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以“提保額、降保費(fèi)”為主題的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽(tīng)證會(huì)近日在京舉行,。作為我國(guó)金融行業(yè)第一個(gè)全國(guó)性聽(tīng)證會(huì),，當(dāng)天現(xiàn)場(chǎng)氣氛熱烈，原定三個(gè)小時(shí)的會(huì)議持續(xù)了近五個(gè)小時(shí),。其中,，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率是否過(guò)高，無(wú)責(zé)賠付能否剔除,，死亡傷殘賠償和醫(yī)療費(fèi)用賠償能否合并等問(wèn)題成為眾人熱議的話題,。會(huì)后，記者就這些話題采訪了一些專家,，他們對(duì)此提出了自己的看法,。
交強(qiáng)險(xiǎn)參考商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率和分類？
與現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)相比,，新方案的責(zé)任限額將從六萬(wàn)上調(diào)至12萬(wàn)元,，約64%的被保險(xiǎn)人享受到基礎(chǔ)費(fèi)率的下調(diào)，幅度從5%至39%不等,，平均為10%左右,。以私家車為例，按照新方案投保,，私車車主將享受百元優(yōu)惠,。
然而，有些代表依然認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率偏高,，聽(tīng)證代表鄭宗暉說(shuō)：“商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率不到1000塊錢,，可以保20萬(wàn)元，所以我覺(jué)得交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率水分還是比較大,�,！眲⑿裆韯t建議，“新版”交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)像商業(yè)險(xiǎn)那樣分開(kāi)檔次,，如五萬(wàn)元,、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元三款,，讓投保人自由選擇,。
對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系教授管貽升在接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示,，國(guó)家推出交強(qiáng)險(xiǎn)的首要目的是為了彌補(bǔ)機(jī)動(dòng)車所有者在事故發(fā)生后的補(bǔ)償力不足的問(wèn)題,，是出于保障第三人利益方面考慮，而并非風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，這與一般的商業(yè)保險(xiǎn)是完全不同的,。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教授庹國(guó)柱則認(rèn)為，無(wú)論是當(dāng)初的六萬(wàn)還是現(xiàn)在的12萬(wàn)保額,，交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)計(jì)初衷都只是為了�,；荆筒粦�(yīng)該再分檔次了,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，交強(qiáng)險(xiǎn)90%的賠付都屬于小額賠付，這部分金額超過(guò)其賠付總?cè)诘?0%,。庹國(guó)柱表示,，正是因?yàn)樾☆~賠付事件多，所以費(fèi)率才高,。而一般商業(yè)險(xiǎn)之所以保額高,，費(fèi)率低，正是因?yàn)榇箢~事故發(fā)生比例較低,。
無(wú)責(zé)賠付能否剔除,？
在本輪交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整中，無(wú)責(zé)賠償比例從目前的20%降至10%,。即被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的情況下,，死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為800元,，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為200元,。
不過(guò)，對(duì)于這樣的“進(jìn)步”,，依然有不少代表表示不滿意,。“本身投保人一點(diǎn)責(zé)任沒(méi)有,，為了獲得保險(xiǎn)公司的賠付,，還要自己去跑手續(xù)；甚至可能為了獲取不多的賠付要跑好多家保險(xiǎn)公司,，這對(duì)投保人不太公平,。”聽(tīng)證代表姜蘇認(rèn)為,。
袁方代表建議剔除無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償,，他認(rèn)為，理賠中出現(xiàn)的無(wú)責(zé)賠有責(zé)的怪現(xiàn)象,，是緣于保險(xiǎn)業(yè)對(duì)相關(guān)法律的錯(cuò)誤理解,，如果相關(guān)的法律法規(guī)不允許剔除的話，建議將賠償限額定為一元，只作象征性賠償,。聽(tīng)證代表,、北京大學(xué)副教授鄭偉則提出，如果是車撞車事故,，應(yīng)當(dāng)取消無(wú)責(zé)賠付,；但一旦是車撞人事故，則應(yīng)當(dāng)采用無(wú)責(zé)賠付原則,。
對(duì)此,，管貽升教授表示，交強(qiáng)險(xiǎn)中的無(wú)責(zé)賠付是根據(jù)道交法第76條第一款所制訂,。雖然目前引起人們不少意見(jiàn)和看法,，但在道交法沒(méi)有調(diào)整的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)仍必須按此規(guī)定施行,。
庹國(guó)柱教授則告訴記者,，當(dāng)初設(shè)計(jì)無(wú)責(zé)賠付的初衷是為了體現(xiàn)人道主義原則，強(qiáng)調(diào)生命的重要性和對(duì)生命的尊重,，但在實(shí)踐中確實(shí)對(duì)許多投保人造成了上述尷尬和不便,。因此，他贊同無(wú)責(zé)賠付應(yīng)區(qū)分“車車”事故與“車人”事故的提議,。在“車人”的情形下,，適用無(wú)責(zé)賠付原則，而在“車車”的情形下,，適用過(guò)錯(cuò)賠付的原則,。但他同時(shí)表示，根據(jù)現(xiàn)行法律,，無(wú)責(zé)賠付的費(fèi)率可以降低,，但是無(wú)法取消。對(duì)于袁方等代表的“一元錢”建議,，庹國(guó)柱認(rèn)為在原則上來(lái)說(shuō)是沒(méi)有問(wèn)題的,，但這需要與人大法律工作委員會(huì)溝通確定。
死亡傷殘賠償和醫(yī)療費(fèi)用賠償能否合并,？
根據(jù)新方案,，12萬(wàn)元的責(zé)任限額中死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元,，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元,。有代表建議醫(yī)療費(fèi)用的限額應(yīng)該提高到至少三萬(wàn)元，或者直接合并醫(yī)療賠償限額和死亡傷殘賠償限額,，因?yàn)榻煌ㄊ鹿试斐傻膫Ρ容^大,，很多時(shí)候8000元是不夠的,。
對(duì)此，庹國(guó)柱教授認(rèn)為,，死亡傷殘賠償和醫(yī)療費(fèi)用賠償不能合并,。“死亡傷殘賠償?shù)男再|(zhì)有點(diǎn)兒類似于商業(yè)險(xiǎn)中的意外險(xiǎn),，之所以保費(fèi)較低,，保額較高，就是因?yàn)樗l(fā)生的比例極低,；而醫(yī)療案件發(fā)生幾率則相對(duì)較高，費(fèi)用也大,，如果合并的話,，將會(huì)直接導(dǎo)致其成本的上升。而投保者顯然不希望看到這一點(diǎn),，所以不適合合并,。”
交強(qiáng)險(xiǎn)從誕生至今一年多時(shí)間,，一直是爭(zhēng)議不斷,、質(zhì)疑纏身，從最初的400億元“暴利說(shuō)”,，到現(xiàn)在的首年“39億元”虧損,，還有一直為人們所詬病的高費(fèi)率。
“雖然,，中國(guó)內(nèi)地可以多多借鑒成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)值,，但畢竟要看到交強(qiáng)險(xiǎn)在我國(guó)還剛剛起步，它的成熟和完善不是一個(gè)一蹴而就的過(guò)程,，應(yīng)該根據(jù)我國(guó)的情況一步步地穩(wěn)步向前發(fā)展,。”庹國(guó)柱表示,。 |