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災(zāi)后重建資金缺口驚人
龐陳敏(民政部救災(zāi)救濟(jì)司副司長)：目前，國家對災(zāi)害救助的基本政策是政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),，災(zāi)害分級管理,，社會互助和生產(chǎn)自救并行。在去年,，中央財政投入的救災(zāi)資金就達(dá)到了112億,，即便如此,，也只能解決災(zāi)區(qū)災(zāi)民的基本生活保障，恢復(fù)生產(chǎn)和災(zāi)后重建的資金缺口依然驚人,。根據(jù)國家對突發(fā)公共事件的總體應(yīng)急預(yù)案,，自然災(zāi)害的救助主要由民政部來負(fù)責(zé)。但是,，如果遭遇災(zāi)害就完全依靠政府來救濟(jì)明顯是不現(xiàn)實(shí)的,。
庹國柱(首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授)：國家的救災(zāi)資金對于受災(zāi)地區(qū)的損失來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。舉例來說,，今年僅安徽地區(qū)的經(jīng)濟(jì)損失就達(dá)到200多個億,。國家的救災(zāi)資金對于老百姓來說，僅僅夠他們的活命錢,，讓他們不餓著,、渴著、有錢看病而已,。
就目前而言,，我國的救災(zāi)仍未擺脫計劃經(jīng)濟(jì)的思維模式，在很多方面仍然依靠政府補(bǔ)貼的手段,。但是,，僅靠政府補(bǔ)貼是不夠的，比如1998年的洪水,，全國經(jīng)濟(jì)損失5000個億,，但財政撥款和人民募捐加起來才有50多個億。
保險在巨災(zāi)風(fēng)險管理中還未得到重視
張洪濤(中國人民大學(xué)教授)：政府去救濟(jì)100塊錢,，它就是100塊錢的效益,，我有100塊錢，買了這個帳篷,，就買不了面包,；買了面包，就買不了水,。但是作為保險的話,，它雖是一筆小資金，但它是杠桿的原理,。我平時雖繳的保費(fèi)比較少,，但是發(fā)生事故以后，就會產(chǎn)生一個資金的放大效應(yīng),，保險金額就會很大,。農(nóng)業(yè)保險作為一種政策性的保險，如果沒有國家扶持,，尤其是財政政策的支持,，要提高農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面,，真正發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用，是不切合實(shí)際的,。
庹國柱：2004年以后,，尤其是2005和2006年以來，我國農(nóng)業(yè)保險在加快發(fā)展,。目前在上海,、北京、浙江,、江蘇,、黑龍江、吉林等省份,，已經(jīng)建立起農(nóng)業(yè)保險制度,。但是在四川、重慶,、安徽,、湖北、湖南等災(zāi)害非常嚴(yán)重的地區(qū),，農(nóng)業(yè)保險制度仍未建立,。
解決農(nóng)業(yè)保險的問題，最好的辦法是政府出些錢,，農(nóng)民出些錢,。目前，北京市對于農(nóng)業(yè)保險是市政府補(bǔ)貼50%,，區(qū)縣政府補(bǔ)貼30%,，農(nóng)民只需要交20%左右的數(shù)目,。在蘇州,，政府補(bǔ)貼80%，農(nóng)民也只需要交20%,。在浙江,、江蘇兩省，政府補(bǔ)貼50%,。
另外,，我提議，如果全國性的洪水保險做不起來,，是否能夠把政策性的洪水保險合并到農(nóng)業(yè)保險中去,。因?yàn)楹樗疄?zāi)害的風(fēng)險單位特別大，無法分散風(fēng)險,。一到災(zāi)害發(fā)生,，就面臨著大面積的洪災(zāi)和大面積的澇災(zāi),，保險公司會很害怕。對于重慶,、四川,、安徽、湖北,、湖南等洪水災(zāi)害嚴(yán)重的地區(qū),，保險公司會非常謹(jǐn)慎，及時把洪水保險包括在農(nóng)業(yè)保險里面,，有助于解決農(nóng)民的災(zāi)害損失和保險公司的利益,。
