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“最貧困的農(nóng)戶也是最不講信用的,，他們沒有條件,、也沒有能力講信用”。這是記者在貴州基層調(diào)研時,，基層農(nóng)村信用合作聯(lián)社和扶貧部門干部說得最多的話,。
記者在貴州基層調(diào)研時了解到,，由于我國貧困人口標準較低，加之貸款金額周期短,、額度小,，金融機構(gòu)又要考慮回收等因素，國家小額扶貧貼息貸款很難覆蓋到真正的絕對貧困人口,，而得到貸款的貧困農(nóng)戶又難以實現(xiàn)可持續(xù)滾動發(fā)展,。
貧困標準低 銀行門檻高
據(jù)了解，國家要求小額扶貧貼息貸款的對象和重點是：到戶貸款的貸款對象為建檔立卡的貧困農(nóng)戶,，主要用于扶持其發(fā)展生產(chǎn),。而在實際工作中，由于貧困人口標準偏低,，償還能力弱,，金融部門不會冒風險向他們放貸，導致絕對貧困農(nóng)戶的貸款比例低,，如2005年試點縣正安和施秉,，絕對貧困農(nóng)戶占貸款總戶數(shù)的比例分別為25.65%和11.52%,。
興義市扶貧辦副主任任朝陽說：“年人均純收入低于683元的絕對貧困人口，只能解決自身溫飽,，而低于944元的低收入人口,，也僅是有點菜吃�,！�
這樣的貧困戶,，“嫌貧愛富”的金融部門怎會選擇？記者在基層了解到,，越是邊遠地區(qū)的貧困群眾,，越難得到貸款，無奈之下,，他們只有向“高利貸”求助,。貞豐縣魯貢鎮(zhèn)羅辦村統(tǒng)計員秦朝向?qū)τ浾哒f：“村里有10多戶貧困戶得不到國家貼息款，只有借月息3分或5分的高利貸,，每次貸1000至2000元解決最基本的農(nóng)業(yè)生產(chǎn),。”
同時,，1998年以來,，以每戶2000元限額發(fā)放的小額扶貧貸款，大部分未收回,。這些還有欠賬的貧困戶更不在金融機構(gòu)的視線之內(nèi),，不可能再獲得新的貸款，從而又縮小了貧困農(nóng)戶貸款范圍,。
貸款額度小 貼息年限短
貴州省扶貧辦項目處副處長楊廷芳介紹說,，國務院扶貧辦每年給貴州50個國家扶貧開發(fā)工作重點縣50萬元貼息資金，共計2500萬元,，國家貼息5%計算,，可貸5億元。貴州省財政每年撥出2000萬元專項貼息資金,，分解到83個有扶貧開發(fā)工作任務的縣(市,、區(qū))，可向金融部門貸款4億元,。
然而,，記者了解到，由于貼息貸款額度偏小,，每戶限定5000元,，貧困農(nóng)戶貸到款后，發(fā)展的依然是“小敲小打”的“小農(nóng)經(jīng)濟”,，難以實現(xiàn)規(guī)模效益,。
據(jù)介紹,，金融機構(gòu)為了確保貸款資金能夠收回，都對貧困農(nóng)戶進行了信用等級評定,，信用等級為優(yōu)秀的最高可貸3萬元,，較好的1萬元，一般的5000元,。
但被評上優(yōu)秀信用等級的貧困農(nóng)戶少之又少,，而且絕大多數(shù)不是貧困戶。興義農(nóng)村合作銀行行長陳智說：“全市15萬農(nóng)戶,，有13萬人評上等級,，授信3萬元的僅幾千戶、2萬元的也只有2萬多戶,，太少了,，而且這些農(nóng)戶大都做生意，沒有從事純農(nóng)業(yè)生產(chǎn),�,！�
此外，記者了解到,，貼息周期較短，制約了農(nóng)業(yè)的規(guī)�,；l(fā)展,。國務院扶貧辦要求，小額扶貧貼息貸款的貼息期限是1年,，而多數(shù)種養(yǎng)業(yè)項目生產(chǎn)周期需1年以上,。
興義市扶貧辦主任馮永光說：“例如養(yǎng)一頭牛，要11個月才能生仔產(chǎn)出,，二三年才能產(chǎn)生效益,。一年貼息時間，不僅沒有實現(xiàn)貧困農(nóng)戶增收,，反而增加他們負擔,。因為期限一到，他們又要四處借款還錢,�,！�
適當調(diào)整政策 讓貧困戶受益
近兩年，國家對扶貧到戶貸款貼息方式進行改革,，將到戶貸款貼息資金改為全部下放到國家扶貧開發(fā)工作重點縣,，由縣選擇金融機構(gòu)發(fā)放并與其直接結(jié)算貼息。各試點地創(chuàng)新工作機制,，探索多種形式,，絕大部分地區(qū)一度停止發(fā)放的信貸扶貧資金,，在新階段扶貧開發(fā)中正發(fā)揮積極作用。
同時,，還開展了“獎補資金”,、“村級互助發(fā)展資金”、發(fā)育農(nóng)村多種所有制金融組織等多種形式的小額信貸到戶試點形式,，積極探索破解農(nóng)村金融難題,。
針對目前小額扶貧到戶貼息貸款工作中存在的問題，基層扶貧和信用聯(lián)社干部認為,，國家應從幾個方面進行政策調(diào)整：適當放寬貸款范圍,，既要有原則性，又要給下面更多的靈活性,。把年人均純收入在1500至2000元的貧困人口納入貼息貸款范圍,；利用財政扶貧資金建立擔保補償基金，為絕對貧困農(nóng)戶申請小額信用貸款提供保障,，增大絕對貧困農(nóng)戶的貸款比重,；進一步增加貸款財政貼息資金規(guī)模，提高到戶貸款資金,，將每戶貸款額度提高到1萬元,；將小額扶貧到戶貼息資金貼息時間延長到3至5年，讓貧困群眾一至二年打基礎,、三至五年見成效,。 |