通常而言，金融機構(gòu)在發(fā)展過程中都會強調(diào)風(fēng)險控制環(huán)節(jié)的重要性,，風(fēng)險管理意識應(yīng)該已經(jīng)是融入金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展整體進程之中,。但是歷史上發(fā)生的一些風(fēng)險事件表明，金融機構(gòu)風(fēng)險控制執(zhí)行力度不足仍有可能會對其健康發(fā)展帶來負面影響,。
建立良好的風(fēng)險控制制度,，是金融機構(gòu)強化內(nèi)部管理，防范風(fēng)險的首要環(huán)節(jié),，但是僅有風(fēng)險控制制度,，而在執(zhí)行環(huán)節(jié)疏于監(jiān)管，就有可能失去風(fēng)險管理的保護網(wǎng),，從而面臨著種種不可預(yù)知的風(fēng)險,。可以說,，金融機構(gòu)風(fēng)險控制重在執(zhí)行環(huán)節(jié),。
伴隨著金融業(yè)競爭的加劇，對于金融機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求也越來越高,，需要從業(yè)人員不斷針對市場客戶需求變化及時提供相應(yīng)的創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù),。這對前中臺人員及產(chǎn)品設(shè)計人員、交易人員提出了更高的要求,，圍繞著提升金融機構(gòu)價值,、創(chuàng)造利潤的角度,，金融機構(gòu)將廣泛開展各項業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)設(shè)計及推廣的過程中,，金融機構(gòu)也會相應(yīng)建立一定的內(nèi)控制度,，以有效監(jiān)管風(fēng)險，保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行,。
從上個世紀九十年代初期出現(xiàn)的巴林銀行,、住友商社違規(guī)交易曝光，到本次法興銀行違規(guī)交易曝光,，這些金融機構(gòu)并不是沒有建立相應(yīng)的風(fēng)險控制制度,，而是在執(zhí)行風(fēng)險控制制度的環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，歸結(jié)于相關(guān)內(nèi)部人的問題,�,？偟膩碚f，是忽視了對前后臺分離的防火墻功能實時監(jiān)控,，使得少數(shù)人既掌握前臺交易操作權(quán)限,，又掌握后臺風(fēng)險控制權(quán)限，從而誘發(fā)交易員在不利交易情況下掩蓋風(fēng)險事實,，其結(jié)果是最終導(dǎo)致更大風(fēng)險事故的發(fā)生,。
可以說，建立良好的風(fēng)險控制制度,，實行嚴格的前后臺分離,，推進定期休假及輪崗制度，定期稽核風(fēng)險制度執(zhí)行情況等,，這都是為了有效實行前臺后分離的防火墻功能,，充分保護前后臺人員的權(quán)益，全面落實風(fēng)險控制制度的有效手段,。
在我國金融業(yè)大發(fā)展的今天,，金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展進程加快，產(chǎn)品創(chuàng)新,、服務(wù)創(chuàng)新在給金融機構(gòu)帶來持續(xù)增長的同時,，也對機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險控制能力提出了更高的要求。從海外發(fā)達市場中曝露出來的風(fēng)險案例,，我們可以認識到良好的前后臺分離,，實時有效的風(fēng)險控制將有助于金融機構(gòu)平穩(wěn)發(fā)展，而一旦忽視了對風(fēng)險控制制度的有效執(zhí)行,，單純追求高增長就可能會帶來大的風(fēng)險，從而真正阻礙了機構(gòu)持續(xù)快速發(fā)展,。
在積極準備新業(yè)務(wù),，新產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展過程中,，我國金融機構(gòu)要積極借鑒海外成熟風(fēng)險控制經(jīng)驗，建立有效的風(fēng)險管理制度,，在此基礎(chǔ)上,，更重要的是嚴格執(zhí)行風(fēng)險管理制度，實時定期稽核,，保證風(fēng)險控制執(zhí)行力度,，為打造優(yōu)秀的金融企業(yè)奠定基礎(chǔ)。 |
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