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| 國有商業(yè)銀行應(yīng)走出“利差”困局 |
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國際知名咨詢公司波士頓最新發(fā)布的《銀行業(yè)價值創(chuàng)造報告》顯示,，與世界成熟同行相比，中國銀行業(yè)的利潤來源仍然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和與之相伴的驚人存貸款利差,。要想達到世界成熟同行的水平,，中國銀行業(yè)要走的路還很長。
利潤過于依靠利息差是我國商業(yè)銀行的一大軟肋,。利息差收入占國內(nèi)銀行機構(gòu)主營業(yè)收入的絕大部分,，四大商業(yè)銀行平均在90%左右，股份制商業(yè)銀行平均在80%左右,。這與外資銀行的差別很大,。國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收入的比重都在30％以上，如美國為38.4％,，日本為39.9％,，英國為41.1％，瑞士銀行達到53.4％,。而且,，中間業(yè)務(wù)的比例還在上升，目前,，成熟銀行50%以上的利潤來源于中間業(yè)務(wù),。以花旗銀行為例，它只有20%的收入來自于存貸款利息差,，80%的收益來自它提供的特色服務(wù),。花旗的資本就在于它有一支專業(yè)的理財咨詢隊伍,，通過投資性理財,、外匯買賣來實現(xiàn)增值。
吃利差在某種程度上削弱了中國銀行業(yè)向更高業(yè)務(wù)拓展的動力,�,！躲y行業(yè)價值創(chuàng)造報告》顯示，在中國,，一筆交易銀行可以輕松賺到至少300個基點(1個基點等于萬分之一)的利差,，而在成熟的市場上,，能達到20個基點已經(jīng)很不錯了。利息差作為穩(wěn)定的收入來源,，很容易使銀行產(chǎn)生惰性,，使銀行追求市場差異化發(fā)展戰(zhàn)略的動力受到削弱。同時,，我國銀行貸款大部分流向國有企業(yè),，這種客戶分布格局給中國銀行機構(gòu)帶來了很大風(fēng)險，既容易形成壞賬,，也導(dǎo)致風(fēng)險過于集中,、銀行獨立決策性降低。
另一方面,，由于這些商業(yè)銀行依賴凈利息差作為它們的主要收入來源,，那些上市的國有商業(yè)銀行，很容易受到來自于其股東要求它們增加信貸從而增加利潤的壓力,。
國有商業(yè)銀行要增強競爭力,，必須擺脫“利差”困局。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)兩項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中,，銀行是作為信用活動的一方參與；而中間業(yè)務(wù)則不同,，銀行不再直接作為信用活動的一方,，扮演的只是中介或代理的角色，通常實行有償服務(wù),。因此,，只有當中間業(yè)務(wù)在我國銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)相當比例，我國銀行業(yè)才能迎來一個新的發(fā)展機遇,。 |
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