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兩年前，由于質(zhì)疑信用卡賬單上的高額超限費,，一名英國人與銀行對簿公堂,，最終勝訴。
在網(wǎng)絡(luò)的推波助瀾下,，這一成功維權(quán)個案在英國掀起了一場索賠“風(fēng)暴”,。截至目前，英國多家銀行已接到索賠訴求近百萬起,。
迫于巨大壓力,，英國各大銀行和房屋抵押貸款協(xié)會向數(shù)萬名賬戶持有人返還濫收費用。
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圖為倫敦金融城一景,。本報資料照片 | 勇敢說“不”
兩年前的一天,，普利茅斯大學(xué)法律專業(yè)學(xué)生斯蒂芬·霍恩如常接到信用卡賬單。賬單顯示,，銀行向他收取兩筆32英鎊(約合63.9美元)的超限費,。
霍恩的確超額透支，但僅僅超了5便士(合0.10美元),。他認(rèn)為,，這兩筆收費極其不合理，也與銀行管理這5便士超額透支的成本不相稱,。
霍恩致電發(fā)卡銀行,。電話另一端的女聲禮貌地說，英國阿比國民銀行向每位透支超出透支額度的客戶收取超限費,。英國各大銀行都是如此,。
幾分鐘后，她又回電話說,，銀行可以取消其中一筆32英鎊的超限費以示“善意姿態(tài)”,，但霍恩必須支付另外一筆超限費。
“我差一點就妥協(xié)了,，”霍恩在接受媒體采訪時說,，“但那時我剛開始學(xué)習(xí)法律，包括消費者合同法,。我肯定,，他們的行為違法�,！�
霍恩開始計算銀行向他收取超限費的利率,。結(jié)果顯示，為超出的5便士,，即使只收一筆32英鎊的超限費,，利率已達(dá)64000%�,！奥犞�,，我要追回所有的錢，”他斬釘截鐵地說,，“你們的行為有違法律,。除非你們返還全部兩筆費用，否則法庭上見,�,！�
對霍恩的指責(zé)，阿比國民銀行嗤之以鼻,。幾個星期后,，霍恩對阿比國民銀行提出起訴。普利茅斯郡法院裁定,，阿比國民銀行應(yīng)將兩筆超限費返還霍恩,。
這一裁決讓英國各銀行高管大跌眼鏡。阿比國民銀行最初難以相信法院竟會審理此案,，法院裁決后也置之不理,。但后來阿比國民銀行還是決定盡快了結(jié)此事，避免聲張,�,；舳髡f：“他們拒絕認(rèn)錯，但決定付我一筆5000英鎊(合9980.5美元)的賠償金,�,！�
但在支付賠償金前，阿比國民銀行要求霍恩簽署保密協(xié)議,�,；舳髦苯亓水�(dāng)?shù)鼐芙^了。他寧愿對簿公堂,，也不愿被“封口”,。他說：“我說‘不’，我不同意保持緘默,。訴諸法律就是為表明,，他們的行為錯誤。我要把此事公之于眾,�,！�
索賠“風(fēng)暴”
霍恩說到做到。拿到賠償金之后,，他在因特網(wǎng)上講述自己的維權(quán)經(jīng)歷,，全英國的信用卡消費者爭相下載,，以研究此案細(xì)節(jié)，供自己索賠時參考,。
霍恩還創(chuàng)建專業(yè)索賠網(wǎng)站——“罰金”網(wǎng),。他介紹，該網(wǎng)站在2006年4月至10月間,，共幫助消費者追回總額50萬英鎊(合99.8萬美元)的銀行濫收費用,。
其他索賠網(wǎng)站，如“省錢專家”網(wǎng)和“哪個”網(wǎng)等也相繼成立,。這些網(wǎng)站同樣為消費者提供詳細(xì)專業(yè)的索賠指導(dǎo),，有些還提供索賠信下載服務(wù)。
2月16日出版的英國《金融時報》援引“省錢專家”網(wǎng)創(chuàng)建者馬丁·劉易斯的話說,，在過去3個月中,，網(wǎng)民共下載索賠信80萬份；目前索賠信日均下載量為2萬份,。他說：“主流消費者的索賠意識已被喚醒,。已有成千上萬的人追回自己的錢�,！�
截至目前,，所有索賠訴求的法律依據(jù)都與霍恩此前援引的法律相同——英國1999年頒布的《消費合同中的不公平條款法》。該法律規(guī)定,，不得向消費者收取與成本不相稱的懲罰性費用,。
銀行“心虛”
英國各大銀行和房屋抵押貸款協(xié)會每年從客戶賬戶中拿走幾十億英鎊，這些“漁利”主要來自超限費和跳票罰款,。
例如,，超限費為每筆30英鎊(合59.9美元)至40英鎊(合79.8美元)不等，即使超額透支部分不足1英鎊(約合2.0美元)也要支付超限費,。此外,，賬戶持有人在使用支票時，若因賬戶余額不足支票金額遭銀行拒付,，要向銀行支付跳票罰款,，罰金與超限費接近；如果使用賬戶余額不足的借記卡,，也要遭遇類似罰款,。
“提起索賠訴求的人數(shù)在激增，”劉易斯說,，“以前的索賠人數(shù)與目前的相比,，根本不值得一提。”如今,，英國銀行每天收到數(shù)千封索賠信,。
然而，似乎沒有一家銀行準(zhǔn)備在索賠“風(fēng)暴”中走上被告席,。相反,，他們都希望私底下還款了結(jié)。
劉易斯認(rèn)為,，有幾大因素促使銀行愿意通過還款私了。
一是因為大部分律師都認(rèn)同,，這些收費與銀行管理成本并不相稱,，有違法律。根據(jù)英國《銀行業(yè)守則》,，銀行不得通過向客戶收取超限費和跳票罰款牟取暴利,。
第二個原因是銀行害怕法院作出裁決，從而使其一攬子解決所有問題,，即向全部客戶返還濫收費用,。
此外，一旦訴諸法律,，銀行將不得不公開基礎(chǔ)成本構(gòu)成,，即管理各種各樣未經(jīng)授權(quán)的支付款項所需費用。
盡管銀行不吝還款,，但始終拒絕承認(rèn)這些費用屬于不合理收費,，且仍然把向客戶支付賠償金稱作“善意姿態(tài)”。
(新華社專稿) |