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類似“房?jī)r(jià)不能降”、“房地產(chǎn)綁架銀行進(jìn)而綁架中國(guó)經(jīng)濟(jì)”的說(shuō)法應(yīng)該可以偃旗息鼓了,。
日前,，商業(yè)銀行最新一輪的房貸壓力測(cè)試結(jié)果公諸于眾——根據(jù)目前的公開資料，從4月中下旬開始的房貸壓力測(cè)試基本已告一段落,，多家商業(yè)銀行對(duì)房?jī)r(jià)下跌容忍度在30%-40%之間,。測(cè)試顯示，房地產(chǎn)價(jià)格下降30%,，開發(fā)貸款不良率增加1.2%,，個(gè)人按揭不良率提高0.9%。
雖然筆者尚未得到銀行系統(tǒng)房貸存量及其在個(gè)人貸款總額中占比的確切數(shù)據(jù),，但是,，這個(gè)30%與1.2%、0.9%的關(guān)系已經(jīng)讓人一目了然：房?jī)r(jià)即使下降30%,，對(duì)銀行上萬(wàn)億的貸款來(lái)說(shuō),，只有區(qū)區(qū)百億的壞賬，壓力并不明顯,。
而從另一方面來(lái)說(shuō),，這反而會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)，把房貸的增長(zhǎng)勢(shì)頭壓下來(lái),，使銀行資產(chǎn)更加優(yōu)質(zhì),。而且，經(jīng)過(guò)這一輪金融危機(jī),，世界各國(guó)更加重視銀行的安全性,，我國(guó)目前銀行資本充足率已經(jīng)提升到11%,。這也是為加強(qiáng)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，增強(qiáng)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力,，保障商業(yè)銀行安全,、穩(wěn)健運(yùn)行，進(jìn)而確保經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力的持久和穩(wěn)固發(fā)展,。那些所謂房?jī)r(jià)下降會(huì)危及銀行資產(chǎn)安全,，試圖動(dòng)搖宏觀調(diào)控政策的說(shuō)法是沒(méi)有根據(jù)的。
再讓我們換個(gè)角度,。從購(gòu)房者角度來(lái)看,，前幾年因房?jī)r(jià)相對(duì)低，購(gòu)房者背負(fù)的貸款數(shù)額較小,，且已經(jīng)還過(guò)幾年的貸款,，發(fā)生棄房的可能幾乎為0。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),，收回這樣的房子風(fēng)險(xiǎn)也為零,。
如果是高價(jià)入市的自住者，房子是自己住的,，即使房?jī)r(jià)大幅下降,，月供也不會(huì)變。真正容易發(fā)生棄房風(fēng)險(xiǎn)的是第二套房及以上的貸款,。目前銀行第二套房首付提高到50%以后,，第一年內(nèi)銀行對(duì)于房地產(chǎn)價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力可以說(shuō)是達(dá)到50%。只要在一年內(nèi)房地產(chǎn)下跌成數(shù)不超5成,，那么炒家不會(huì)大批量棄房,。最近見(jiàn)諸報(bào)端的“斷供潮”已經(jīng)被爆是房地產(chǎn)中介同炒房客合作的黑幕。
更重要的,，大力發(fā)展廉租房和普通商品房同樣可以保持房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的暢通和連貫,，同樣不動(dòng)搖房地產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)支柱地位，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn),，而且是從根本上改善和解決百姓住房難問(wèn)題,。
今年兩會(huì)期間，溫家寶總理在政府工作報(bào)告中指出,，
中央財(cái)政擬安排保障性住房專項(xiàng)補(bǔ)助資金632億元,，比上年增加81億元。同時(shí),，繼續(xù)支持居民自住性住房消費(fèi),。增加中低價(jià)位、中小套型普通商品房用地供應(yīng)，加快普通商品房項(xiàng)目審批和建設(shè)進(jìn)度,。
遵循這一思路,，今年密集出臺(tái)的房地產(chǎn)新政，從土地供給,、拍賣,、開發(fā)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)都加強(qiáng)了監(jiān)管,，尤其是針對(duì)投機(jī)炒房出臺(tái)的二套房首付及利率的提高,，三套房停止房貸等政策，有效地?cái)D壓市場(chǎng)中的投機(jī)泡沫,，還原市場(chǎng)真實(shí)供給,。這也是保護(hù)銀行系統(tǒng)乃至經(jīng)濟(jì)運(yùn)行長(zhǎng)治久安的重要措施。 |