全國(guó)政協(xié)委員、市發(fā)改委副主任吳剛建議,，我國(guó)應(yīng)建立個(gè)人破產(chǎn)制度,，保護(hù)借貸雙方的利益。(《重慶晚報(bào)》3月3日)
吳剛委員提出這一建議,，出發(fā)點(diǎn)無(wú)疑是好的,，但筆者認(rèn)為，在我國(guó)目前個(gè)人信用體系還不完善的情況下,，建立個(gè)人破產(chǎn)制度為時(shí)尚早,。
個(gè)人破產(chǎn)制度，通俗地講就是當(dāng)個(gè)人資產(chǎn)無(wú)法償還自有全部債務(wù)時(shí),，通過(guò)法定程序宣布破產(chǎn)并核銷債務(wù)的法律制度,。在裁定破產(chǎn)后的一定時(shí)期內(nèi)，破產(chǎn)人只有權(quán)享受基本生活,，而不得進(jìn)行奢侈消費(fèi)和商業(yè)行為,。這種制度雖然有利于保護(hù)債務(wù)人的基本權(quán)利，但同樣為當(dāng)事人惡意避債行為打開了通道,。正因如此,，一個(gè)國(guó)家個(gè)人破產(chǎn)制度的確立，往往以個(gè)人信用體系高度發(fā)展為前提，使多數(shù)人不敢輕言破產(chǎn),。
在一些發(fā)達(dá)國(guó)家,，個(gè)人破產(chǎn)制度十分普遍，但都是建立在完善的社會(huì)信用體系基礎(chǔ)上,，它本身便是社會(huì)信用體系一個(gè)有機(jī)組成部分,。在社會(huì)信用機(jī)制的約束下，一旦發(fā)生惡意破產(chǎn),、逃避債務(wù)的行為,，當(dāng)事人將受到社會(huì)信用體系的嚴(yán)厲懲罰，在社會(huì)上寸步難行,。因此,，在國(guó)外個(gè)人破產(chǎn)制度雖然普遍，卻很少發(fā)生個(gè)人惡意破產(chǎn)的情況,。而在我國(guó),，不僅是社會(huì)信用體系建設(shè)極為落后，而且公民的法律意識(shí),、信用意識(shí)也相對(duì)淡薄,。可以說(shuō),，現(xiàn)有的信用體系建設(shè)完全不足以對(duì)當(dāng)事人形成有力的約束,。在這種情況下，一旦建立個(gè)人破產(chǎn)制度,，如何防止當(dāng)事人利用這一制度來(lái)惡意逃債,？更重要的是，我國(guó)目前還缺乏一整套完整的個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào),、監(jiān)督法律制度,，沒有有效的手段防止個(gè)人隱匿財(cái)產(chǎn)、逃避債務(wù)行為,，也無(wú)法對(duì)個(gè)體的奢侈消費(fèi)行為進(jìn)行有效監(jiān)督和制止,。一旦建立個(gè)人破產(chǎn)制度，一些人有可能事先惡意借貸并大肆浪費(fèi),，爾后通過(guò)破產(chǎn)逃避債務(wù),，給社會(huì)和他人造成損害。
顯然,，目前我國(guó)還缺乏與建立個(gè)人破產(chǎn)制度相適應(yīng)的文化心理環(huán)境和社會(huì)意識(shí)基礎(chǔ),。而且，據(jù)美國(guó)“破產(chǎn)聯(lián)盟”統(tǒng)計(jì)顯示,，個(gè)人破產(chǎn)案使摩根大通和匯豐控股等每年損失400億美元,。我國(guó)銀行金融體系能承擔(dān)得起個(gè)人破產(chǎn)制度所帶來(lái)的損失和后果嗎,？這值得懷疑。 |
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