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汶川大地震發(fā)生后，對(duì)銀行業(yè)來說,，最緊張的可能是中國xx銀行和xx銀行了,。因?yàn)檫@兩家銀行都還沒有實(shí)現(xiàn)總行數(shù)據(jù)大集中，如果各自的四川分行信息系統(tǒng)遭到地震破壞,，數(shù)據(jù)丟失,，后果將會(huì)非常嚴(yán)重。所幸的是,，成都沒有發(fā)生大的災(zāi)情,，這兩家銀行四川分行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)也沒有受到影響，但這有驚無險(xiǎn)的一幕也足夠讓銀行業(yè)深思,。當(dāng)前,，我國金融及金融服務(wù)外包防災(zāi)體系亟待建立和完善。
隨著社會(huì)信息化建設(shè)的日益完善,，金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)了辦公運(yùn)營的信息化和數(shù)字化,，記載著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的大量重要數(shù)據(jù)被存放在存儲(chǔ)終端中，這些重要數(shù)據(jù)記載著系統(tǒng)文件,、管理信息,、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和來往財(cái)務(wù)賬目等等，這些數(shù)據(jù)的丟失或損壞，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,，將導(dǎo)致不可估量的毀滅性后果,。尤其是當(dāng)一場突如其來的災(zāi)難降臨后，如果沒有好的災(zāi)難備份系統(tǒng)支撐,，金融業(yè)遭遇巨大的損失幾乎難以避免,。
汶川地震發(fā)生后，各家銀行紛紛啟動(dòng)了應(yīng)急預(yù)案,。反觀銀行業(yè)的應(yīng)急預(yù)案,，銀行業(yè)在災(zāi)難備份與業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方面都做得比較充分，但同國外銀行業(yè)相比還存在不小的差距：一是災(zāi)難備份覆蓋范圍不足,。雖然部分銀行已經(jīng)針對(duì)大集中做了總行,、總數(shù)據(jù)中心的災(zāi)難備份和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，但是現(xiàn)在還沒有任何一家銀行做了分行級(jí)的整體災(zāi)難恢復(fù)預(yù)案和災(zāi)難備份,。二是災(zāi)難備份內(nèi)容不完整,。銀行業(yè)災(zāi)難備份以及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要還是IT部門考慮的比較多，投資也主要在IT部門,。而且,，在總數(shù)據(jù)中心災(zāi)難備份建設(shè)過程中，只備份了存取,、結(jié)算等少部分核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),，還有很多系統(tǒng)沒有備份。三是災(zāi)難備份受限于地域制約,。由于規(guī)模和區(qū)域的限制,，地方性的金融機(jī)構(gòu)很少跨區(qū)域投資災(zāi)難備份和其他后勤中心，大都會(huì)把核心資料放在總部或在省內(nèi)設(shè)立災(zāi)難備份,。一般來說,，像農(nóng)信社和城商行這種機(jī)構(gòu)，主要資料可能會(huì)存放在總行,，但由于電子化程度和運(yùn)輸?shù)脑�,，還是有不少客戶資料留在網(wǎng)點(diǎn)里面，特別是農(nóng)信社,。四是災(zāi)難備份缺乏部門間協(xié)調(diào),。但是像地震、南方凍雨等大范圍災(zāi)害已經(jīng)不僅僅是IT系統(tǒng)問題,，它還涉及到業(yè)務(wù)問題,、組織架構(gòu)問題,、營業(yè)場所問題,、人員傷亡等問題。一旦發(fā)生這種大規(guī)模的突發(fā)災(zāi)難，如果僅僅做了IT系統(tǒng)方面的災(zāi)難備份方案,，就算IT系統(tǒng)可以很快恢復(fù),，也沒有辦法對(duì)外提供服務(wù)。
國家金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理規(guī)范》主要起草人之一,、GDS萬國數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司副總裁汪琪指出,，雖然國內(nèi)銀行業(yè)同國外銀行業(yè)相比還存在很大差距，但我們需要冷靜看待,。因?yàn)�,，國外銀行業(yè)也有過這樣的歷程。上世紀(jì)七八十年代,，國外銀行業(yè)主要考慮的也是IT方面的災(zāi)難備份,。到了上世紀(jì)90年代，國外銀行業(yè)才逐漸開始考慮業(yè)務(wù)方面的問題,，進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè),；現(xiàn)在則進(jìn)入公司治理、可持續(xù)發(fā)展階段,。從整體來看,，我國銀行業(yè)僅僅邁出了第一步，未來要走的路還很長,。
其實(shí),，這個(gè)世界依然是個(gè)災(zāi)難頻仍的世界�,！�9·11”前世貿(mào)中心共有1200家公司,，其中400家公司執(zhí)行了災(zāi)難恢復(fù)預(yù)案，所以業(yè)務(wù)得以繼續(xù),，而其它企業(yè)大多只能宣布關(guān)張,。當(dāng)時(shí)世貿(mào)大樓里的RLI保險(xiǎn)公司，在災(zāi)后通過異地的磁帶備份,，兩天內(nèi)就恢復(fù)運(yùn)轉(zhuǎn),；摩根斯坦利當(dāng)時(shí)也在新澤西州設(shè)有備份中心，所以第二天就恢復(fù)業(yè)務(wù),；雷曼兄弟公司不但保全了業(yè)務(wù),，還藉此提高了競爭力。
