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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》23日下發(fā)后,，中國(guó)銀行25日在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶提出無(wú)力償還住房按揭貸款的申請(qǐng),。
較之此前商業(yè)銀行普遍表示不愿意承擔(dān)地震風(fēng)險(xiǎn)的言論,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)此《緊急通知》的下發(fā),，無(wú)疑是一個(gè)不小的進(jìn)步,，體現(xiàn)了金融部門在大災(zāi)面前應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、關(guān)愛(ài)意識(shí)和責(zé)任意識(shí),。只是,，有了這一人性化的規(guī)定，還需要有剛性化的操作,。
財(cái)政部最新出臺(tái)的《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》及銀監(jiān)會(huì)《緊急通知》,，只是一個(gè)總原則、概括性規(guī)定和指導(dǎo)性意見(jiàn),。和震災(zāi)帶來(lái)核銷工作所面臨的復(fù)雜性,、困難性和艱巨性相比，過(guò)于籠統(tǒng)和寬泛,，目前還只能停留在登記,、摸底、造冊(cè)層次,，必須有更具體,、更詳盡和更細(xì)致的操作辦法跟進(jìn)。有幾個(gè)方面的問(wèn)題,，亟待厘清,。
首先是住房貸款的核銷只能夠局限在自有住房范圍。對(duì)于擁有第二套,、第三套乃至多套房屋的受災(zāi)戶,，在自有住房之外，無(wú)論損失多大,，都不應(yīng)該在核銷范圍,。這不僅涉及到讓每一戶受災(zāi)者都公平享受到政策關(guān)愛(ài)，更關(guān)乎社會(huì)正義問(wèn)題,。
其次是按照災(zāi)區(qū)人均住房面積進(jìn)行核銷,。核銷的本質(zhì)意義，是政府的一種救濟(jì)措施,，這也就不存在有求必應(yīng),，抑或不問(wèn)青紅皂白一概滿足所有要求的問(wèn)題。一戶幾十平方米的房屋和一戶幾百平方米的房屋,，其按揭數(shù)額相差幾倍乃至幾十倍,，倘若都把按揭一筆勾銷，顯然于情于理不符,，也必將產(chǎn)生新的矛盾和摩擦,。只有按照人均住房面積來(lái)核銷，方能找到各個(gè)方面都能夠接受的平衡點(diǎn),。
再次,，對(duì)開(kāi)發(fā)商捂盤惜售的房屋,，其地產(chǎn)貸款不予核減。開(kāi)發(fā)商的囤積居奇,、自我炒作,，正是國(guó)家在房地產(chǎn)市場(chǎng)整治中首要查處的問(wèn)題，他們因捂盤惜售而在地震中造成的損失,，只能咎由自取,。況且，為災(zāi)民核銷房貸,，是銀行用自己的利潤(rùn)進(jìn)行沖抵,，銀行方面斷然沒(méi)有為開(kāi)發(fā)商經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)埋單的道理,。
目前核銷呆賬這項(xiàng)工作才剛啟動(dòng),，各家銀行要做到快速認(rèn)定、快速審批,、快速核銷,，從比較容易認(rèn)定、額度比較小的一批貸款案例做起,，對(duì)于可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn),，財(cái)政部門和銀行監(jiān)管部門有必要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲打擊虛假核銷行為,。 |