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“農(nóng)行現(xiàn)已完成了八個省的服務(wù)‘三農(nóng)’金融試點工作,；在此基礎(chǔ)上,，農(nóng)行現(xiàn)已策劃出新方案，將在業(yè)務(wù)量比較大的分行進行試點,，每個省挑出三個試點進行全省推廣,；最后,，農(nóng)行計劃在2010年進行全國推廣�,！�29日上午,，農(nóng)行副行長張云在服務(wù)“三農(nóng)”專題新聞發(fā)布會上說。
據(jù)悉,，2007年9月,，農(nóng)行從吉林、安徽,、福建,、湖南、廣西,、四川,、甘肅和重慶等八個省選擇了有代表性的17個地區(qū)，123個縣支行開展了面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)試點工作,。2008年3月,，農(nóng)行又選擇了廣西、四川,、甘肅,、福建、浙江,、山東等六省的11個二級分行,，組織開展“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點。目前,，集成試點經(jīng)驗的《“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革實施方案》和配套制度辦法正在醞釀出臺中,。
改革信貸制度，調(diào)整內(nèi)部資源配置
在試點中,，農(nóng)行在準入,、擔保、流程和授權(quán)等方面做了大量創(chuàng)新,，嘗試建立一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系,。
張云表示，農(nóng)行將從四方面來建設(shè)這套信貸制度體系,。一是下沉經(jīng)營重心,，讓服務(wù)“三農(nóng)”的機構(gòu)能放貸,，將“三農(nóng)”信貸審批權(quán)全部授予一級分行，500萬元至3000萬元的中小企業(yè)和農(nóng)戶貸款審批權(quán)授予二級分行,，縣支行,，絕大部分“三農(nóng)”業(yè)務(wù)在二級分行以下辦理。二是完善信用評級體系,，讓“三農(nóng)客戶”進得來,。所以要針對“三農(nóng)”和縣域客戶財務(wù)報表普遍不規(guī)范的實際，調(diào)整信用評級指標,，減少財務(wù)數(shù)據(jù)要求,，更多地從定性指標的角度分析和評價客戶的信用狀況。三是創(chuàng)新?lián)７绞�,，讓“三農(nóng)”客戶貸得到,。對此，農(nóng)行將采取多戶聯(lián)保,，“公司+農(nóng)戶”,，林權(quán)抵押，農(nóng)機具抵押,，應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔保方式,，解決抵押品不足難題。四是簡化業(yè)務(wù)流程,，使“三農(nóng)”貸款貸得快,。例如，合并了農(nóng)戶貸款評級,，授信,，用信程序，簡化中間環(huán)節(jié),，提高了辦貸速度,，四川資陽分行的農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，只需填制一張《調(diào)查,、審查,、審批表》。而吉林分行農(nóng)戶貸款的辦理時間縮短到5個工作日內(nèi),，農(nóng)村個體工商戶貸款的辦理時間縮短到7個工作日內(nèi),。
另外據(jù)了解，農(nóng)行針對“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的內(nèi)部資源配置做了四方面安排,，對信貸改革起到了促進作用,。農(nóng)行以后將單獨下達信貸計劃確�,！叭r(nóng)”貸款增長速度高于全行平均水平,，為切實保障資金需求而安排專項資金,，單獨安排費用，實行“三農(nóng)”和城市業(yè)務(wù)“雙百分制”考核政策,。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品——主打小額貸款業(yè)務(wù),，加強風險控制
據(jù)介紹，農(nóng)行專門為廣大農(nóng)民研發(fā)了“金穗惠農(nóng)卡”,，農(nóng)戶只要辦理了惠農(nóng)卡,，就可以申請小額貸款。該卡目前已具備了小額貸款自助,，小額信貸循環(huán)使用,，資金匯兌，電子化繳費,，生產(chǎn)消費“二合一”,，涉農(nóng)補貼資金兌付等六大實用功能。
另外,，農(nóng)行還推出了一系列的特色產(chǎn)品和服務(wù),。例如，與中國人壽聯(lián)合推出“新簡易人身保險”,，四川分行與太平洋財險共同開發(fā)了針對小企業(yè)和農(nóng)村自然人的“金農(nóng)保一單通”,，總行開發(fā)的簡式快速貸款，福建分行開發(fā)的自助可循環(huán)貸款,，浙江分行開發(fā)的商鋪質(zhì)押貸款,，四川分行開發(fā)的專業(yè)合作社貸款等產(chǎn)品。
而對于貸款中會遇到的風險問題,，張云特別表示,，農(nóng)行會通過以下幾點來加強風險控制：以信用風險和操作風險為重點建立針對性的“三農(nóng)”風險全面管理體系；推行二級分行,，縣域支行風險經(jīng)理,，獨立審批人和監(jiān)管人員駐派制；通過擔保,，保險等多種手段有效轉(zhuǎn)移風險,；對農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，推行“三包一掛”等經(jīng)營模式,；明確“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的風險容忍度,，加強內(nèi)控和案件防范；構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機制,。
為今后三年發(fā)展“三農(nóng)”金融服務(wù)設(shè)目標
據(jù)悉,，農(nóng)行在1980年至2007年投放涉農(nóng)貸款累計發(fā)放11.4萬億元，占全行各項貸款總額的40.97%,，并且,，農(nóng)行幾乎在全國所有縣域都設(shè)立了分支機構(gòu),，51%的機構(gòu)、44%的人員,、60%的客戶,、38%的存款、29%的貸款分布在縣級縣以下,。
張云指出,，在已有成績基礎(chǔ)上，農(nóng)行已定下今后三年發(fā)展“三農(nóng)”的工作目標,。在資金方面,，全行縣域組織的資金都要用于“三農(nóng)”和縣域涉農(nóng)貸款增量占全行貸款增量的比重在50%以上，涉農(nóng)貸款增長速度高于全行平均水平,；在網(wǎng)點建設(shè)方面,，縣域網(wǎng)點穩(wěn)定在1.1萬個左右，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,，適當遷建,，增設(shè)一批網(wǎng)點，打造小額信貸綜合服務(wù)網(wǎng)點6000個,，投放自助設(shè)備1.5萬臺,；在“三農(nóng)”客戶服務(wù)覆蓋方面，對國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率達到90%以上,，培育和開發(fā)8萬至10萬個優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶,，發(fā)行“惠農(nóng)卡”1億張以上，對農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達到50%以上,。 |