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近日國際市場稍見回穩(wěn),，似乎顯示歐債危機的沖擊已逐漸退去,。但分析人士卻認為，歐債危機的范圍在不斷擴大,、影響正不斷深化,，歐美銀行體系或?qū)⒃庥鲂乱惠單C,，而且在全球金融監(jiān)管改革遲遲不能上位的背景下，這種可能性顯得更大,。
銀行危機似退還兇
國際會計事務(wù)所普華永道28日發(fā)布報告稱,，歐洲銀行業(yè)的不良貸款普遍增加，德國銀行業(yè)賬面壞賬規(guī)模居歐洲之首,。報告顯示,，截至2009年底,，德國銀行業(yè)資產(chǎn)負債表上的壞賬賬面價值同比增長50%,，達到2130億歐元。英國銀行業(yè)去年的不良貸款由前一年的1070億歐元增至1550億歐元,，西班牙銀行業(yè)的這一數(shù)字由754億歐元增至968億歐元,，意大利銀行業(yè)的不良貸款則由420億歐元增至590億歐元。
再來看大洋彼岸的美國,，就在本月25日,，美國監(jiān)管當(dāng)局再度關(guān)閉位于佐治亞州和佛羅里達州的兩家銀行。至此,，今年美國破產(chǎn)銀行數(shù)目已達85家,。數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)地產(chǎn)市場崩盤導(dǎo)致中小銀行破產(chǎn)的速度和規(guī)模都將十分驚人,。2009年前5個月美國銀行倒閉數(shù)量僅為36家,，而2010年同期倒閉家數(shù)則有兩倍之多。與2009年相比,，今年倒閉的幾乎全部是中小銀行,。美國地產(chǎn)咨詢服務(wù)公司Foresight預(yù)計，2010年這一數(shù)字將超過200家,，2011年超過350家,，2012-2013年還將有500家中小銀行倒閉。
更有分析指出,，歐美銀行體系的新一輪危機正在醞釀,。原因是歐債危機已超越原本的歐洲主權(quán)債務(wù)危機范疇,，不僅在地域上已由歐洲擴散至全球(特別是美、日等主要經(jīng)濟體),，而且債務(wù)問題已由主權(quán)債務(wù)擴展至私人債務(wù),。在財政收緊及國際支持下，主權(quán)債務(wù)的情況已屬較好,，私人債務(wù)的危險性則更高,，這對歐美銀行體系將是嚴重隱患。
據(jù)介紹,，歐元區(qū)銀行持有除愛爾蘭之外的“歐豬五國”的債務(wù)共1.58萬億美元,，法、德兩國約9600億美元,。在這9600億美元當(dāng)中,，只有1700余億是主權(quán)債務(wù)，其余的7800余億是私人債務(wù),。
金融監(jiān)管改革頻頻受挫
路透社的文章提到,，這10天是歐美銀行業(yè)頗為愉快的10天，因為有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)的提案在美國和20國集團會議上不是被淡化就是被推遲,，監(jiān)管改革的過程將會拖上許多個月,。
在美國，曾經(jīng)被媒體大肆炒作的“沃克爾法則”要求禁止銀行業(yè)從事自營交易或擁有對沖基金和私募股權(quán),，在上周國會參眾兩院的討價還價當(dāng)中被大大淡化,。銀行業(yè)可以繼續(xù)擁有內(nèi)部的對沖基金和私募股權(quán)業(yè)務(wù)，只要出資不超過總資本的3%,。而即便超過3%,，比如高盛，也可以有7年時間用來退出,。
美國參議員林肯要求迫使銀行業(yè)剝離衍生品業(yè)務(wù)的想法也被改得面目皆非,。第一項改動為放棄全面剝離的要求，只需建立一個資本獨立的分支機構(gòu)就可以了,。最后的折衷涉及更多改動：多數(shù)衍生品業(yè)務(wù),，包括利率和外匯互換，都可以保留在內(nèi)部,。
上周末在多倫多召開的G20峰會同意將資本和流動性方面新規(guī)(即所謂的“巴塞爾三號協(xié)定”)的推出時間延后,。需要時間進行過渡的國家，可以在原規(guī)定的2012年底截止期限之后再實施規(guī)定,。而在10天之前,，有關(guān)收緊交易方面資本要求的規(guī)定也被推后實施。該規(guī)定被視為是巴塞爾三號協(xié)定的第一步,。
英國,、法國和德國政府上周表示將針對銀行資產(chǎn)開征新稅,，但在G20會議上，實現(xiàn)全球協(xié)同征稅的努力已歸于失敗,，與會各國只是承諾,，金融業(yè)應(yīng)該對解決金融危機的成本做出“公平的”貢獻。 |