災(zāi)難備份是企業(yè)眾多業(yè)務(wù)種類中的一種,。一般建立災(zāi)難備份系統(tǒng)有兩種方法,，一種是在另一個(gè)地方建立一個(gè)同樣的系統(tǒng)，但是投資成本會(huì)很大,；另一種是分步驟地進(jìn)行數(shù)據(jù)備份,，做到使用場合和存儲(chǔ)場合分離�,，F(xiàn)在國際上比較流行的是，將數(shù)據(jù)切成碎片后在專業(yè)數(shù)據(jù)備份公司存儲(chǔ),。在目前數(shù)據(jù)中心非常發(fā)達(dá),、高速網(wǎng)絡(luò)成本越來越低的情況下，把數(shù)據(jù)切碎后分散放置,，既保護(hù)了企業(yè)的隱私,，其成本上升也不會(huì)太大，從而能夠使更多企業(yè)也有機(jī)會(huì)使用分步存儲(chǔ)服務(wù),。
2007年,，日本以數(shù)據(jù)為核心的服務(wù)外包行業(yè)(不含客戶自建的系統(tǒng))的市值約為160億美元，美國則達(dá)到350億美元,，而中國卻只有5億美元,，這與目前中國的經(jīng)濟(jì)總量是極不相稱的。在國外,，很多銀行都做到了分行一級(jí)的災(zāi)難備份與恢復(fù),。比如美國銀行，其針對(duì)總行,、各分行的應(yīng)對(duì)各種突發(fā)性災(zāi)難事件的應(yīng)急預(yù)案多達(dá)7000余份,。
災(zāi)難備份對(duì)銀行來講，并非可有可無的事情,。事實(shí)上,，央行在2002年8月下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行數(shù)據(jù)集中安全工作的指導(dǎo)意見》中就曾明確規(guī)定：“為保障銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行,，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)集中的銀行必須建立相應(yīng)的災(zāi)難備份中心,。”銀行要長治久安,、持續(xù)發(fā)展就必須要有災(zāi)難備份意識(shí),。
對(duì)社會(huì)公眾來講，銀行有沒有做災(zāi)難備份,，關(guān)系到每個(gè)人的切身利益,，因此要強(qiáng)化社會(huì)公眾的災(zāi)難備份意識(shí)。另外,，在災(zāi)難備份領(lǐng)域要加強(qiáng)政策法規(guī)建設(shè),，政府在這方面的監(jiān)管力度也要加強(qiáng)，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)更多的企業(yè)開展災(zāi)難備份建設(shè),。從核心業(yè)務(wù)向周邊業(yè)務(wù)發(fā)展,，從總部向分支機(jī)構(gòu)發(fā)展，從IT恢復(fù)向業(yè)務(wù)的恢復(fù)發(fā)展,。
隨著國內(nèi)業(yè)務(wù)流程外包(BPO)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)災(zāi)難備份意識(shí)的增強(qiáng),，目前已初步形成東有上海,，南到深圳、廣州,，西到成都，北至北京,、大連的四大金融BPO產(chǎn)業(yè)區(qū)域,。各大銀行都不同程度地實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)大集中，證券,、保險(xiǎn)業(yè)等也都完善了這方面的工作,。金融機(jī)構(gòu)災(zāi)難備份的解決方案還是比較穩(wěn)妥的。不過,，即便有了數(shù)據(jù)安全保障,，我們也不能坦然應(yīng)對(duì)各種突發(fā)的自然災(zāi)害，GDS萬國數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司副總裁張權(quán)認(rèn)為：災(zāi)難應(yīng)急解決方案是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,，決不是簡單地在異地進(jìn)行數(shù)據(jù)備份那么簡單,。像汶川地震這樣的突發(fā)性災(zāi)難事件，不是做好數(shù)據(jù)災(zāi)難備份就行了,，要各個(gè)部門互相合作,。比如，一個(gè)銀行系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案,，要包括和電力,、通信、公安等多個(gè)部門的協(xié)調(diào)配合以及軟硬件供應(yīng)商的大力支持,，才能在災(zāi)難突然降臨的時(shí)候,，將損失降到最低，并在盡可能短的時(shí)間恢復(fù)正常工作,。因此,，在災(zāi)后恢復(fù)過程中，銀行,、證券,、保險(xiǎn)、稅務(wù),、交通,、電力、水利,、鐵路,、通信等單位社會(huì)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)單位必須盡快恢復(fù)。只有這些單位迅速恢復(fù),，整個(gè)社會(huì)機(jī)體才能正常運(yùn)轉(zhuǎn),。
目前可以肯定的是,，通過這次地震，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)甚至對(duì)眾多企業(yè)來說,，災(zāi)難備份意識(shí)會(huì)大大提升,。
(作者單位：遼寧省鳳城市人民銀行) |