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當河南商城縣金剛臺茶葉專業(yè)合作社理事長楊傳根為１０００萬元的貸款無著落而著急時,，鄰近的固始縣縣長曲尚英則對中國經(jīng)濟時報記者說：“這事要是在固始,，我們很快就幫他解決了�,！�
隨后發(fā)生的一件事印證了曲縣長話語的真實性,。５月２６日下午,，記者在固始縣趙崗鄉(xiāng)石堰村采訪時，６４歲的村民游慶會對記者說：“現(xiàn)在要想在銀行貸個十萬八萬塊,，沒關系是不行的,，就是有關系也得個一兩萬塊扔出去�,！彪S后,，記者向固始縣農(nóng)村合作銀行行長馬福啟講述了上述情況，他當即表示,，“將很快派人去了解情況,，必須要讓農(nóng)民兄弟知道，固始縣農(nóng)合行就是他們的靠山,，不用找關系,，不花一分錢就能貸到款。”
�,。翟拢玻啡丈衔�,，游慶會在電話中告訴記者，縣農(nóng)合行派人去他家做了調查,，估計很快就有十幾萬元的貸款到手了,。
這些，只是固始合作銀行的點滴小事,。
逼出來的改革
“為了金融安全,，提高效率，固始兩年前就啟動了對縣以下金融單位的改革,�,！保翟拢玻度障挛纾淌伎h縣長曲尚英告訴中國經(jīng)濟時報記者,，幾大國有銀行幾乎就是抽水機,，一方面我們急著用錢發(fā)展，另一方面他們卻無法對三農(nóng)進行支持,�,！霸谶@種情況下，我們開始了改革,�,！�
曲尚英介紹，金融改革主要在地方上,。一是創(chuàng)辦天驕銀行,；二是農(nóng)信社的改革，存５０００萬元,，貸４０００萬元,，資金不夠，從外調入,；三是農(nóng)村互助合作社,，目前有１０家，在此基礎上,，很快在每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)再搞一個,，一個鄉(xiāng)拿１萬元，明年達１００個,；四是成立貸款公司,，他們不吸收存款，用本金和銀行互補貸款,，強調靈活的貸款手段,。
這些改革措施解決了農(nóng)民的貸款難問題，有效保證了信貸安全。
“固始的農(nóng)信社改革,，政府不再是參與者,，不再充當‘婆婆’的角色，而僅僅是‘監(jiān)管者’,�,！瘪R福啟說，改制后,，銀行的性質由之前的集體變成了現(xiàn)在的股份,，內(nèi)設董事會、監(jiān)事會,、經(jīng)營層,；而最大的變化則是職能變化，權限擴大,、信貸授權與地市平行。
�,。玻埃埃改甑模保痹拢等粘闪⒘斯淌伎h農(nóng)村合作銀行,，據(jù)悉，這是河南省第二家農(nóng)村合作銀行,。
三級信貸解決小額貸款難
“農(nóng)合行”在信貸服務上朝三個方向轉變,，即由過去支持“小三農(nóng)”向未來支持“大三農(nóng)”轉變；由過去支持粗放型經(jīng)營,、松散型經(jīng)營向未來支持集約化經(jīng)營,、專業(yè)化經(jīng)營轉變；由支持科技含量低,、附加值低的產(chǎn)業(yè)向未來支持科技含量高,、附加值高的產(chǎn)業(yè)轉變。
此舉換來了直接的效益,。據(jù)了解,，截止到４月底，銀行存款達３．９８億元,，貸款２７億元,。馬福啟認為，這些數(shù)據(jù)的取得主要體現(xiàn)在他的三級信貸服務網(wǎng)絡上,。
一級服務網(wǎng)絡是由各支行對萬元以下小額農(nóng)戶貸款,，憑身份證、信用證到陽光信貸大廳及柜面隨到隨辦,。二級服務網(wǎng)絡由業(yè)務拓展部對１０萬元以下聯(lián)保貸款,、公務員擔保貸款實行備案，各支行發(fā)放。三級服務網(wǎng)絡是由資金營銷部對大額貸款及時調查,，及時上報審貸委員會研究,，符合條件的及時發(fā)放。
中共固始縣委宣傳部新聞科長曹東國告訴記者,，“１０萬元以下的貸款由公務員替人作擔保,，在固始已經(jīng)很普遍了，是很容易的事,�,！�
“農(nóng)合行目前已經(jīng)建立了２０多個項目庫，累計授信金額２億多元,。今年計劃建立１００個項目庫,，累計投放貸款１５億元，貸款凈增加５億元,�,！瘪R福啟說。
據(jù)有關資料顯示,，農(nóng)合行截至目前已發(fā)放小額貸款３６６４筆,，金額２２６８萬元，幫助２３５６名外出務工人員完成了轉移性培訓,、１２９３人完成了引導性培訓,。
