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| 交強(qiáng)險(xiǎn)：應(yīng)該下架的缺陷產(chǎn)品 |
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| 2007-06-26 田敬峰 來源:中國青年報(bào) |
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到7月1日,，“交強(qiáng)險(xiǎn)”條例實(shí)施就滿一年了。從它推出的那天起,，社會各界對它的質(zhì)疑聲就不斷,。質(zhì)疑聲最大的就是它的暴利和操作不透明。有律師提出對“交強(qiáng)險(xiǎn)”價(jià)格應(yīng)該進(jìn)行聽證,。對此,，保監(jiān)會的說法是“交強(qiáng)險(xiǎn)”不存在暴利，也不需要聽證,。
此前,，筆者寫過一篇文章《誰壟斷了蘭州交強(qiáng)險(xiǎn)市場》，批評蘭州交管部門參與新車“交強(qiáng)險(xiǎn)”銷售,，存在指定銷售的怪現(xiàn)象,。此后不久，中央電視臺《焦點(diǎn)訪談》報(bào)道武漢市也存在同樣的怪現(xiàn)象,，而且比蘭州市更加嚴(yán)重,。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一現(xiàn)象與交管部門收取5％的“交強(qiáng)險(xiǎn)”手續(xù)費(fèi)有關(guān),。對此,，公安部下文，要求各級公安交管部門,，嚴(yán)禁參與“交強(qiáng)險(xiǎn)”指定銷售,，更不能收取所謂“手續(xù)費(fèi)”。
關(guān)于“交強(qiáng)險(xiǎn)”是否存在暴利,，筆者不敢輕言,，但公眾對此話題的關(guān)注不無道理。連交管部門都愿意參與“交強(qiáng)險(xiǎn)”銷售,，其傭金空間究竟有多大,，實(shí)在令人懷疑；其次,，互聯(lián)網(wǎng)上有人以低于國家規(guī)定的1050元“賤買”“交強(qiáng)險(xiǎn)”,，也是不爭的事實(shí)（對此,，保監(jiān)會曾經(jīng)公開對媒體發(fā)表意見，指出這是一種違規(guī)行為）,；再次,，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的推出，至少讓機(jī)動車保費(fèi)上漲了30％,，而保障功能卻遠(yuǎn)不如商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)。
關(guān)于“交強(qiáng)險(xiǎn)”的運(yùn)作模式,，官方的說法是：保持“盈虧平衡”的非營利原則,。雖然保監(jiān)會一再否定某律師指出的“交強(qiáng)險(xiǎn)”存在暴利一說，至少公眾感到“交強(qiáng)險(xiǎn)”的運(yùn)作遠(yuǎn)不如社保資金那樣透明,。并且,，其賠付方式也存在問題。
幾個月前,，筆者駕車與他人發(fā)生碰撞,，兩車都有不同程度的損壞。按交警裁定,，筆者負(fù)全責(zé),，承擔(dān)對方車輛的損失賠償。按“交強(qiáng)險(xiǎn)”的“無責(zé)賠有責(zé)”規(guī)定,，對方應(yīng)賠給筆者400元,。可理賠時,，負(fù)責(zé)“交強(qiáng)險(xiǎn)”理賠的保險(xiǎn)公司,，竟然將應(yīng)由對方賠付的400元“無責(zé)賠付”，從筆者的理賠金額中扣除了,。不得已進(jìn)行投訴,，原本簡單的賠付也由此變得復(fù)雜。
所謂“無責(zé)賠有責(zé)”,，除了對無責(zé)機(jī)動車與行人碰撞有意義之外（最高賠償金額5萬元）,，其他交通事故“無責(zé)賠付”的賠償金額很少，在不涉及行人的交通事故中,，根本起不到保障作用,，反倒讓理賠變得復(fù)雜。這也正是“無責(zé)賠付”受到質(zhì)疑的原因,。
筆者調(diào)查后還發(fā)現(xiàn),，一些輕微交通事故的當(dāng)事人寧愿私下處理，而不報(bào)交警處理,，也不報(bào)保險(xiǎn)公司索賠,。因?yàn)椤敖粡?qiáng)險(xiǎn)”理賠規(guī)定，只有拿到交警出具的“交通事故責(zé)任認(rèn)定書”才能理賠。而負(fù)有責(zé)任的肇事駕駛員在事故處理過程中可能被扣分,。因此,，他們在遇到小的交通事故時，寧可自行解決,。新出臺的“交強(qiáng)險(xiǎn)”費(fèi)率浮動辦法,，還將駕駛員違章與費(fèi)率掛鉤，這種做法有可能加劇這一趨勢,。
綜上所述,，“交強(qiáng)險(xiǎn)”存在暴利嫌疑、操作不透明,、保障功能弱,、理賠繁瑣，還要出臺與交通違章掛鉤的費(fèi)率,。從本質(zhì)上來說,，它是個有設(shè)計(jì)缺陷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是所謂專家閉門造車造出來的“畸形兒”,。正如《人民日報(bào)》對“交強(qiáng)險(xiǎn)”的評論所言——在制定“交強(qiáng)險(xiǎn)”辦法時,，充分考慮了各方專家的意見，唯獨(dú)沒有考慮作為被保險(xiǎn)人的群眾意見,。 |
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