| |
|
| 理財(cái)時(shí)代來(lái)臨帶來(lái)的幾大挑戰(zhàn) |
|
|
|
|
|
|
| 2007-10-18 作者：儲(chǔ)著勝 來(lái)源:證券時(shí)報(bào) |
|
|
2005年以來(lái)的證券市場(chǎng)牛市所帶來(lái)的一項(xiàng)重要成果,，是我國(guó)居民理財(cái)意識(shí)的全面覺醒,。雖然這種覺醒中隱藏著一些不安全因素，如盲目跟風(fēng),、行為狂熱,、期望值過(guò)高等等,，但就整體而言，其對(duì)我國(guó)社會(huì)步入一個(gè)全新的發(fā)展階段,，仍然起著非常積極的推動(dòng)作用,。從趨勢(shì)來(lái)看,，我們可以肯定地說(shuō)，我國(guó)理財(cái)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨,。
理財(cái)時(shí)代的來(lái)臨將使我國(guó)許多方面都面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),。
首先受到挑戰(zhàn)的是銀行。我國(guó)銀行和發(fā)達(dá)國(guó)家銀行有很大不同,，表現(xiàn)在業(yè)務(wù)類型非常單一,，主要依靠存貸款吃飯。近年來(lái),，雖然也在不斷拓展其它業(yè)務(wù),，但是“一業(yè)獨(dú)大”的局面并未得到根本性的改變。我國(guó)存貸款利率由中央政府嚴(yán)格控制,，因此,，銀行這方面的業(yè)務(wù)很大程度上取決于央行的貨幣政策，“靠天吃飯”的傾向非常明顯,。理財(cái)時(shí)代的來(lái)臨,，意味著廣大居民已經(jīng)不能滿足于通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄來(lái)保值、增值了,，他們將越來(lái)越多地選擇房地產(chǎn),、股票、基金等能夠給他們帶來(lái)更大收益的投資產(chǎn)品作為自己的投資對(duì)象,。去年以來(lái),，我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款月度增幅甚至于月度余額幾次出現(xiàn)下降，就充分證明了銀行資金逐漸分流的趨勢(shì)已經(jīng)形成,。
面對(duì)這種新形勢(shì),，長(zhǎng)期處于衣食無(wú)憂狀態(tài)的銀行，顯然不能繼續(xù)漠然視之,。重要的對(duì)策應(yīng)該是,，積極開拓新業(yè)務(wù),、不斷推出各種新的理財(cái)產(chǎn)品,。銀行只有逐漸從政策的庇護(hù)下走出來(lái)，投向徹底的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，才有可能真正發(fā)展壯大起來(lái),。顯然，這對(duì)所有銀行的創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)能力都是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn),。理財(cái)時(shí)代的來(lái)臨必將有助于銀行業(yè)的兼并和重組,，一些強(qiáng)勢(shì)銀行將趁機(jī)迅猛崛起，成為行業(yè)巨人,；而更多的弱勢(shì)銀行就很有可能被邊緣化,、甚至于被淘汰,。
受到挑戰(zhàn)的還有資本市場(chǎng)。社會(huì)公眾個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕嚨厥琴Y本市場(chǎng),。由于社會(huì)公眾年齡,、職業(yè)、收入,、偏好等等都各不相同,，因此，他們?cè)诶碡?cái)方面也就有各種不同的要求,，就風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)說(shuō)也是有強(qiáng)有弱,。這就意味著資本市場(chǎng)上必須具備足夠可供他們自由選擇的理財(cái)產(chǎn)品�,？蓪�(shí)際上,，我國(guó)資本市場(chǎng)上，理財(cái)產(chǎn)品的品種還非常有限,，社會(huì)公眾可以自由選擇的余地還非常小,。這也是近兩年全國(guó)人民一窩蜂地投資房地產(chǎn)和股票的一個(gè)重要原因。現(xiàn)有的投資品種中,，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也極不合理,，比如，相對(duì)于股票市場(chǎng)而言,，我國(guó)債券市場(chǎng)的發(fā)展嚴(yán)重滯后,，其內(nèi)部結(jié)構(gòu)也很不均衡。此外,，我國(guó)資產(chǎn)證券化工作也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于客觀形勢(shì)發(fā)展的需要,。這不僅使大眾理財(cái)缺乏足夠的產(chǎn)品選擇，而且也使我國(guó)目前存在的流動(dòng)性過(guò)剩問題少了一些可供使用的有效工具,。
由此可見,，今后資本市場(chǎng)的發(fā)展，除了要加快規(guī)模的擴(kuò)張之外,，還需要在品種結(jié)構(gòu)上下大工夫,。要根據(jù)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)際情況，逐漸開發(fā)各種適合大眾需求的投資產(chǎn)品,。只有讓各種各樣投資者的投資需求都得到滿足,，所謂的理財(cái)時(shí)代才會(huì)名副其實(shí)。千萬(wàn)不能讓理財(cái)成為少數(shù)人才能享受的專利,，要想讓其大眾化,，就必須保證理財(cái)產(chǎn)品的多樣化。
人才問題也面臨挑戰(zhàn)。理財(cái)是一項(xiàng)高智慧的工作,，因此就離不開高水平的人才,。人才的價(jià)值一方面體現(xiàn)在科學(xué)、有效的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,，另一方面體現(xiàn)在這些產(chǎn)品的具體操作上,。我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展速度非常快,，從目前情況看,，高端人才的嚴(yán)重缺乏已經(jīng)成為影響其發(fā)展進(jìn)程的“短板”。證券,、基金行業(yè)人員流動(dòng)性高就是一個(gè)有力的說(shuō)明�,，F(xiàn)在已經(jīng)有不少機(jī)構(gòu)在采取各種方式來(lái)吸引和挽留高素質(zhì)的人才，這是非常必要的,。但是僅此還不夠,，因?yàn)樗荒芙鉀Q存量人才的問題，并不能解決增量人才的問題,。因此,，如何加強(qiáng)理財(cái)方面的人才培養(yǎng)，是一項(xiàng)上至證券管理部門,、下到各家金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)認(rèn)真對(duì)待的課題,。目前，我們還缺乏這方面的長(zhǎng)效機(jī)制,，有必要盡快研究和確定,。
理財(cái)時(shí)代的來(lái)臨對(duì)每一個(gè)已躋身于社會(huì)的人也都是一個(gè)挑戰(zhàn)。過(guò)去時(shí)代,，兩個(gè)人如果收入差不多,，那么其生活水平和質(zhì)量也就差不多�,？墒抢碡�(cái)時(shí)代則不同,，同樣收入的兩個(gè)人由于各自理財(cái)水平不一樣，他們的生活水平和質(zhì)量就很可能會(huì)有天壤之別,。因此,，我們每一個(gè)人要想使自己的生活變得更加幸福、美好,，除了勤奮工作以外,，還需要努力提高自身的理財(cái)能力和水平,。將來(lái)的社會(huì)必將屬于那些理財(cái)高手們,。
理財(cái)時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，面對(duì)挑戰(zhàn),，你準(zhǔn)備好了嗎,？ |
|
|
|
|
|
|
|