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■解決新形勢下的新問題,，關(guān)鍵是要鼓勵社會資金積極投身新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè),，支持商業(yè)銀行更多地牽手農(nóng)村市場
央行最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末,，我國農(nóng)戶貸款余額為1.23億元,，僅占各項貸款余額的4%。這一數(shù)字與農(nóng)村市場需求相差甚遠,，我國農(nóng)村金融市場供給不足的矛盾由此可見一斑,。
增加農(nóng)村金融供給、讓更多資金汩汩流向希望的田野,，是一道待解的難題,。近日召開的十七屆三中全會也提出，要推進建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度,。其中至關(guān)重要的是,，加快建立商業(yè)性金融,、合作性金融、政策性金融相結(jié)合的農(nóng)村金融格局,，引導(dǎo)更多資金投向農(nóng)村,。
喜人的是，這篇大文章正逐漸破題,。隨著準(zhǔn)入門檻的降低,，越來越多的金融機構(gòu)開始進軍農(nóng)村市場。截至今年8月末,，我國已設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)61家。然而,，新的問題又開始產(chǎn)生了,。
首先，股東門檻高,。有關(guān)部門從控制風(fēng)險和規(guī)范經(jīng)營的角度出發(fā),，規(guī)定村鎮(zhèn)銀行的大股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。但對銀行來說,，投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行未必比自己開設(shè)一家分支機構(gòu)合算。當(dāng)初正是因為小額信貸業(yè)務(wù)成本高,、收益低,，不少商業(yè)銀行才撤出了縣一級分支機構(gòu)。如今回過頭來與他人“合伙干”,，同樣薄利的業(yè)務(wù),，卻需要配備相當(dāng)?shù)馁Y源、付出更多的協(xié)調(diào)成本,，其拓展村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的動力可想而知,。然而，對企業(yè)來說,，參股村鎮(zhèn)銀行是一項高回報的投資,，他們的積極性更高，難處在于不容易找到參股銀行,。因此,，應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)政策，調(diào)動企業(yè)等社會力量的積極性,。
其次,，資金從哪兒來。現(xiàn)在村鎮(zhèn)銀行開辦網(wǎng)點少,，成立時間短,，結(jié)算困難,，在儲戶分散的農(nóng)村市場很難組織存款。而小額貸款公司只能利用自己的資本金發(fā)放貸款,，拓展規(guī)模更是受到限制,。這是新型農(nóng)村金融機構(gòu)普遍面臨的一個問題。
應(yīng)當(dāng)看到,，我國銀行擁有的金融資源最多,，農(nóng)村金融市場的發(fā)展最終還應(yīng)當(dāng)引入更多的銀行資金。特別是,，隨著競爭的加劇,，利率市場化程度的加深，銀行的利差收益將趨于減少,，更多的銀行需要開拓新的市場,，如潛力巨大的農(nóng)村金融市場。當(dāng)然,，從目前來看,，銀行開展小額農(nóng)戶貸款仍然面臨貸款風(fēng)險較大、放貸成本較高等難題,，這就需要一定的政策支持,，如降低銀行的營業(yè)稅和所得稅等。銀行自身也要積極創(chuàng)新?lián)�,、抵押方式,，突破放貸瓶頸。
農(nóng)村金融市場前景廣闊,。解決新形勢下的新問題,，關(guān)鍵是要鼓勵社會資金積極投身新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè)，支持商業(yè)銀行更多地牽手農(nóng)村市場,，只有這樣,，才能使更多的資金流向農(nóng)村，使農(nóng)村金融市場煥發(fā)出勃勃生機,。 |