上�,！半p中心”建設的總體部署,涉及大量政策、措施,、方案還有待逐項協(xié)調,、細化、落實,。但從中長期看,“雙中心”建設作為一項國家戰(zhàn)略,將為商業(yè)銀行拓展業(yè)務空間和提升競爭能力提供歷史性契機,也帶來巨大挑戰(zhàn),。
4月29日正式發(fā)布的《關于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見》,明確要求大力發(fā)展先進制造技術,著力提升汽車、裝備,、船舶,、電子信息等優(yōu)勢制造業(yè)的研發(fā)能力和核心競爭力;加快發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥,、新能源,、新材料等新興制造業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè);優(yōu)化發(fā)展精品鋼材、石油化工等基礎制造業(yè),。這為銀行業(yè)信貸機構的優(yōu)化提供了良好的外部環(huán)境,有利于商業(yè)銀行擴大資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和優(yōu)化信貸結構,。
金融市場的深化,還有利于分散銀行風險和實現(xiàn)收入結構多元化�,！兑庖姟氛J為,國際金融中心建設的核心就是“建設比較發(fā)達的多功能,、多層次金融市場體系”,并在推進金融企業(yè)開展綜合經(jīng)營、開發(fā)跨機構,、跨市場,、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務等方面留下了濃重的筆墨。隨著兩個中心建設的推進,商業(yè)銀行在投行業(yè)務,、資產(chǎn)管理,、存管托管、衍生品交易等方面發(fā)展空間十分廣闊,有望實現(xiàn)收入結構多元化,銀行風險分散化的良性循環(huán),。
國際航運中心建設,不僅將直接催生航運金融的發(fā)展,而且還將有力地帶動銀行國際業(yè)務和離岸業(yè)務,。《意見》提出為建成國際航運樞紐港,須“加快發(fā)展航運金融服務,支持開展船舶融資等高端服務”,并在國際航運發(fā)展綜合試驗區(qū)“允許企業(yè)開設離岸賬戶,為其境外業(yè)務提供資金結算便利,�,！睆膰H經(jīng)驗來看,國際航運中心同時也是國際貿(mào)易中心和資金清算中心,商業(yè)銀行國際業(yè)務和離岸業(yè)務無疑將擴容:一是航運是國際貿(mào)易的重要中間環(huán)節(jié),航運量的增加必然帶動銀行貿(mào)易和運費等結算量的增加。二是國際機構大量入駐和離岸賬戶的設立,將形成巨大的離岸金融市場,。
毫無疑問,國際金融中心建設將加速人民幣的國際化進程,我國大型商業(yè)銀行有望成為人民幣國際化以后的全球清算銀行,。無論是《意見》“擴大國際開發(fā)機構發(fā)行人民幣債券規(guī)模,適時啟動符合條件的境外企業(yè)發(fā)行人民幣股票”,還是目前上海開展的人民幣國際貿(mào)易結算的試點,本幣國際化都需要商業(yè)銀行承擔起人民幣國際清算的職能,這將帶來大量的本外幣沉淀和相關結算業(yè)務的發(fā)展。
隨著大型企業(yè)和金融機構的不斷集聚以及金融市場的深化發(fā)展,高凈值個人客戶的數(shù)量將持續(xù)增加,為商業(yè)銀行大力拓展中高端財富管理業(yè)務提供堅實的市場基礎,。而國際活躍的金融機構的增加,、高端金融人才的匯集以及金融創(chuàng)新環(huán)境的改善,有利于商業(yè)銀行以上海為“試驗田”、以國際先進水平為標桿,上海有望因此成為“財富管理業(yè)務和私人銀行”中心,。
創(chuàng)新是避免同質化,、通向差異化競爭的有效手段,也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的力量源泉。《意見》第九條要求“充分發(fā)揮上海金融市場種類齊全,、金融機構體制健全,、金融發(fā)展環(huán)境良好的優(yōu)勢,先行在上海開展金融市場、金融機構,、金融產(chǎn)品等方面的改革和創(chuàng)新”,意味著金融創(chuàng)新將提速,而在上海建設“雙中心”的過程中,優(yōu)惠的扶植政策和較為寬松的政策環(huán)境,、國外商業(yè)銀行帶來的大量創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務、大量高端金融人才的引進,將大幅縮短中資銀行創(chuàng)新型產(chǎn)品的導入期,提升自主創(chuàng)新的能力,。
與商業(yè)銀行歷史性契機相隨的,是三大艱巨的挑戰(zhàn),。
首先是競爭,上海作為中國對外開放的窗口已成國際、國內商業(yè)銀行競爭的主要舞臺,不僅國際銀行業(yè)搶灘上海,而且國內各大銀行也紛紛在上海布局,不僅銀行機構在發(fā)展綜合經(jīng)營,而且其他金融機構也在試水擴張,競爭廣度和競爭深度將進一步拓展,。其次是轉型,中國商業(yè)銀行面臨從傳統(tǒng)意義上的社會信用中介向現(xiàn)代意義上的全面金融服務提供商的轉變,從原來重點支持生產(chǎn)型企業(yè)到高效服務于現(xiàn)代服務業(yè)的轉變,從業(yè)務,、地域的相對分割經(jīng)營到高度協(xié)同運作的轉變。再者是如何深化改革,。我們應該清醒地看到,我國商業(yè)銀行在市場差異化定位,、內部公司治理、預算約束,、產(chǎn)品創(chuàng)新,、流程設計等諸多方面還需要進一步深化改革,不斷提高。 |
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