創(chuàng)新產(chǎn)品幫扶中小企業(yè)
“金融創(chuàng)新，我們做的主要是在金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新,�,！瘪R福啟告訴記者，首先在擔保形式上解決中小企業(yè)貸款難問題,。一是與擔保公司合作,，通過擔保公司的擔保發(fā)放貸款；二是依托各行業(yè)協(xié)會,、合作社建立擔保組織,，成立擔保基金,，根據(jù)擔�,；鸬臄�(shù)量按照一定比例放大擔保額度，在擔保額度內(nèi),，按照擔保協(xié)議的約定放貸,。其次，推廣“公司＋農(nóng)戶＋基地＋信貸＋貼息”模式,。開展財政,、企業(yè),、農(nóng)戶三方合作，破解扶貧貸款難“瓶頸”,。一方面用活扶貧貸款財政貼補息政策,，減輕貸戶負擔；另一方面由合行,、企業(yè),、農(nóng)戶三方合作，由合行貸款給貧困戶,，企業(yè)作抵押擔保,，然后吸收貧困戶融資，再免費向貧困戶提供原材料和相關技術支持,。
據(jù)馬福啟介紹,，在農(nóng)合行５００萬元信貸資金的支持下，固始華豐工藝品公司建立了萬畝柳條基地,，擴大了生產(chǎn)車間,，促進了生產(chǎn)與加工對接、產(chǎn)品與市場對接,，幫其實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化配套,，走上了集約化、規(guī)�,；缆�,。
此外,，農(nóng)合行還推行異地它權抵押,，主要是船權、林權,、抵押,。固始籍的人士在外創(chuàng)業(yè)需要資金時，可拿在當?shù)剡\營的船只等抵押貸款,。
“關于創(chuàng)新金融產(chǎn)品,、破除抵押物難的問題，我們一直鼓勵銀行去嘗試,。比如,，貨款貸款、訂單貸款,、土地承包權,、農(nóng)機具、房屋等,。同時我們也加強擔保體系建設,，已與農(nóng)合行簽了協(xié)議,，１∶７的放大，即存進１０００萬,，貸出７０００萬,，不需要農(nóng)戶來抵押，由企業(yè),、行業(yè)出資來解決貸款難,。”曲尚英告訴記者,，“我們請求信陽商業(yè)銀行在固始設立分支機構,，凡是國家政策允許的、有效的（金融機構方式）我們都要試,。政府也考慮建立風險基金,，對于銀行實實在在的損失，由政府按比例補貼,�,！�
曲尚英強調，要充分利用行業(yè)擔保協(xié)會來解決其下屬會員貸款難問題,，完善擔保體系建設,。
“我們也在探索實施土地流轉經(jīng)營權、商標權抵押等多種擔保形式,，著力解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目貸款抵押,、擔保難問題�,！瘪R福啟說,，對經(jīng)營情況好、產(chǎn)品適銷對路的企業(yè),，可以以產(chǎn)品為抵押,，進一步探索實施倉單質押、貨物抵押等形式,�,！澳壳埃覀冋谂c雙橋酒廠合作,，嘗試以原酒為抵押物,。”
如何更切實有效地破除抵押物,、擔保難問題,，在馬福啟看來，政府對農(nóng)村合作金融機構還需要扶持,。一些部門和地方法規(guī)對企業(yè)注冊資金,、水利建設資金,、涉農(nóng)撥款、財政性存款等資金不能存入農(nóng)村合作金融機構的規(guī)定仍然存在,，人為地削弱了農(nóng)合行的競爭力,。
探索持久的新舉措
固始的農(nóng)合行改革仍在發(fā)展中探索，同時,，政府仍在不斷的尋求“新招”來保持金融改革的長期穩(wěn)定,。
曲尚英強調要創(chuàng)新打造信貸環(huán)境。建設信用平臺,，工廠,、企業(yè)等信用記錄，不良記錄的單位,、個人的貸款都不會再批,，“在縣域以內(nèi)誰也跑不掉，必須要打造這個社會環(huán)境”,。
提高調動銀行的積極性,。曲尚英說，對于不可避免的損失,，政府拿出一部分錢來安撫銀行,，目前是５００萬，以后要逐步增加,，以便彌補銀行的虧損,。另外還要搞金融生態(tài)、金融學會,。
加強領導保證,。曲尚英強調，縣里專門成立了一個金融改革辦公室和領導小組,，拿出３００萬作為獎勵,。獎勵的措施,，按照十七屆三中全會精神,，就是新增貸款主要用于三農(nóng)。我們組織銀行搞評比,，按存貸比例來獎,。“比如,，存１０萬,，貸１００萬獎多少；存１００萬,，貸１０００萬獎多少,；同時還有懲罰措施”,。 |