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安徽潁上縣八里河鎮(zhèn)政府通過行政命令強行“征收”農(nóng)戶的身份證,，并給他們統(tǒng)一刻了私章,，用來向農(nóng)行潁上縣支行申請了數(shù)百萬元的小額支農(nóng)扶貧貸款,，鎮(zhèn)政府使用了這筆錢,，農(nóng)民們一分錢沒拿到,，但農(nóng)行在8年后的今天卻向他們追討欠債,。（據(jù)《民主與法制時報》）
誰都看得出來,，這是一起典型的官員腐敗案件,。詫異的是,，針對這一起案情并不復雜的腐敗事件，云南省社會科學院研究員趙俊臣教授卻認為“小額信貸的利率問題才是關鍵”,。他認為“貧困農(nóng)戶既不愿使用較高利率的貸款,，也付不起較高利率；低利率甚至零利率則對貧困村民更有利”的看法是很幼稚且站不住腳的,。換句話說,，支農(nóng)貸款之所以被侵占，關鍵不在于官員腐敗,，也不在于銀行失職,，而在于利率太低了，讓“有門路的人”容易起歹念,。
暫且不論低利率貸款給農(nóng)民是否“幼稚”,，單是將腐敗事件發(fā)生的“關鍵”歸于利率問題的推論邏輯就足以讓人瞠目。不妨套用趙教授的這番推論邏輯,，那么：汽車被偷,，關鍵在于車子太值錢；官員受賄,，關鍵在于送的錢太多——可以這樣講嗎,？顯然不能。支農(nóng)貸款被侵占,，不在于這是一塊肥肉,，而在于制度的失敗無法阻止侵占行為的發(fā)生,。制度失敗的原因一是制度設計和安排本身的問題，二是制度運行的條件和基礎的問題,。在此事件中,，這兩方面的原因都有，但低利率顯然不是問題的“關鍵”,。我們知道,，一些扶貧救災款不但不要利率，而且本金都無須歸還,，按照趙教授的邏輯,，因為它們太容易讓貪腐之徒起歹念，這種扶貧救災款是否根本就不該發(fā)放呢,？
因此,，與其說是教授從事件本身推演到低利率問題，不如說是教授將自己固有的低低率偏見牽強地套用到事件分析中來,。確實,，很多農(nóng)民貸不到款是一個客觀的現(xiàn)實。但原因不在于貸款給農(nóng)民的利率太低,，而在于銀行方面的勢利和短視,，以及類似新聞中發(fā)生的權力對農(nóng)民貸款機會的侵占。
“小額信貸必須是高利率”這樣的觀點似乎已經(jīng)得到所謂“業(yè)內(nèi)人士”的普遍認同,，理由都是共同的：低利率貸款容易被人搶走,，農(nóng)民得不到。然而,，“小額信貸必須是高利率”其實隱藏著一個大悖論：連富人都看不上眼的貸款機會,，又有多少真正的窮人能承擔得起呢？說窮人比富人更不在意利息的高低,，那只能是睜著眼說瞎話,。所謂“貸款的村民精心使用利率較高的小額信貸普遍產(chǎn)生了預期收益，付得起利息”實在太理論化了,，事實上,，農(nóng)民的利率承擔能力遠遠不及富人，因為他們的投資回報率本身就很低,。
越是需要幫助的窮人,，給他的利率越應該高，原因是：窮人缺乏與強者搶食的能力,。換句話說,，窮人身份本身成為一種“原罪”，因此他只能付出更高的利率,，而改善弱肉強食的不公平游戲規(guī)則似乎倒是次要的,�,！诒举|(zhì)上，“窮人原罪論”正是“小額信貸必須是高利率”的核心立論邏輯,。
在我看來，真正需要經(jīng)濟學家思考的,，不是急吼吼否定低利率支農(nóng)貸款的合理性,，而是反思制度失敗的原因，完善制度設計,，讓“有門路的人”搶不走農(nóng)民的貸款機會,。此外，美國法律規(guī)定所有銀行必須拿出10%支持農(nóng)業(yè),，我國曾經(jīng)也有過類似規(guī)定,，現(xiàn)在更應該明確這樣的規(guī)定并嚴格執(zhí)行。 |