德國的社會(huì)福利制度覆蓋面非常廣,，大部分家庭用不著為孩子擔(dān)憂，家長為孩子購買商業(yè)性意外險(xiǎn)的熱情并不高,。
據(jù)德國《社會(huì)法典》第五卷中“家庭保險(xiǎn)”的規(guī)定,，法定醫(yī)療保險(xiǎn)遵循“免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)原則”。在一個(gè)家庭中,，如果主要收入者參加了法定醫(yī)療保險(xiǎn),，那么孩子將跟隨在他的名下，免費(fèi)享受醫(yī)療保險(xiǎn),。如果父母都參加了法定醫(yī)療保險(xiǎn),，他們?cè)诤⒆映錾鷷r(shí)可以任意選擇父親或母親所在的保險(xiǎn)公司,。
德國現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)體制由法定醫(yī)療保險(xiǎn)、私人醫(yī)療保險(xiǎn)兩大系統(tǒng)組成,，并且遵循前者為主,、后者為輔的原則。根據(jù)法律規(guī)定,，收入在一定界線以下人群有強(qiáng)制性義務(wù),，在250個(gè)法定醫(yī)療保險(xiǎn)公司中選擇一家參加保險(xiǎn)；收入超過該標(biāo)準(zhǔn)的人群可以在加入法定醫(yī)療保險(xiǎn)和加入私人醫(yī)療保險(xiǎn)之間自由選擇,。參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)者保險(xiǎn)費(fèi)由雇員和雇主各負(fù)擔(dān)一半,，并按照一定百分比從工資中扣除。目前,，在德國總?cè)丝谥校?0%的人參加了法定醫(yī)療保險(xiǎn),，9%參加了私人醫(yī)療保險(xiǎn)。
在德國,，大學(xué)生和實(shí)習(xí)生也有強(qiáng)制義務(wù)參加醫(yī)療保險(xiǎn),。但是，“家庭免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)”優(yōu)先于大學(xué)生和實(shí)習(xí)生的保險(xiǎn)義務(wù),。原則上，一個(gè)家庭的孩子在18歲之前可以享受免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn),。如果他在18歲以后還沒有工作能力,，那么其享受免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)的年齡可以拖延到23歲。如果在23歲之后他參加職業(yè)培訓(xùn)或者志愿參加社會(huì)福利活動(dòng),，那么享受免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)的年齡還可以再往后拖延兩年至25歲,。如果他在參加職業(yè)培訓(xùn)期間因服兵役而中斷了免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)，那么服完兵役后可以將這段時(shí)間補(bǔ)上,，也就是說,，他在這種情況下享受免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)的年齡可以超過25歲。此外,，如果一個(gè)孩子因殘廢或智障而不能自理,，那么他可以終身享受家庭聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)。
按照規(guī)定,，在一個(gè)家庭中,，如果主要收入者參加了私人醫(yī)療保險(xiǎn)，那么孩子就不能享受免費(fèi)聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn),，他也只能參加私人醫(yī)療保險(xiǎn),。
另外，私人醫(yī)療保險(xiǎn)公司也提供殘疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品,。參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)的家庭可以給孩子購買這種保險(xiǎn),。當(dāng)孩子發(fā)生意外時(shí),，就能從保險(xiǎn)公司獲得意外險(xiǎn)賠償。 |
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