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面對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于供給的突出矛盾，農(nóng)行系統(tǒng)大舉退出農(nóng)村市場(chǎng)后金融支持力的大大削弱,，我們需要建立農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的回流渠道,，重構(gòu)與農(nóng)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的金融組織體系,，適時(shí)增加金融產(chǎn)品,，規(guī)范和引導(dǎo)非正規(guī)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展,。此外，國(guó)家要盡快制定《民間借貸法》等法律法規(guī),。
《中共中央,、國(guó)務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見(jiàn)》對(duì)2009年的判斷是，可能是新世紀(jì)以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為困難的一年,，也是鞏固發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村好形勢(shì)極為艱巨的一年,，為此，必須增強(qiáng)農(nóng)村金融的服務(wù)能力,。鑒于此,，筆者想對(duì)我國(guó)當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的金融抑制現(xiàn)象作一簡(jiǎn)單分析，并就農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融制度創(chuàng)新提出幾點(diǎn)政策建議,。
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論認(rèn)為,，一國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在很大程度上受制于資本形成，而資本形成的效率以及與此相關(guān)的資本形成機(jī)制,，則取決于金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,。改革開(kāi)放以來(lái)，伴隨我國(guó)金融體制改革的不斷深化,，金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮了重要作用,。但不可否認(rèn)的是，目前,，我國(guó)金融的供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)金融的需求,，形成了極為突出的金融抑制現(xiàn)象，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
首先,，農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于資金供給,，形成了極為突出的矛盾。在農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中,，農(nóng)村資金通過(guò)多種渠道流向城市,，使農(nóng)業(yè)發(fā)展資金供給的來(lái)源短缺，造成“失血效應(yīng)”,。例如,，郵政儲(chǔ)蓄銀行只存不貸的特殊經(jīng)營(yíng)制度，造成了農(nóng)業(yè)發(fā)展資金外流,。農(nóng)行系統(tǒng)大舉退出農(nóng)村市場(chǎng),，不僅削弱了金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)力，同時(shí)也加劇了農(nóng)業(yè)發(fā)展資金供求矛盾,。各縣級(jí)商業(yè)銀行把吸收的存款幾乎全部上存,，成了名副其實(shí)的“抽水機(jī)”,。農(nóng)村信用社因其資本充足比率低，不良資產(chǎn)比率高,，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金支持顯得力不從心,。
其次，農(nóng)村金融體系不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要,。從理論上看,，農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，需要較為完善的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系,。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的供給主要由正規(guī)金融主體和非常正規(guī)金融主體所構(gòu)成,。正規(guī)金融主體主要由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、農(nóng)村商業(yè)銀行及合作制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等主體構(gòu)成,。非常規(guī)金融主體主要指非正式的民間金融機(jī)構(gòu)。只有這些機(jī)構(gòu)相對(duì)健全,，才能真正為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供多樣化金融服務(wù),。從實(shí)際上看，農(nóng)業(yè)作為一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),，具有抵御自然能力差,、風(fēng)險(xiǎn)高，收益不穩(wěn)定及相對(duì)較低等特點(diǎn),，使得商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金融通積極性不高,，一些金融機(jī)構(gòu)紛紛選擇從縣域及農(nóng)村撤退。因此,，目前這種金融體系的設(shè)置與當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際很不適應(yīng),。
再者，農(nóng)村金融服務(wù)不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要,。農(nóng)業(yè)發(fā)展包含的內(nèi)容十分廣泛,，對(duì)金融服務(wù)的需求具有多樣性和多層次性，資金需求旺盛,。例如,，在當(dāng)前的農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)資金用途的多樣化，融資需求的多樣化,，業(yè)務(wù)種類多樣化的趨勢(shì),。從金融服務(wù)的供給來(lái)看，現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)在這些方面顯然還存在明顯不足,，與上述的需求卻有很大距離,。農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一,，創(chuàng)新滯后，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能很好適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展多元化的資金需求,。例如,，大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍然以傳統(tǒng)存、貸,、匯服務(wù)手段為主,，缺少服務(wù)品種創(chuàng)新，嚴(yán)重地制約了農(nóng)業(yè)的發(fā)展,。
從以上分析,，我們可以看出，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的金融抑制現(xiàn)象是客觀存在的,。因此,，要采取措施切實(shí)推進(jìn)金融制度創(chuàng)新。為此,，筆者建議：
第一,，建立農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的回流渠道。首先,，央行應(yīng)從宏觀上調(diào)控城鄉(xiāng)資金供給結(jié)構(gòu),，按照市場(chǎng)需要增加農(nóng)業(yè)發(fā)展資金供給規(guī)模。其次,，抓緊制定鼓勵(lì)縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的實(shí)施辦法,。再次，擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄銀行資金的自主運(yùn)用范圍,，引導(dǎo)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金返還農(nóng)村,。此外，政府要對(duì)農(nóng)業(yè)再貸款進(jìn)行財(cái)政貼息,，降低農(nóng)業(yè)發(fā)展的貸款成本,。
第二，重構(gòu)與農(nóng)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的金融組織體系,。比如,，合理推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，糾正國(guó)有商業(yè)銀行改革過(guò)度偏離農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的傾向,。調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能定位,，拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金來(lái)源。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行加大支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)資源開(kāi)發(fā)的力度,。鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)成果,，進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。培育新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),。加快發(fā)展多種形式新型農(nóng)村金融組織和以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行,。逐步建立和完善農(nóng)村非銀行金融機(jī)構(gòu)體系,。加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)建設(shè)。
第三,，依據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)增加金融產(chǎn)品,。進(jìn)一步增加業(yè)務(wù)品種，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)調(diào)整貸款期限,，增加中長(zhǎng)期貸款的投入,。根據(jù)農(nóng)戶借款的用途設(shè)置不同的金融產(chǎn)品，根據(jù)不同的需求特點(diǎn)為不同貸款設(shè)置不同的利率,、期限和還款方式,。培育和發(fā)展地區(qū)性資本市場(chǎng)，開(kāi)展柜臺(tái)交易業(yè)務(wù),，推進(jìn)地方性產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)的建立和發(fā)展,。為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更多的融資渠道。建立農(nóng)業(yè)金融信息中心,。探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀�,；�(dòng)機(jī)制。大力發(fā)展小額信貸和微型金融服務(wù),，農(nóng)村微小型金融組織可通過(guò)多種方式從金融機(jī)構(gòu)融入資金,。
第四，規(guī)范和引導(dǎo)非正規(guī)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展,。國(guó)家要盡快制定《民間借貸法》等法律法規(guī)，明確其借貸最高額,、利率,，促使其金融功能的正式回歸。要大力培育由自然人,、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的民間小額貸款組織,。要組織專門(mén)機(jī)構(gòu)、專業(yè)人員認(rèn)真研究農(nóng)村錢(qián)莊,、標(biāo)會(huì),、互助基金會(huì)等民間金融組織的法律地位、運(yùn)行規(guī)則等問(wèn)題,。采取措施切實(shí)改善民間借貸發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境和制度環(huán)境,，充分發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的積極作用。 |