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當(dāng)河南商城縣金剛臺(tái)茶葉專業(yè)合作社理事長(zhǎng)楊傳根為１０００萬(wàn)元的貸款無(wú)著落而著急時(shí),，鄰近的固始縣縣長(zhǎng)曲尚英則對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者說(shuō)：“這事要是在固始，我們很快就幫他解決了。”
隨后發(fā)生的一件事印證了曲縣長(zhǎng)話語(yǔ)的真實(shí)性。５月２６日下午,，記者在固始縣趙崗鄉(xiāng)石堰村采訪時(shí),，６４歲的村民游慶會(huì)對(duì)記者說(shuō)：“現(xiàn)在要想在銀行貸個(gè)十萬(wàn)八萬(wàn)塊,，沒(méi)關(guān)系是不行的,，就是有關(guān)系也得個(gè)一兩萬(wàn)塊扔出去,。”隨后,，記者向固始縣農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)馬福啟講述了上述情況,，他當(dāng)即表示，“將很快派人去了解情況,，必須要讓農(nóng)民兄弟知道,，固始縣農(nóng)合行就是他們的靠山，不用找關(guān)系,，不花一分錢就能貸到款,。”
�,。翟拢玻啡丈衔�,，游慶會(huì)在電話中告訴記者，縣農(nóng)合行派人去他家做了調(diào)查,，估計(jì)很快就有十幾萬(wàn)元的貸款到手了,。
這些，只是固始合作銀行的點(diǎn)滴小事,。
逼出來(lái)的改革
“為了金融安全,，提高效率，固始兩年前就啟動(dòng)了對(duì)縣以下金融單位的改革,�,！保翟拢玻度障挛纾淌伎h縣長(zhǎng)曲尚英告訴中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者,，幾大國(guó)有銀行幾乎就是抽水機(jī),，一方面我們急著用錢發(fā)展，另一方面他們卻無(wú)法對(duì)三農(nóng)進(jìn)行支持,�,！霸谶@種情況下，我們開(kāi)始了改革,�,！�
曲尚英介紹，金融改革主要在地方上,。一是創(chuàng)辦天驕銀行,；二是農(nóng)信社的改革，存５０００萬(wàn)元,，貸４０００萬(wàn)元,，資金不夠,，從外調(diào)入；三是農(nóng)村互助合作社,，目前有１０家,，在此基礎(chǔ)上，很快在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)再搞一個(gè),，一個(gè)鄉(xiāng)拿１萬(wàn)元，明年達(dá)１００個(gè),；四是成立貸款公司,，他們不吸收存款，用本金和銀行互補(bǔ)貸款,，強(qiáng)調(diào)靈活的貸款手段,。
這些改革措施解決了農(nóng)民的貸款難問(wèn)題，有效保證了信貸安全,。
“固始的農(nóng)信社改革,，政府不再是參與者，不再充當(dāng)‘婆婆’的角色,，而僅僅是‘監(jiān)管者’,。”馬福啟說(shuō),，改制后,，銀行的性質(zhì)由之前的集體變成了現(xiàn)在的股份，內(nèi)設(shè)董事會(huì),、監(jiān)事會(huì),、經(jīng)營(yíng)層；而最大的變化則是職能變化,，權(quán)限擴(kuò)大,、信貸授權(quán)與地市平行。
�,。玻埃埃改甑模保痹拢等粘闪⒘斯淌伎h農(nóng)村合作銀行,，據(jù)悉，這是河南省第二家農(nóng)村合作銀行,。
三級(jí)信貸解決小額貸款難
“農(nóng)合行”在信貸服務(wù)上朝三個(gè)方向轉(zhuǎn)變,，即由過(guò)去支持“小三農(nóng)”向未來(lái)支持“大三農(nóng)”轉(zhuǎn)變；由過(guò)去支持粗放型經(jīng)營(yíng),、松散型經(jīng)營(yíng)向未來(lái)支持集約化經(jīng)營(yíng),、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變；由支持科技含量低,、附加值低的產(chǎn)業(yè)向未來(lái)支持科技含量高,、附加值高的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變,。
