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7月26日，福建建甌石獅村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè),，該省另一家村鎮(zhèn)銀行永安村鎮(zhèn)銀行也于近日通過審批,，不久將成立。而本月中旬起,，浙江的小額貸款公司審批注冊工作也已全面展開,，預計在第一批試點中，浙江將產(chǎn)生上百家小額貸款公司,。更值得關注的是,，浙江省政府明確表示，省金融辦將每年會同工商,、銀監(jiān)和人行部門,，對小額貸款公司進行分類評價，對依法合規(guī)經(jīng)營,、沒有不良信用記錄的小額貸款公司,，向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
2006年底開始的村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司試點,，曾被賦予了濃厚的扶貧色彩,，因而未被業(yè)內(nèi)人士十分看好。最初的事實也證實了這一印象：首批6個試點省份都是中西部經(jīng)濟相對落后地區(qū)，最初幾家村鎮(zhèn)銀行也都在貧困縣,。第一個轉(zhuǎn)折點是去年10月,，銀監(jiān)會將農(nóng)村銀行業(yè)準入試點范圍從6個省份擴大到31個省份，這便大大淡化了該政策的扶貧色彩,。而本月浙江省的行動將成為第二個轉(zhuǎn)折點,，它將把基層金融業(yè)開放帶出農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的局限。
隨著近五年來銀行業(yè)改革的推進,，國內(nèi)銀行的服務質(zhì)量和運營效率得到了大幅提高,，但銀行業(yè)的格局卻基本沒有變化，從2003年到今年二季度,，按資產(chǎn)總額算,，五大國有銀行的份額從58.3%下降到52.2%，股份制銀行從10.5%增至14%,，城市商業(yè)銀行從5.3%增至6.2%,，這一變化趨勢，基本上與銀行業(yè)改革所遵循的先大后小的原則相吻合,。這一策略保障了金融系統(tǒng)的穩(wěn)定,，但同時也限制了中小銀行的發(fā)展。
如今,，以2003年建行開始改制上市為發(fā)端的國有商業(yè)銀行改革已近尾聲,，與此同時，12家股份制銀行也有7家陸續(xù)上市,。2007年開始,，改革重點轉(zhuǎn)向城市商業(yè)銀行的改制和上市，目前已有114家城商行組建完成,，11家引入戰(zhàn)略投資,，3家成功上市。那么,，現(xiàn)在起,，村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司是否將作為“第四梯隊”成為下一輪銀行業(yè)改革的焦點？從南充,、福建和浙江傳來的信息看,，這是值得期待的。
基層金融機構(gòu)雖然規(guī)模很小,，但其總量不可小視,，按2003年的數(shù)字，農(nóng)村信用社和農(nóng)商行的資產(chǎn)總量占全部金融資產(chǎn)的10%,，而基層金融業(yè)開放將吸引更多民間游資進入銀行業(yè),，同時之前存在于私人錢莊和民間借貸中的大量資產(chǎn)也將浮出水面,。如果上述改革和發(fā)展趨勢得以繼續(xù)，未來有望形成五大行,、股份行,、城商行、村鎮(zhèn)行和外資行五足鼎立,，且每個類型都擁有兩位數(shù)份額的理想競爭格局,。
在貼近市場和客戶方面，在從細微處感知機會和風險方面,，在經(jīng)營的靈活性方面,，中小銀行具有不可替代的優(yōu)勢，因此之故,，所有成熟市場經(jīng)濟國家都擁有大量金融機構(gòu),。美國在1980年代初有1.4萬多家商業(yè)銀行，此后雖然經(jīng)歷了大規(guī)模的兼并和淘汰浪潮,，目前仍有7000多家，其中40%資產(chǎn)不足1億美元,，53%資產(chǎn)介于1億到10億美元,。可見,，小銀行即使在競爭和兼并十分激烈的發(fā)達市場仍大有可為,，而在國內(nèi)金融業(yè)還不發(fā)達，大銀行還顧不上為小企業(yè)服務的情況下,，小銀行將有更好的發(fā)展機會,。
今年以來，外部條件的惡化和宏觀經(jīng)濟的不穩(wěn)定,，使國內(nèi)企業(yè)面臨很多困境,，可以說，這一輪金融改革和開放來得正是時候,，一方面可幫助中小企業(yè)緩解信貸緊縮帶來的經(jīng)營困難,，另一方面也可在中小銀行業(yè)本身創(chuàng)造出新的增長點。繁榮的基層金融業(yè)將給經(jīng)濟帶來巨大活力,，也將讓民間財產(chǎn)在轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本的過程獲得價值倍增,，從而造富于民。 |