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上世紀(jì)80年代初,，我國(guó)逐步改變了銀行業(yè)大一統(tǒng)的局面,，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行,、建設(shè)銀行和工商銀行相繼組建或者從當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民銀行分離出來(lái),，4家銀行分別面向農(nóng)村、外匯,、基本建設(shè)和城市工商提供金融服務(wù),，并成為各自領(lǐng)域的國(guó)家專業(yè)銀行。此后,，我國(guó)又相繼成立了多家股份制商業(yè)銀行,，這些銀行的成立打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，逐步形成了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的多層次,、多類型的金融機(jī)構(gòu)組織體系新格局,，營(yíng)造出多種金融機(jī)構(gòu)分工合作、功能互補(bǔ),、平等競(jìng)爭(zhēng)的金融服務(wù)體系,。在此階段,，由于銀行業(yè)改革思路不甚明確，再加上金融監(jiān)管不到位,，金融機(jī)構(gòu)普遍存在著綜合化經(jīng)營(yíng)的傾向,，形成了金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的局面，造成了金融秩序的混亂,，并對(duì)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱實(shí)際上起到了推波助瀾的作用,，同時(shí)也增大了金融監(jiān)管、宏觀調(diào)控的難度,。
為了整頓金融秩序,，促使我國(guó)金融體系健康可持續(xù)發(fā)展，1993年12月,，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于金融體制改革的決定》,，規(guī)定“國(guó)有商業(yè)銀行不得對(duì)非金融企業(yè)投資”，“在人,、財(cái),、物方面要與保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)和證券業(yè)脫鉤,，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng),。”
與此同時(shí),，國(guó)家于1994年相繼成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行,、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行等3家政策性銀行，專門接手4家國(guó)有商業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù),，實(shí)現(xiàn)了政策性金融與商業(yè)性金融的分離,。同時(shí)，4家銀行過(guò)去的專業(yè)分工也更加淡化,，業(yè)務(wù)交叉和市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步發(fā)展,，為國(guó)家專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行過(guò)渡奠定了基礎(chǔ),。1995年,，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中國(guó)人民銀行法》和《保險(xiǎn)法》也相繼頒布實(shí)施,，標(biāo)志著我國(guó)金融體制分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局確立,。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、改革開(kāi)放的深入和對(duì)外開(kāi)放程度的不斷提高,，尤其是1997年亞洲金融危機(jī)之后,，我國(guó)銀行體系的改革進(jìn)一步深化，國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)不良貸款剝離,、財(cái)政注資,、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,、股份制改造并相繼上市，我國(guó)的商業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的現(xiàn)代金融企業(yè),。但是,，金融市場(chǎng)上金融創(chuàng)新加快、資本市場(chǎng)迅速發(fā)展,，也帶來(lái)了銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)界限的模糊,、資金脫媒、銀行利差縮小等一系列問(wèn)題,，銀行的盈利空間被壓縮,。另外，在全球金融服務(wù)日益綜合化的情況下,，為了滿足大型企業(yè)多樣性的金融需求,，銀行也不得不相應(yīng)提供綜合化的金融服務(wù)。
伴隨著金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的推進(jìn),，我國(guó)的金融監(jiān)管體制也要適應(yīng)綜合經(jīng)營(yíng)的要求進(jìn)行改革,，構(gòu)建同綜合經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的監(jiān)管體系。根據(jù)當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的制度安排,，在實(shí)際監(jiān)管中仍然存在一些監(jiān)管盲區(qū)或者重疊,。比如：一些金融控股公司的市場(chǎng)主體身份沒(méi)有得到明確，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法依照法律按金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管,；另外,，隨著商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步推進(jìn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與證券,、保險(xiǎn)和信托的不斷融合在分業(yè)監(jiān)管制度下必然會(huì)造成越來(lái)越多的監(jiān)管盲區(qū)或重疊,；對(duì)于在華開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)而言，由于這些金融機(jī)構(gòu)普遍實(shí)行“前臺(tái)分業(yè),，后臺(tái)混業(yè)”的經(jīng)營(yíng)模式,，國(guó)內(nèi)分業(yè)監(jiān)管模式顯然難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管。
鑒于以上金融監(jiān)管層面遇到的問(wèn)題,，筆者認(rèn)為,，當(dāng)前在改變分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管制度條件還不充分的情況下,，應(yīng)該首先盡快出臺(tái)對(duì)金融控股公司的有效監(jiān)管措施,，適時(shí)推出《金融控股公司法》，從立法層面掃清我國(guó)商業(yè)銀行走向綜合經(jīng)營(yíng)的法律障礙,。另外,，在當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的初期階段，我們應(yīng)該在不斷改進(jìn)目前“一行三會(huì)”監(jiān)管效率的同時(shí),，積極探索分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中金融監(jiān)管的最佳模式,，在這種思路的指導(dǎo)之下,，不斷強(qiáng)化按照金融產(chǎn)品及服務(wù)的業(yè)務(wù)屬性實(shí)施功能性監(jiān)管，提高對(duì)跨行業(yè),、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)和處理能力,，從而在根本上避免監(jiān)管漏洞和盲區(qū)，切實(shí)提高監(jiān)管效率,。 |