重
盡管北京方面進(jìn)行了大膽的成功嘗試,，但深圳一些亟須資金支持的中小企業(yè)對(duì)記者表示，這種新的融資形式在現(xiàn)實(shí)中并不好用,，各大商業(yè)銀行至今未能推出專利質(zhì)押貸款產(chǎn)品,，資金缺乏阻礙了他們進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的動(dòng)力。
“房產(chǎn)證依賴癥”讓科技創(chuàng)新型企業(yè)陷入了這樣的悖論之中：如果企業(yè)把有限的資金投入不動(dòng)產(chǎn),，質(zhì)押物倒是有了,，但研發(fā)經(jīng)費(fèi)不足,，沒(méi)有過(guò)硬的產(chǎn)品，貸款何用,？如果企業(yè)把資金投入研發(fā),，技術(shù)成果有了，但沒(méi)有質(zhì)押物,，貸不到錢,，怎樣投入生產(chǎn)？
高級(jí)系統(tǒng)工程師楊玉海在深圳創(chuàng)辦了一家科技企業(yè),。他花費(fèi)10年進(jìn)行技術(shù)攻關(guān),，研發(fā)出了能大大改善目前企業(yè)管理效率的大型ERP軟件系統(tǒng)，贏得了武漢,、深圳等地業(yè)內(nèi)人士的興趣,。但這十年的技術(shù)攻關(guān)，已經(jīng)令他的企業(yè)“花光了所有的資金,，連房子也沒(méi)買,。”
為了向市場(chǎng)上推廣ERP系統(tǒng),，楊玉海需要約1000萬(wàn)元資金,。然而，最近他寄希望于通過(guò)這幾個(gè)有前景的技術(shù)成果進(jìn)行質(zhì)押貸款,，卻在建行,、工行連連碰壁�,！般y行認(rèn)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)太大,，只有房產(chǎn)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)�,！�
而對(duì)不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的高度依賴,，除了為中小企業(yè)融資樹(shù)立壁壘外，對(duì)銀行和金融經(jīng)濟(jì)本身的發(fā)展也造成了困境,。
中國(guó)人民銀行研究局副研究員邱海洋批評(píng)了這種在《擔(dān)保法》框架下,，融資擔(dān)保交易過(guò)分依賴不動(dòng)產(chǎn)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展帶來(lái)的不良后果：一是加劇了擔(dān)保資源的稀缺程度，使得融資環(huán)境尤其是貸款環(huán)境更趨緊張,；二是刺激了房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)快速升高,，加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)。
“事實(shí)上,，中小企業(yè)的三大動(dòng)產(chǎn)都是有擔(dān)保價(jià)值的：應(yīng)收賬款,、存貨和知識(shí)產(chǎn)權(quán),。尤其是知識(shí)產(chǎn)權(quán),，我們銀行界應(yīng)當(dāng)研究推出更多的信貸業(yè)務(wù),。”邱海洋說(shuō),。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難在哪里
張?chǎng)畏治�,，除了一般意義上的信貸風(fēng)險(xiǎn)和小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資還面臨著特有風(fēng)險(xiǎn),。首當(dāng)其沖便是法律風(fēng)險(xiǎn),，由于目前我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律制度尚不健全，商標(biāo)專用權(quán)和專利本身存在較大的權(quán)利不穩(wěn)定性,，權(quán)利人的權(quán)屬與權(quán)益的不確定性,，從而可能導(dǎo)致權(quán)屬爭(zhēng)議。這種確權(quán)風(fēng)險(xiǎn)直接決定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估是否有意義,，質(zhì)押能否成立,。
國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利管理司司長(zhǎng)馬維野認(rèn)為，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值認(rèn)定是擔(dān)保方和商業(yè)銀行最頭疼的問(wèn)題之一,。因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值難以評(píng)估,，導(dǎo)致了很多商業(yè)銀行至今無(wú)法推出專利質(zhì)押貸款產(chǎn)品。
劉伍堂說(shuō)：“由于專利價(jià)值評(píng)估本身的風(fēng)險(xiǎn),，盡管交通銀行率先推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù),，其他銀行均表示‘暫不打算跟進(jìn)’�,！�
各界協(xié)同作戰(zhàn),，降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)
在高交會(huì)“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資論壇”上，與會(huì)者認(rèn)為,，銀行方面應(yīng)當(dāng)重新審視傳統(tǒng)的貸款觀念,，適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的變革，改變傳統(tǒng)的放貸模式,。但同時(shí),，各界應(yīng)當(dāng)共同采取措施，降低知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn),。
安徽省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局局長(zhǎng)董榮建議,，要做好相關(guān)配套服務(wù)。首先政府要和銀行,、企業(yè)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)一起建立“銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)試點(diǎn)，彌補(bǔ)中小企業(yè)擔(dān)保抵押物不足的問(wèn)題,；同時(shí),，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)屬于無(wú)形資產(chǎn)，在交易過(guò)程中存在一定困難，所以促進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)移和技術(shù)市場(chǎng)的發(fā)展尤為重要,。
針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的問(wèn)題,，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)政策法規(guī)部主任黃毅建議，依靠市場(chǎng)力量自然形成專業(yè)的中介機(jī)構(gòu),，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估,，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。 |