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在任由“2月1日起工行房貸利率自動調至7折”的消息傳播半個月后,，工行卻聲稱暫時不執(zhí)行這個規(guī)定,。如此朝令夕改，許多還貸者備感惱火。據(jù)悉,，由于7折房貸政策將擠壓利潤,，故各銀行都互相觀望遲遲不出細則,。但是,，信貸以“信”為先，銀行不守信用,，如何約束客戶呢,？
在還貸者翹首企盼“7折利率”、工行兌現(xiàn)承諾的時候,，卻沒有想到一家堂堂的國有銀行竟然言而無信,，著實令人驚訝。究竟是什么原因使得工行朝令夕改,？筆者以為其背后的原因值得深挖,。可以肯定的是,，工行的朝令夕改暴露出國有銀行一貫的霸道習氣沒有多少改變,。
早從2008年12月份開始，中小銀行就已經拉開了存量房貸競爭的帷幕,，然而,，四大國有銀行卻動作遲緩，其中一個原因便是四大國有銀行占據(jù)了房貸市場70%的份額,�,？梢哉f，正是由于這種天然的壟斷,，才使得四大國有銀行要么設置各種門檻對待還貸者,，要么朝令夕改忽悠還貸者。換言之,，壟斷是國有銀行霸道的主要原因之一,。
不管是工行在“7折利率”上的朝令夕改，還是農行的房貸細則上了下,、下了上,，或是年初建行上海分行網上銀行顯示利率已經自動打了7折，但又變回至8.5折,，后來的解釋是系統(tǒng)測試造成
“誤會”,，但是，這些都說明了一點：無論是有意還是無意,，國有銀行對還貸者缺少最起碼的尊重,，更是對國家出臺惠民政策的歪曲——“7折利率”是惠民之舉，卻被國有銀行變了味,。
除了壟斷這一原因之外,，造成國有銀行霸道的另一原因便是監(jiān)管部門缺位。名義上,，金融監(jiān)管部門之所以不規(guī)范“7折利率”,，是因為各家銀行情況不同，給予商業(yè)銀行自主權,，讓銀行間競爭,。但是，國有銀行的朝令夕改,，損傷的不僅是某一家銀行的信譽,，甚至整個金融行業(yè)的信譽也受到一定創(chuàng)傷。
現(xiàn)在,，銀行已經為企業(yè)和個人建立了信用檔案,。以前個人征信系統(tǒng)主要收集市民與銀行打交道的信息，如今已開始采集非銀行信息,，比如欠賬不還,、其他經濟糾紛等。銀行要求個人守信用,，自己就可以不守信用嗎,？我們是不是也該給銀行建立個信用檔案？
規(guī)范“7折利率”本應是監(jiān)管部門的責任,。因為商業(yè)銀行還不具有理性決策的能力,，農行首家發(fā)布的房貸細則不到幾個小時便宣告
“流產”已經說明了問題。既然商業(yè)銀行不具備能力,，就需要監(jiān)管部門主動出擊,。否則，商業(yè)銀行便朝令夕改,，還貸者備感惱火,，房貸市場還是混亂。
此外,，有人測算過,，執(zhí)行“7折利率”后，銀行業(yè)一年被擠壓利潤在150億~200億元之間,。因此,，有公眾懷疑，有關方面是為了國有銀行少受損失,，才對“7折利率”的亂象不及時干預,。無疑,，監(jiān)管部門要想自證清白，必須及時規(guī)范房貸市場,。
何謂“信貸”,？狹義的理解，是指銀行的信用業(yè)務活動,。如果國有銀行都不重視自己的信用,，那么
“信貸”二字無疑變得很蒼白。在筆者看來,，要建設信用社會,，必須是所有的權利主體的地位都是平等的，如果合作雙方一個像國有銀行一樣很霸道,，而另一個像還貸者一樣很弱勢,，那么，信用社會如何建設,？而要想消除國有銀行身上的霸道,，顯然還要繼續(xù)深化銀行業(yè)改革，早日打破國有銀行壟斷,�,！� |