此舉換來(lái)了直接的效益。據(jù)了解,，截止到４月底,，銀行存款達(dá)３．９８億元，貸款２７億元,。馬福啟認(rèn)為,，這些數(shù)據(jù)的取得主要體現(xiàn)在他的三級(jí)信貸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)上。
一級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是由各支行對(duì)萬(wàn)元以下小額農(nóng)戶貸款,，憑身份證,、信用證到陽(yáng)光信貸大廳及柜面隨到隨辦。二級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)由業(yè)務(wù)拓展部對(duì)１０萬(wàn)元以下聯(lián)保貸款,、公務(wù)員擔(dān)保貸款實(shí)行備案,，各支行發(fā)放。三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是由資金營(yíng)銷部對(duì)大額貸款及時(shí)調(diào)查,，及時(shí)上報(bào)審貸委員會(huì)研究,，符合條件的及時(shí)發(fā)放。
中共固始縣委宣傳部新聞科長(zhǎng)曹東國(guó)告訴記者,，“１０萬(wàn)元以下的貸款由公務(wù)員替人作擔(dān)保,，在固始已經(jīng)很普遍了，是很容易的事,�,！�
“農(nóng)合行目前已經(jīng)建立了２０多個(gè)項(xiàng)目庫(kù)，累計(jì)授信金額２億多元,。今年計(jì)劃建立１００個(gè)項(xiàng)目庫(kù),，累計(jì)投放貸款１５億元，貸款凈增加５億元,�,！瘪R福啟說(shuō)。
據(jù)有關(guān)資料顯示,，農(nóng)合行截至目前已發(fā)放小額貸款３６６４筆,，金額２２６８萬(wàn)元，幫助２３５６名外出務(wù)工人員完成了轉(zhuǎn)移性培訓(xùn),、１２９３人完成了引導(dǎo)性培訓(xùn),。
創(chuàng)新產(chǎn)品幫扶中小企業(yè)
“金融創(chuàng)新，我們做的主要是在金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新,�,！瘪R福啟告訴記者，首先在擔(dān)保形式上解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題,。一是與擔(dān)保公司合作,，通過(guò)擔(dān)保公司的擔(dān)保發(fā)放貸款,；二是依托各行業(yè)協(xié)會(huì)、合作社建立擔(dān)保組織,，成立擔(dān)�,；穑鶕�(jù)擔(dān)�,；鸬臄�(shù)量按照一定比例放大擔(dān)保額度,，在擔(dān)保額度內(nèi)，按照擔(dān)保協(xié)議的約定放貸,。其次,，推廣“公司＋農(nóng)戶＋基地＋信貸＋貼息”模式。開(kāi)展財(cái)政,、企業(yè)、農(nóng)戶三方合作,，破解扶貧貸款難“瓶頸”,。一方面用活扶貧貸款財(cái)政貼補(bǔ)息政策，減輕貸戶負(fù)擔(dān),；另一方面由合行,、企業(yè)、農(nóng)戶三方合作,，由合行貸款給貧困戶,，企業(yè)作抵押擔(dān)保，然后吸收貧困戶融資,，再免費(fèi)向貧困戶提供原材料和相關(guān)技術(shù)支持,。
據(jù)馬福啟介紹，在農(nóng)合行５００萬(wàn)元信貸資金的支持下,，固始華豐工藝品公司建立了萬(wàn)畝柳條基地,，擴(kuò)大了生產(chǎn)車間，促進(jìn)了生產(chǎn)與加工對(duì)接,、產(chǎn)品與市場(chǎng)對(duì)接,，幫其實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化配套，走上了集約化,、規(guī)�,；缆贰�
此外,，農(nóng)合行還推行異地它權(quán)抵押,，主要是船權(quán)、林權(quán),、抵押,。固始籍的人士在外創(chuàng)業(yè)需要資金時(shí),，可拿在當(dāng)?shù)剡\(yùn)營(yíng)的船只等抵押貸款。
