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一語驚醒夢中人,。銀監(jiān)會一句“銀行有權(quán)不給投機(jī)投資購房者發(fā)放貸款”,，打碎了炒房客利用銀行貸款獲得杠桿收益的美夢,。筆者認(rèn)為,，與其讓銀行耗費(fèi)大量人力財(cái)力去判斷貸款者是否為“炒房客”,，不如果斷停止發(fā)放二套及以上住房貸款,，全力以赴保障購房者的首次置業(yè)需求,。
值得注意的是,，從“國十一條”中對二套房貸的一刀切對待,，再到近日對投機(jī)客明確說“不”,，銀監(jiān)會步步為營，逐步深入房地產(chǎn)調(diào)控的根源——貨幣供應(yīng),。
循著“銀行有權(quán)不給投機(jī)投資購房者發(fā)放貸款”的政策思路,，我們不妨更進(jìn)一步，果斷停止二套及以上住房貸款,。全力以赴保障首套房的貸款需求,，顯然具有更廣泛的“群眾基礎(chǔ)”，不難獲得民眾的支持,。
這劑猛藥勢必會招致部分反對的聲音,，因?yàn)檫@必定是進(jìn)一步動了投資投機(jī)者的“奶酪”�,；蛘�,，美夢破碎的炒房客還會來一招“借尸還魂”,，假借剛性購房者的名義，宣稱“停止二套房貸的發(fā)放將犧牲改善性住房消費(fèi)者的利益,�,！�
盡管如此，筆者還是認(rèn)為,，“停止發(fā)放二套及以上住房貸款”不僅十分必要,，具有現(xiàn)實(shí)的可行性；而且,，對于當(dāng)前的中國房地產(chǎn)行業(yè)乃至宏觀經(jīng)濟(jì),，有著重要的意義。
首先,，“停止發(fā)放二套房貸”能釋放強(qiáng)烈的政策信號,，引導(dǎo)房地產(chǎn)消費(fèi)的理性化。
“停止發(fā)放二套房貸”與“不給投機(jī)投資購房者發(fā)放貸款”的立意完全一樣,。市場“買漲不買跌”的心理和人民幣升值的預(yù)期,，促成了近年來樓市、股市的火爆和持續(xù)升溫的局面,。樓市的高價運(yùn)行,，對中國經(jīng)濟(jì)來說更是一個“堰塞湖”；房地產(chǎn)現(xiàn)存的問題已經(jīng)不是在“腠理”或是“肌膚”了,，要徹底解決之,，必然需要下猛藥。
此外,，從“國十一條”開始,，盡管二套及以上住房的貸款要求被再三強(qiáng)調(diào)“首付款比例不得低于40%”,，到銀監(jiān)會最新指示的“如無法判斷貸款是否為投資客,，應(yīng)大幅度提高貸款的首付款比例和利率水平，加大差別化信貸政策執(zhí)行力度”,，
但是都留下“貸款利率風(fēng)險(xiǎn)自控”的可操作空間,。
因此，為了防止銀行爭奪房地產(chǎn)貸款這部分相對優(yōu)質(zhì)的貸款業(yè)務(wù),，而在貸款利率上大做文章,，不如索性停止發(fā)放二套及以上住房貸款。
其次,，“停止發(fā)放二套房貸”的確將犧牲改善性購房者的利益,；然而，一小部分的犧牲,，正是為了最大化地保護(hù)全局,。
從中長期來看,，我國首套房購置的“剛性需求”依舊比較旺盛。為保護(hù)在城市化進(jìn)程中出現(xiàn)的這種更具有本源意義的“剛性需求”,，在調(diào)控中必然要犧牲其它一部分人的利益,。這與我國倡導(dǎo)宣傳的“犧牲小家成全大家”的理念也是一脈相承的。
買房置業(yè)符合中國人的傳統(tǒng)觀念,。除去支柱產(chǎn)業(yè)的地位,，房地產(chǎn)對于我國的民生保障，起到“保駕護(hù)航”的作用,。
事實(shí)上,，這正是房地產(chǎn)政策的調(diào)控出發(fā)點(diǎn)之一。為使住房問題得到充分解決,，住建部在提出要求“房地產(chǎn)企業(yè)積極參與保障性住房和政策住房的建設(shè)”后,，近日又給地方政府立下保障性安居工程目標(biāo)，各省,、自治區(qū),、直轄市人民政府近期將被要求簽訂保障性安居工程目標(biāo)責(zé)任書，確保完成2010年保障性安居工程建設(shè)目標(biāo),。
再次,，從我國人口發(fā)展的現(xiàn)實(shí)來看，以金融政策的手段鼓勵和支持首套房購置,，同時在一定程度上抑制二套及以上住房的改善性需求,，也有著充足的理由。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市化進(jìn)程加速,，我國逐漸步入老齡化,，加上人們生育觀念的改變，三口之家的核心家庭和空巢家庭逐漸增多,，對大面積住房的改善性需求消費(fèi)也會逐漸下降,。因此，停止二套房貸,，對這部分人利益的犧牲是相對短期的,。
事實(shí)上，冷靜回顧四個月來的房地產(chǎn)調(diào)控政策就會發(fā)現(xiàn),，改善性購房者的利益,，早在此輪房地產(chǎn)調(diào)控開局就被“犧牲”了。 |