我國巨災(zāi)風(fēng)險管理體系尚不完善
單浙明(中國保險監(jiān)督管理委員會財產(chǎn)保險監(jiān)管部)：目前我國還未建立完備的巨災(zāi)保險體系。保險在巨災(zāi)風(fēng)險管理中的作用還未得到重視,。保險公司經(jīng)營巨災(zāi)保險完全是依據(jù)市場法則,，單純的商業(yè)經(jīng)營。由于受到經(jīng)營管理,、產(chǎn)品技術(shù)設(shè)計開發(fā)以及償付能力限制等因素的制約,，巨災(zāi)保險呈現(xiàn)出產(chǎn)品少、保障面窄,、保障程度低,、發(fā)展尚不充分的現(xiàn)狀。
主要表現(xiàn)在,，一是巨災(zāi)保險的投保率低,。由于我國法律法規(guī)對投保地震、風(fēng)暴,、洪水,、火災(zāi)等巨災(zāi)保險缺乏必要的強(qiáng)制要求，僅靠保險公司以商業(yè)運(yùn)作方式開展巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大承保面,，制約了巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和巨災(zāi)保險作用的發(fā)揮,。二是保險公司的經(jīng)營技術(shù)、服務(wù)水平還不能完全適應(yīng)經(jīng)營巨災(zāi)保險的需要,。經(jīng)營巨災(zāi)保險涉及地質(zhì),、地理、氣象,、土木工程等多學(xué)科的專業(yè)技術(shù)知識,，技術(shù)門檻和投入成本相對較高。目前,，我國保險公司對培養(yǎng)巨災(zāi)保險專業(yè)技術(shù)人才的投入力度還有一定欠缺,。三是民眾的風(fēng)險防范和保險意識不強(qiáng)。長期以來，我國采取的是災(zāi)后損失以國家財政和社會捐贈為主導(dǎo)的救濟(jì)方式,，使人民群眾自發(fā)購買保險的意識和意愿不強(qiáng)烈,。
亟待建立巨災(zāi)保險基金
單浙明：從國外經(jīng)驗(yàn)看，通過立法,，實(shí)行強(qiáng)制性巨災(zāi)保險制度,，是建立切實(shí)有效的巨災(zāi)保障體系的基礎(chǔ)和保證。我國應(yīng)當(dāng)在相關(guān)法律法規(guī)中,，對住宅所有人或管理人投保巨災(zāi)保險提出明確的要求,。
另外，可以考慮建立巨災(zāi)保險基金,，巨災(zāi)風(fēng)險具有危害性強(qiáng),、影響面廣以及損失金額巨大的特點(diǎn)，商業(yè)保險公司無法獨(dú)立承保巨災(zāi)風(fēng)險,。因此,，有必要建立巨災(zāi)保險基金，由所有保險公司共同參與,，分?jǐn)偩逓?zāi)賠款,。巨災(zāi)保險基金實(shí)行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一運(yùn)作,。巨災(zāi)基金主要來源于保費(fèi)收入,，即保險公司取得的巨災(zāi)保險的凈保費(fèi)收入和財政劃撥的啟動資金以及其他渠道的資金�,？梢猿闪I(yè)公司或者委托某家再保險公司對巨災(zāi)基金進(jìn)行管理,。基金的管理和運(yùn)作不以營利為目的,，并實(shí)行單獨(dú)建賬,、單獨(dú)管理。
三是實(shí)行商業(yè)再保險和國家再保險結(jié)合的分保安排,。為確保巨災(zāi)基金的安全和穩(wěn)健,，應(yīng)當(dāng)安排再保險方案。國內(nèi)外商業(yè)再保險公司作為主要的再保主體,，對超過基金賠付額度的損失承擔(dān)賠償責(zé)任,。對于超過再保險公司承保能力以上部分由政府或者其他國際組織(如世界銀行)給予財政擔(dān)保或者再保,。當(dāng)發(fā)生巨災(zāi)時，可按照如下順序進(jìn)行賠償：1.境內(nèi)直保公司承擔(dān)由市場份額確定的賠償額度進(jìn)行賠償,。2.國內(nèi)外再保險公司對超過直保公司賠償限額以上部分進(jìn)行賠償,。3.超過再保險公司賠償限額以上部分由國家或者國際組織給予賠償。 |