“關(guān)于創(chuàng)新金融產(chǎn)品,、破除抵押物難的問(wèn)題,，我們一直鼓勵(lì)銀行去嘗試。比如,，貨款貸款,、訂單貸款、土地承包權(quán),、農(nóng)機(jī)具,、房屋等。同時(shí)我們也加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè),，已與農(nóng)合行簽了協(xié)議,，１∶７的放大，即存進(jìn)１０００萬(wàn),，貸出７０００萬(wàn),，不需要農(nóng)戶來(lái)抵押，由企業(yè),、行業(yè)出資來(lái)解決貸款難,。”曲尚英告訴記者,，“我們請(qǐng)求信陽(yáng)商業(yè)銀行在固始設(shè)立分支機(jī)構(gòu),，凡是國(guó)家政策允許的、有效的（金融機(jī)構(gòu)方式）我們都要試,。政府也考慮建立風(fēng)險(xiǎn)基金,，對(duì)于銀行實(shí)實(shí)在在的損失，由政府按比例補(bǔ)貼,�,！�
曲尚英強(qiáng)調(diào)，要充分利用行業(yè)擔(dān)保協(xié)會(huì)來(lái)解決其下屬會(huì)員貸款難問(wèn)題,，完善擔(dān)保體系建設(shè),。
“我們也在探索實(shí)施土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、商標(biāo)權(quán)抵押等多種擔(dān)保形式,，著力解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目貸款抵押,、擔(dān)保難問(wèn)題�,！瘪R福啟說(shuō),，對(duì)經(jīng)營(yíng)情況好、產(chǎn)品適銷對(duì)路的企業(yè),，可以以產(chǎn)品為抵押,，進(jìn)一步探索實(shí)施倉(cāng)單質(zhì)押,、貨物抵押等形式�,！澳壳�,，我們正在與雙橋酒廠合作，嘗試以原酒為抵押物,�,！�
如何更切實(shí)有效地破除抵押物、擔(dān)保難問(wèn)題,，在馬福啟看來(lái),，政府對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)還需要扶持。一些部門和地方法規(guī)對(duì)企業(yè)注冊(cè)資金,、水利建設(shè)資金,、涉農(nóng)撥款、財(cái)政性存款等資金不能存入農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定仍然存在,，人為地削弱了農(nóng)合行的競(jìng)爭(zhēng)力,。
探索持久的新舉措
固始的農(nóng)合行改革仍在發(fā)展中探索，同時(shí),，政府仍在不斷的尋求“新招”來(lái)保持金融改革的長(zhǎng)期穩(wěn)定。
曲尚英強(qiáng)調(diào)要?jiǎng)?chuàng)新打造信貸環(huán)境,。建設(shè)信用平臺(tái),，工廠、企業(yè)等信用記錄,，不良記錄的單位,、個(gè)人的貸款都不會(huì)再批，“在縣域以內(nèi)誰(shuí)也跑不掉,，必須要打造這個(gè)社會(huì)環(huán)境”,。
提高調(diào)動(dòng)銀行的積極性。曲尚英說(shuō),，對(duì)于不可避免的損失,，政府拿出一部分錢來(lái)安撫銀行，目前是５００萬(wàn),，以后要逐步增加,，以便彌補(bǔ)銀行的虧損。另外還要搞金融生態(tài),、金融學(xué)會(huì),。
加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)保證。曲尚英強(qiáng)調(diào),，縣里專門成立了一個(gè)金融改革辦公室和領(lǐng)導(dǎo)小組,，拿出３００萬(wàn)作為獎(jiǎng)勵(lì),。獎(jiǎng)勵(lì)的措施，按照十七屆三中全會(huì)精神,，就是新增貸款主要用于三農(nóng),。我們組織銀行搞評(píng)比，按存貸比例來(lái)獎(jiǎng),�,！氨热纾妫保叭f(wàn),，貸１００萬(wàn)獎(jiǎng)多少,；存１００萬(wàn)，貸１０００萬(wàn)獎(jiǎng)多少,；同時(shí)還有懲罰措施”,。 |