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據(jù)統(tǒng)計，今年以來，廣東中山現(xiàn)有的15萬多戶中小企業(yè)中,，僅有2638戶獲得貸款，比例不足2%,。此外，80%以上的企業(yè)出現(xiàn)資金缺口，目前已有近兩成中小企業(yè)出現(xiàn)虧損。之所以出現(xiàn)這樣的情況,，道理很簡單：銀行正日益商業(yè)化，避免呆壞賬是銀行的目標(biāo),；而中小企業(yè)本身綜合實力較弱,，如果沒有足夠財力擔(dān)保，很可能無法償還貸款,。但問題是，如果中小企業(yè)有足夠的財力,，它還需要貸款嗎,？這是一個無法回避的矛盾。
關(guān)于如何解決中小企業(yè)生存危機的話題,，筆者見得太多,，無非是創(chuàng)新。這似乎成了中小企業(yè)過冬法寶,。殊不知,，一來創(chuàng)新非易事，二來創(chuàng)新同樣需要資金支持,，最后,，創(chuàng)新可能帶來嚴(yán)重的后果：大量人員失業(yè)。
筆者認(rèn)為,，不如把創(chuàng)新擱一擱,，先給中小企業(yè)輸輸血，解燃眉之急。眼下資本市場,、產(chǎn)權(quán)投資,、風(fēng)險投資等都不完善，而且也不可能一蹴而就,，因此最快捷有效的途徑還是尋求銀行貸款,。而想叫銀行放心貸款，必須有擔(dān)保,。中山市小欖鎮(zhèn)政府成立的擔(dān)保公司收到了立竿見影之效,。
2001年，小欖鎮(zhèn)眾多中小企業(yè)已經(jīng)面臨著嚴(yán)重的資金瓶頸,。在此背景下,，小欖創(chuàng)新信用擔(dān)保公司由三家鎮(zhèn)屬公司共同出資組建，不以盈利為目的,，專門為小欖區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保,。截至2008年6月底，擔(dān)保公司已為小欖各中小企業(yè)提供了累計超過19.5億元的融資擔(dān)保,，服務(wù)企業(yè)達245家,，比較成功地解決了中小企業(yè)貸款難的瓶頸問題。
銀行之所以不敢貸款給中小企業(yè),，是怕貸款收不回來,。小欖創(chuàng)新信用擔(dān)保公司之所以成功，關(guān)鍵在于：以強大的政府信用作后盾,。一方面,，在20世紀(jì)90年代末小欖就清理了所有銀行與企業(yè)之間的歷史債務(wù)。另一方面,，鎮(zhèn)政府利用司法,、行政等多重手段，堅決打擊企業(yè)逃廢債務(wù)行為,，為銀企合作掃清了信用障礙,。由此，鎮(zhèn)政府在當(dāng)?shù)貥淞⒘藰O高信用,。擔(dān)保公司成立后,，鎮(zhèn)政府每年從地方財政對擔(dān)保公司予以必要財政補貼，及時補足注冊資本金,，每年按照擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例增撥風(fēng)險準(zhǔn)備金,，還利用司法、行政手段協(xié)助擔(dān)保公司追收企業(yè)欠款,，對處置抵押物等行為予以減稅政策支持,，這些措施保證了擔(dān)保公司正常運作,。
當(dāng)然，小欖創(chuàng)新信用擔(dān)保公司也有不足：規(guī)模偏小,，受惠企業(yè)偏少,，而且受區(qū)域限制。但這種模式有效地促進了“良好信用環(huán)境-企業(yè)迅速發(fā)展-銀行盈利-社會經(jīng)濟發(fā)展”的良性循環(huán),，對當(dāng)前解決中小企業(yè)貸款難具有很大啟示,。 |