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在調(diào)查中,，筆者發(fā)現(xiàn)一些投保人的保險消費(fèi)觀明顯存在誤區(qū)。有些人認(rèn)為投保期間自己沒出險,，沒能獲得賠付,，就是“吃虧了”，其實(shí)保險重在對未知風(fēng)險的防范,，在于化解風(fēng)險,。
保險理財專家分析認(rèn)為，不同的人生階段，需要用不同的保險產(chǎn)品來安排保障,。通過調(diào)查,，筆者發(fā)現(xiàn)投保人在保險消費(fèi)方面亟需走出以下四大誤區(qū)。
誤區(qū)之一：不出險等于白買了保險
大多數(shù)人認(rèn)為買了保險,，如果平安無事就應(yīng)返還保費(fèi),，而沒有保費(fèi)返還總有一種吃虧的感覺。其實(shí),，買保險是防萬一,，不出險最好。有了保險,，隨時都處在保險保障之下,。不出事，我為人人,；出了事,，人人為我，這就是保險的作用,。所以大可不必去計算怎樣去買保險不吃虧,，或者說怎樣買“合算”，只有你購買的險種最適合你,，對你來說才是最好的,。比如市面上有一款個人住院醫(yī)療保險，年支付保費(fèi)1171.77元,，每年可享受34.725萬元醫(yī)療保障,。如此低保費(fèi)、高保障,、無返還,，你不會也覺得很“虧”吧？
誤區(qū)之二：投保均能獲得保障
保險的保障范圍跟我們想象的并不一樣,。比如保險公司愿意賠的“重大疾病”和我們生活中真正的“重大疾病”就不是一個概念,，許多疾病都是在其免責(zé)范圍之內(nèi)的。但很多人購買保險時,，對所購買保險的內(nèi)容了解并不多,，甚至是在保險代理人、營銷員和親朋好友的鼓勵下購買的,。對于哪些險種適合,，哪些險種不適合，沒弄清楚就稀里糊涂地投保了,。過后發(fā)現(xiàn)所購買的險種并不適合自己,，這時如果進(jìn)行退保,，就要承擔(dān)一定的退保損失，從而陷入兩難的境地,。
誤區(qū)之三：投保金額越多保障越多
通常消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時,，如果選擇的保險金額越大，就必須為此繳納更多的保險費(fèi),。在財產(chǎn)保險中,，如果投保金額超過了被保險財產(chǎn)的實(shí)際價值，也就是所謂超額保險,，發(fā)生損失時保險公司只按實(shí)際價值而不是保險金額進(jìn)行賠償,。因此在財產(chǎn)保險中選擇過高的保險金額是沒有意義的，但選擇的保險金額也不應(yīng)該低于財產(chǎn)的實(shí)際價值,，否則保險公司只會按保額與實(shí)際價值的比例賠償,，被保險人也就得不到充分保障，因此投保財產(chǎn)保險時應(yīng)當(dāng)按照財產(chǎn)的實(shí)際價值來確定保險金額,。在人壽保險中,，由于人的生命或身體的價值不能用金錢來衡量，因而不存在超額保險的問題,，因此,，選擇壽險保額時，既要考慮到充分保障,，也要考慮到自身的經(jīng)濟(jì)承受能力,，如果日后因無力繼續(xù)繳納保險費(fèi)而不得不退保，那是很不合算的,。
誤區(qū)之四：重復(fù)投保等于雙保險
有投保人認(rèn)為,，在A、B兩家保險公司分別購買保額各10萬元的醫(yī)療費(fèi)用型保險,，一旦患病,，可以得到雙重賠償。但事實(shí)上,，理賠取決于實(shí)際花費(fèi),，如果一共花費(fèi)10萬元的費(fèi)用，即使重復(fù)投保額度達(dá)到了20萬元,，最終也只能獲得最高10萬元的賠付,。所謂費(fèi)用型保險，是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例,，按照投保人在醫(yī)療過程中所花費(fèi)診療費(fèi)和合理醫(yī)藥費(fèi)的總額來進(jìn)行賠付，所以即便買了同類型的多份保單,，得到的理賠也不會超過自己實(shí)際的支付,。 |