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| 2007-05-24 作者：周義興 來源:中華工商時報 |
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商業(yè)銀行網(wǎng)點客戶辦理業(yè)務“排長龍”現(xiàn)象近來已為社會所廣泛關(guān)注，近日,，中國人民銀行出臺了《關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務的通知》,，對此問題加以破解。根據(jù)安排,，借記卡在自動柜員機取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計5000元提高至兩萬元,。此外，中國人民銀行還推出要求商業(yè)銀行大力推廣個人支票,、銀行本票的使用,，合理配置網(wǎng)點柜臺資源，優(yōu)化勞動組合等七項規(guī)定,。
應當說,，由銀行業(yè)務在社會生活與經(jīng)濟活動中的作用所決定，商業(yè)銀行的服務水準不僅影響其自身在市場的地位和競爭力,，并且還會在一定程度上對社會生活與經(jīng)濟活動質(zhì)量產(chǎn)生不同程度的影響,。因此，作為行政主管的人民銀行,，按社會生活與經(jīng)濟要求,，對商業(yè)銀行的服務水準設(shè)定一定的強制性標準，并以此做出相關(guān)評介,，應該是十分必要的,。
不過要注意到的是，在銀行業(yè)呈日益開放的市場環(huán)境中,，商業(yè)銀行服務水平的提高,，不僅有賴于相關(guān)的行政標準，同時還得有待于有關(guān)市場的開放與競爭程度,。因此,，如果把行政對銀行服務的標準當做是一種外部要求的話，那來源于市場開放與競爭所帶來的壓力,，且如這種壓力如能直接影響銀行自身生存和市場地位的話,，且二者相比，也許銀行會在本能的作用影響下,，對來自市場的壓力會更加敏感,，更加積極,。具體以上述央行為改善銀行服務的七項要求為例，雖然央行可以運用行政權(quán)力對商業(yè)銀行做出提高取現(xiàn)上限,、大力推廣個人支票等的行政設(shè)定,，可在理論上這還只是一種標準設(shè)定，因為銀行在具體執(zhí)行中,，完全還可能出現(xiàn)早上營業(yè)時符合行政標準,，而在全天是否符合如此的要求，則還得有賴于銀行自身對相關(guān)要求的認識程度以及對自身切身利益所可能有的影響度所決定,。
因此一個顯而易見的預期就是,，如果在提出行政規(guī)定的同時，進一步加大銀行業(yè)的開放程度,，且由這樣的開放所帶來的市場競爭使銀行所服務的客戶,，在市場不僅有時間、空間自由,，并且在不同銀行之間有了更大,、更自由的選擇空間。那在此情況下,，商業(yè)銀行出于市場生存與利潤追求的本能,，就會千方百計將各種服務對準客戶的要求。因為銀行知道,，在自由的條件下,，如果有其它銀行有更好、更全面的服務,，而自己不能及時改進的話,，客戶不但就會做出離他而去的選擇，并且長此以往的落后,，還會使自己在市場難以生存,。
所以就此而言，中國人民銀行推出的上述七項措施,，固然可以在一定程度提高銀行服務水平,。不過，以市場經(jīng)濟要求講,，如果這種行政規(guī)定能與市場開放結(jié)合,，那所出現(xiàn)的結(jié)果或許不僅對市場進步、對銀行自身,，同時對社會公共福利水準的提高,，都可能是一個福音。因此,，筆者很想對央行說一句：行政還不能根本解決現(xiàn)有銀行的服務缺陷,。 |
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