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| 落實(shí)第二套房貸新政是當(dāng)務(wù)之急 |
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| 2007-10-22 作者：王攀 來源:中國(guó)證券報(bào) |
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四大商業(yè)銀行或?qū)⒔y(tǒng)一以戶為單位界定“第二套房”。
據(jù)報(bào)道,，央行正聯(lián)合四大商業(yè)銀行討論房貸“第二套房”的核定標(biāo)準(zhǔn),，預(yù)計(jì)近日將確立統(tǒng)一的“第二套房”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。而中國(guó)建設(shè)銀行已經(jīng)明確了“第二套房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是以“戶”為單位,。這意味著,，不出意外的話,，這也將是其他三大商業(yè)銀行的選擇。
首付款比例最少提至40%,、貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上至少上調(diào)10%,，第二套房貸新政從一出臺(tái)就引起市場(chǎng)強(qiáng)烈關(guān)注。為了規(guī)避第二套房貸新政,，市場(chǎng)買家開始考慮采取種種措施,。比如，一些買家試圖利用變更合同將首套房過戶給直系親屬,，而在四大商業(yè)銀行可能以戶為單位認(rèn)定第二套房貸的這則新聞后,，網(wǎng)友們的跟帖支招更是五花八門，比如用假離婚規(guī)避第二套房貸新政,。從現(xiàn)有的利用假離婚達(dá)到某種目的的例子看,，此舉并非沒有可能。
就在第二套房貸新政的攻方——市場(chǎng)買家試圖通過種種途徑化解第二套房貸新政之時(shí),，第二套房貸新政的守方——不同銀行從各自利益考慮對(duì)第二套房貸新政進(jìn)行了不同解讀,。比如，在第二套房貸認(rèn)定是以個(gè)人為單位還是以戶為單位這一問題上,，中小銀行選擇以個(gè)人為單位,，而建行選擇以戶為單位，而且這一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)極有可能在四大商業(yè)銀行中推廣,。在第二套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)上,，各銀行的不同解讀說明，第二套房貸新政的守方首先“亂了陣腳”,。
其實(shí),，中小銀行以個(gè)人為單位認(rèn)定第二套房貸有其必然性。盡管第二套房貸有化解潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)目的,，但應(yīng)該看到,，購房貸款可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)主要是從整體來看。事實(shí)上,，從局部來看,，作為單個(gè)的銀行，如果貸款人還不起月供,，銀行沒收房產(chǎn),，在房?jī)r(jià)持續(xù)高漲的情況下，銀行轉(zhuǎn)手賣出也是一筆只賺不賠的好生意,。從一定程度看,，購房貸款還屬于優(yōu)質(zhì)貸款，對(duì)于正處在上升階段的中小銀行來說,，對(duì)第二套房貸作出寬松解讀也是利益之需,。
建行以戶為單位認(rèn)定第二套房貸,，而且，這一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)將可能在四大國(guó)有商業(yè)銀行統(tǒng)一,，顯然,，這符合第二套房貸新政初衷。但問題是,，四大國(guó)有商業(yè)銀行以戶為單位,，其他中小銀行以個(gè)人為單位。由于中小銀行在城市已經(jīng)非常普遍,，人們完全有選擇中小銀行的方便,，這必將讓第二套房貸新政的初衷大打折扣。而且,，面對(duì)中小銀行對(duì)購房貸款獨(dú)享盛宴,，以戶為單位為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的四大國(guó)有商業(yè)銀行會(huì)不會(huì)在利益面前對(duì)這一標(biāo)準(zhǔn)在實(shí)際中“變通執(zhí)行”？
總之,，從各家銀行及市場(chǎng)買家對(duì)第二套房貸新政的不同解讀和對(duì)策看,，第二套房貸新政在實(shí)際執(zhí)行過程中還有一些需要明確之處；而迅速落實(shí)第二套房貸新政,，不僅考驗(yàn)人們對(duì)政策抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心,，也是應(yīng)對(duì)銀行潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)措施。因此,，明確第二套房貸是當(dāng)務(wù)之急,。央行應(yīng)聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)明確第二套房貸的有關(guān)問題，最大限度地統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),、減少執(zhí)行漏洞,。 |
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