翻開農(nóng)村金融市場(chǎng)沿革的時(shí)間表,，其中不乏大起大落的熱鬧事件,。
上世紀(jì)90年代末,，四大商業(yè)銀行全面退出縣級(jí)城市，2007年全國(guó)縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)比三年前銳減9811個(gè),。2006年底,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)放寬了金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村準(zhǔn)入政策。去年底,，匯豐、渣打等外資銀行設(shè)立了五家村鎮(zhèn)銀行和兩家信貸有限責(zé)任公司,，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司迅速發(fā)展到107家。面對(duì)外資銀行在農(nóng)村地區(qū)的“燎原之勢(shì)”,，中資大銀行也重新“下鄉(xiāng)”。
有觀點(diǎn)認(rèn)為,，對(duì)此次農(nóng)村金融市場(chǎng)“變熱”不能盲目樂觀，需要一些“冷”思考,。
———外資銀行醉翁之意不在“農(nóng)”？缺乏有效抵押物,、風(fēng)險(xiǎn)大、成本高,、收益低———這是農(nóng)民貸款的老大難問題，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為頗具商業(yè)眼光的外資銀行積極下鄉(xiāng)的動(dòng)機(jī)并不單純,。
據(jù)調(diào)查,，2月初至今，渣打在內(nèi)蒙古設(shè)立的和林格爾村鎮(zhèn)銀行只存不貸,，沒有向農(nóng)民發(fā)放一筆貸款業(yè)務(wù)。渣打銀行相關(guān)人士解釋說,，尚未發(fā)放貸款是由于“需要時(shí)間了解農(nóng)民產(chǎn)業(yè)鏈,，指導(dǎo)農(nóng)民學(xué)會(huì)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn),，從而去制定村鎮(zhèn)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理”。
當(dāng)?shù)劂y行業(yè)有關(guān)人士稱,，國(guó)內(nèi)知名乳業(yè)企業(yè)蒙牛就落戶在和林格爾，渣打其實(shí)是沖蒙牛來的,，“只要在當(dāng)?shù)赜袀�(gè)網(wǎng)點(diǎn)，哪怕只是個(gè)儲(chǔ)蓄所,，外資銀行就可以對(duì)大企業(yè)進(jìn)行營(yíng)銷了”,。
這種猜測(cè)似乎并非完全沒有依據(jù),。匯豐村鎮(zhèn)銀行選址北京密云，眾所周知,，密云經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)匯集了伊利、今麥郎,、韓國(guó)萬都等知名企業(yè)。
匯豐銀行承認(rèn),，初期的村鎮(zhèn)銀行不會(huì)對(duì)盈利有實(shí)質(zhì)性貢獻(xiàn),，但他們的目標(biāo)是“探索建立行之有效的、可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式”,。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，外資銀行絕不是來扶貧的，由于在大城市開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)難以獲批,，而設(shè)點(diǎn)于企業(yè)相對(duì)集中的鄉(xiāng)鎮(zhèn),，既能享受優(yōu)惠政策,，還能收到宣傳效果，從而可以慢慢培育擴(kuò)張業(yè)務(wù)的基地,。
———加劇農(nóng)村金融服務(wù)空洞？有觀點(diǎn)認(rèn)為,，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)加劇,，銀行會(huì)舍棄成本大、利潤(rùn)薄的貧困地區(qū),，導(dǎo)致那里的農(nóng)民融資更加困難，從而加大農(nóng)村金融服務(wù)空洞,。
云南紅塔農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)王偉華在博客中寫道，國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融的“大梁”———農(nóng)村信用合作社是以城市金融業(yè)務(wù)賺的錢彌補(bǔ)落后地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)的虧損,，為了新農(nóng)村建設(shè)，虧損也不能撤除貧困地區(qū)的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn),，但村鎮(zhèn)銀行大量設(shè)立后，會(huì)和農(nóng)村信用合作社爭(zhēng)奪經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)的金融資源,，使農(nóng)村信用合作社盈利下降，無法維持虧損網(wǎng)點(diǎn)而被迫撤出,，從而使貧困地區(qū)的金融服務(wù)雪上加霜。
王偉華表示,，農(nóng)村金融中也有賺錢的業(yè)務(wù)，大約20%的業(yè)務(wù)能賺80%的錢,，“外資銀行參股的村鎮(zhèn)銀行就是要這20%的業(yè)務(wù)，也就是說,，肉被外資村鎮(zhèn)銀行吃了,，骨頭丟給農(nóng)村信用社去啃吧,！”
———農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)悄然增大,？?jī)?nèi)蒙古銀監(jiān)局相關(guān)人士提出，目前國(guó)家尚未明確規(guī)定村鎮(zhèn)銀行的配套細(xì)則,，例如執(zhí)行怎樣的利率,、出了問題怎樣清算等,，監(jiān)管政策的缺失將使農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露出來,。
新疆銀監(jiān)局副局長(zhǎng)毛曉飛表示,，在金融危機(jī)背景下,，行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)的不確定性因素增多，目前一些農(nóng)村大額貸款和社團(tuán)貸款存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)隱患,，不良貸款也出現(xiàn)反彈趨勢(shì)。
對(duì)此,，新疆銀監(jiān)局已著手采取措施防范農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn),。例如和各級(jí)政府配合聯(lián)動(dòng)，根據(jù)信貸動(dòng)態(tài)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警,；嚴(yán)格控制農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)的非農(nóng)業(yè)貸款,，關(guān)注新增貸款投放節(jié)奏和存貸比狀況；推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè),，培育一批信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村和信用戶等,。
長(zhǎng)期以來,，農(nóng)村是我國(guó)金融市場(chǎng)最薄弱的環(huán)節(jié),，供需不平衡成為制約農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要因素,。就今年春季發(fā)放貸款情況看，各銀行為農(nóng)民提供了從未有過的廣闊融資渠道,。
中國(guó)社科院金融所結(jié)構(gòu)金融研究室主任殷劍鋒表示，農(nóng)村資金一直在流向城市,，導(dǎo)致中國(guó)金融分布不均，城市過度密集,，而農(nóng)村供給嚴(yán)重不足，外資銀行看準(zhǔn)的是中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)未來的發(fā)展,，中資銀行應(yīng)重新重視此前被忽略的農(nóng)村市場(chǎng)，特別是在中西部地區(qū),。
銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾表示說“如果把同樣的努力投入到農(nóng)村地區(qū),，30年后的農(nóng)村金融市場(chǎng)可以和城市金融市場(chǎng)一樣發(fā)達(dá),�,！� |
|