最高人民法院,、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了司法解釋，對(duì)信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定,。根據(jù)《解釋》,，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。
“惡意透支”,，屬于信用卡詐騙的犯罪行為,，早已入法，《中華人民共和國刑法》第一百九十六條對(duì)此有明確規(guī)定,。事實(shí)上,，信用卡惡意透支將被追究刑事責(zé)任，亦早非新聞,。這次“兩高”司法解釋對(duì)更好地把握法治精神，厘清罪與罰,，把握法律邊界,，依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,，盡可能地縮小刑事打擊面有重要作用。
但值得注意的是,，持卡人惡意透支該受到嚴(yán)懲,，那么那些惡意濫發(fā)銀行卡的銀行是不是也該受到懲戒？這是一個(gè)卡時(shí)代,，每個(gè)人都在享受卡的幸福與便捷,，同時(shí)也無時(shí)不刻遭受卡的騷擾，放眼周遭,，罕有人不被銀行的工作人員“強(qiáng)行”要求辦卡的,。
一些銀行濫發(fā)銀行卡可以說到了喪心病狂的地步。曾有記者體驗(yàn),，一見有人過來,，銀行業(yè)務(wù)員便熱情地推銷起來：“憑身份證、工作證就可以申請(qǐng),，沒帶這兩樣,，名片也可以�,！睒I(yè)務(wù)員告訴記者,，“同時(shí)申請(qǐng)四家銀行的信用卡，禮品更多,�,！痹S多人“一口氣”填寫了四家銀行的申請(qǐng)表，其中不少人只出示了名片,。有人感嘆：“以前辦信用卡很難的,，現(xiàn)在怎么像促銷打折貨？”這些銀行為了搶占市場(chǎng),，惡性競爭,，一再將信用卡的審批門檻放得極低，明明一些人缺乏償還能力,，也照發(fā)不誤,，這是不是不負(fù)責(zé)任？這是不是設(shè)置圈套,？這樣的惡意,，難道不該受到懲罰嗎？
央行發(fā)布的報(bào)告顯示,，截至今年第一季度末,，我國信用卡擁有量為人均0.11張，計(jì)1.43億張左右，去年5月底,，我國信用卡累計(jì)發(fā)行量1.1億余張,，而在2003年，國內(nèi)信用卡的數(shù)量還僅為300萬張,，如此擴(kuò)張速度可謂瘋狂的跨越式,。辦張信用卡比買張車票還容易，如此一來,，信用卡必然泛濫,，還無形之中制造了大量卡奴，由于有的年輕人自控能力差,，掙錢能力低,，用信用卡消費(fèi)了又無力償還，便不得不“惡意透支”,，由此生發(fā)悲劇便是難免,。
只打惡意透支的，不打惡意濫發(fā)的,，這是制造不公平,，必然讓人有心理失衡之感。遺憾的是,，放眼現(xiàn)實(shí)類似事例可謂多矣,，一些規(guī)定官松民嚴(yán)。筆者認(rèn)為,，要懲處惡意透支的持卡人,，更要懲戒惡意濫發(fā)卡的銀行，只有這樣才是從源頭治理,。
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