全國政協(xié)委員,、市發(fā)改委副主任吳剛建議,，我國應建立個人破產制度,，保護借貸雙方的利益。(《重慶晚報》3月3日)
吳剛委員提出這一建議,，出發(fā)點無疑是好的,，但筆者認為，在我國目前個人信用體系還不完善的情況下,，建立個人破產制度為時尚早,。
個人破產制度，通俗地講就是當個人資產無法償還自有全部債務時,，通過法定程序宣布破產并核銷債務的法律制度,。在裁定破產后的一定時期內，破產人只有權享受基本生活,，而不得進行奢侈消費和商業(yè)行為,。這種制度雖然有利于保護債務人的基本權利，但同樣為當事人惡意避債行為打開了通道,。正因如此,，一個國家個人破產制度的確立，往往以個人信用體系高度發(fā)展為前提,，使多數(shù)人不敢輕言破產,。
在一些發(fā)達國家，個人破產制度十分普遍,，但都是建立在完善的社會信用體系基礎上,，它本身便是社會信用體系一個有機組成部分。在社會信用機制的約束下,，一旦發(fā)生惡意破產,、逃避債務的行為，當事人將受到社會信用體系的嚴厲懲罰,，在社會上寸步難行,。因此，在國外個人破產制度雖然普遍,，卻很少發(fā)生個人惡意破產的情況,。而在我國，不僅是社會信用體系建設極為落后,，而且公民的法律意識,、信用意識也相對淡薄�,？梢哉f,，現(xiàn)有的信用體系建設完全不足以對當事人形成有力的約束。在這種情況下，一旦建立個人破產制度,，如何防止當事人利用這一制度來惡意逃債,？更重要的是，我國目前還缺乏一整套完整的個人財產申報,、監(jiān)督法律制度,，沒有有效的手段防止個人隱匿財產、逃避債務行為,，也無法對個體的奢侈消費行為進行有效監(jiān)督和制止,。一旦建立個人破產制度，一些人有可能事先惡意借貸并大肆浪費,，爾后通過破產逃避債務,，給社會和他人造成損害。
顯然,，目前我國還缺乏與建立個人破產制度相適應的文化心理環(huán)境和社會意識基礎,。而且，據(jù)美國“破產聯(lián)盟”統(tǒng)計顯示,，個人破產案使摩根大通和匯豐控股等每年損失400億美元。我國銀行金融體系能承擔得起個人破產制度所帶來的損失和后果嗎,？這值得懷疑,。 |
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