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2008年7月25日，美國內(nèi)華達(dá)州第一國民銀行破產(chǎn)停業(yè)，一名調(diào)查人員鎖上大門,。新華社/美聯(lián) |
本報4月9日的報道“全球金融七大趨勢”曾預(yù)期,，2009年美國、歐盟中小銀行將成批倒下,。事實的發(fā)展,，似乎證實著這一預(yù)測,。最近,，在美國政府“保大棄小”的政策下,，中小型銀行倒閉消息此起彼落。累計今年首四個月份,，關(guān)閉銀行數(shù)目高達(dá)32家,。
國際機(jī)構(gòu)和分析人士表示，美國今年將有100家中小銀行倒閉,，而未來兩年全美銀行業(yè)資本金將損失近一半,，美國和歐洲的銀行業(yè)并購也將掀起一波浪潮。
大批中小銀行破產(chǎn)
5月1日,，美國聯(lián)邦存款保險機(jī)構(gòu)(FDIC)宣布,，再接管三家破產(chǎn)銀行，即佐治亞州的商業(yè)銀行Silverton Bank,、新澤西州的Citizens
Community Bank與猶他州的America West
Bank,。
據(jù)了解，Silverton并無直接承辦消費(fèi)者存款業(yè)務(wù),，而是向全美近1400家銀行提供服務(wù),，F(xiàn)DIC為其破產(chǎn)成立一家過渡銀行，接管Silverton業(yè)務(wù),。截至目前,，該行總資產(chǎn)近41億美元，存款總額高達(dá)33億美元,，F(xiàn)DIC存�,；馂榻庸茉撔泻馁Y近13億美元，成為繼去年11月Downey
Financial被迫結(jié)業(yè)以后,，最大宗的銀行破產(chǎn)案例,。
“今年以來，美國商業(yè)銀行紛紛倒下,，讓人聯(lián)想起上世紀(jì)三十年代美國大蕭條期間那場驚天動地的銀行倒閉潮,。”德意志銀行全球分析師高登表示,。資料顯示,，在那次大蕭條中，美國共有9755家銀行破產(chǎn),，占當(dāng)時銀行總數(shù)的1/3,。觀察人士表示，雖然從數(shù)量上來看,，此次美國銀行業(yè)危機(jī)遠(yuǎn)不能和那時相提并論,，但在市場環(huán)境已發(fā)生巨變的時代背景下,，目前仍出現(xiàn)如此規(guī)模的銀行倒閉，實屬觸目驚心,。
據(jù)外電報道,，F(xiàn)DIC透露，截至目前,，其黑名單上的“問題銀行”已增至130余家,，比去年首季度增加40%，接近去年同期的兩倍,，創(chuàng)下了自2003年中期以來的最高紀(jì)錄,。
筆者從有關(guān)渠道了解到，F(xiàn)DIC已完成一份報告,，對2009年美國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢進(jìn)行分析,。報告稱，美國本土小型商業(yè)銀行2009年將可能集中破產(chǎn),。據(jù)估計,，今年最少有100家銀行倒閉,。這些銀行破產(chǎn),，需要美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的保障額度是1500億美元，但聯(lián)邦儲蓄保險公司只有不到500億美元自有資產(chǎn),，如果危機(jī)爆發(fā),，它只能陷入困境，最終向美國財政部求援,。
銀行虧損嚴(yán)重
野村證券最近的一份全球銀行業(yè)報告稱,，2009年美國和歐盟國家許多金融衍生產(chǎn)品到期日也是違約大面積發(fā)生之時。其中,，利率可調(diào)節(jié)按揭貸款(ARM)發(fā)行的高峰期是2005年——2006年兩年,，總量估計有數(shù)千億美元。ARM如果三年到期,，今年和明年就是還款高峰期,。由于美國房子斷供導(dǎo)致還款出現(xiàn)問題，未來ARM的大量違約已成定局,。由于ARM在商業(yè)地產(chǎn)和住宅貸款中都存在,，這必然會給很多商業(yè)銀行造成損失。
與此同時,，美國一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在其最新的研究報告中也指出,，在未來兩年，美國銀行業(yè)將進(jìn)一步遭受4500億美元的損失,，損失的規(guī)模相當(dāng)于美國GDP的3%以及美國銀行業(yè)當(dāng)前所持資本金的45%,。
上述估計有其依據(jù),。自本世紀(jì)以來，全球銀行業(yè)績萎縮,，銀行越大虧損越多,。2001年1000家大銀行的稅前利潤總額為2228億美元，比2000年的3170億美元下降29.7%,，降幅超出1998年亞洲金融危機(jī)所造成銀行利潤14.9%的降幅,。其中全球最大的25家銀行的利潤總額減少一半。
并購潮將起
據(jù)穆迪氏等國際機(jī)構(gòu)預(yù)測,，隨著歐美銀行業(yè)危情上升,，全球范圍內(nèi)銀行業(yè)的整合并購也將進(jìn)入新高潮。
金融危機(jī)自去年夏季至今愈演愈烈,，歐美不少銀行命運(yùn)迥異,，上演一場“大洗牌”。雷曼兄弟轟然倒地,，富通,、蘇格蘭皇家等陷入困境，摩根士丹利,、瑞銀,、花旗實力大大削弱。然而經(jīng)營穩(wěn)健,、資金充裕的銀行卻碰到了千載難逢的擴(kuò)張機(jī)會,，摩根大通、美國銀行,、西班牙國際銀行,、巴黎銀行以較小的代價壯大起來。
一些受危機(jī)影響較小,、資金相對充裕的金融機(jī)構(gòu)為收購正忙得不亦樂乎,。在大規(guī)模兼并的刺激之下，“規(guī)模制勝”逼迫著其他銀行也要擴(kuò)大規(guī)模,。法國巴黎銀行收購富通部分業(yè)務(wù),，促使法國儲蓄銀行和人民銀行加速合并。意大利的銀行并購也十分紅火,，數(shù)據(jù)顯示,，目前意大利前五大銀行集團(tuán)已控制全國銀行業(yè)務(wù)的半壁江山。德國情況有些特殊,，因為大多數(shù)銀行是互助銀行或儲蓄銀行,，但金融危機(jī)重壓下政府可能會力促銀行間的并購。
歐洲各大銀行的位置隨著危機(jī)的擴(kuò)散也發(fā)生了巨大變化。以4月30日的市值計算,，在歐洲前10大銀行排行榜上,，英國匯豐銀行、西班牙國際銀行,、法國巴黎銀行位居前三,。2008年1月市值還排名第二位的荷蘭銀行則掉出了前10大銀行的榜單。英國蘇格蘭皇家銀行和巴克萊銀行同樣掉出榜單,，其位置由法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和興業(yè)銀行替代,。 |