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銀行存款為何不能分段計息
    2007-07-24    作者:陳琛    來源:大河報

  從7月21日起,央行決定將一年期存貸款利率上調(diào)0.27個百分點,,同時國務(wù)院決定自8月15日起,,將儲蓄存款利息個人所得稅適用稅率由現(xiàn)行20%調(diào)減為5%,。這兩個舉措無疑都是民生利好,。筆者注意到,,這次利息稅減征,,將分段計算,,即8月15日之前的存款利息所得,,仍繳納20%的利息稅,,之后就只需繳納5%的利息稅。
  但與此同時,,人民幣定期存款利率卻并沒有實行分段計息,。也就是說,這次利率上調(diào)之后,,如果你不將之前存進銀行的定期存款取出來再存一次(轉(zhuǎn)存),,你所享受的便仍是之前你存入時的利率。這樣一來,,每每加息,,儲戶便不得不去銀行排隊轉(zhuǎn)存,以求盡快享受加息實惠,,減少損失,。這不僅浪費了儲戶的時間精力,也增加了銀行的工作量,,銀行窗口的長隊越排越長,。更重要的是,由于儲戶提前支取定期存款只能按活期利率計算,,轉(zhuǎn)存也會讓儲戶丟失一筆利息,。是轉(zhuǎn)存合算還是不轉(zhuǎn)存合算,據(jù)說有一個計算公式,。
  但這次不同,,這次不僅存款利率上調(diào),而且利息稅率下調(diào),,對于儲戶來說,,轉(zhuǎn)存還是不轉(zhuǎn)存,便成了一個大難題,,一個算得腦袋發(fā)漲也很難算清楚的難題——想想也挺悲涼的,,不管利率上調(diào)還是利息稅率下調(diào),對富人來說可能根本不在乎,,在乎的都是些收入較低者,,收入越低越在乎,為了那么一點實惠絞盡腦汁、算來算去,、猶豫不決,,可實際上,對于存款不多的儲戶來說,,得到的實惠并不多,,還彌補不了由于消費價格上漲導(dǎo)致的貨幣貶值——盡管這次加息后,一年期存款利率達到3.33%,,扣除5%的利息稅,,實得利率為3.1635%,但上半年居民消費價格指數(shù)卻上漲了3.2%,,6月份更是上漲了4.4%,,消費價格上漲幅度高于居民存款實得利率,存款“負利率”問題依然存在,。
  早就有人提出,,銀行定期存款利息應(yīng)該分段計算,這樣不僅公平合理,,而且大大節(jié)約了社會成本,。可銀行偏不,!他們解釋說,,對儲戶的定期存款,銀行系統(tǒng)無法自動轉(zhuǎn)存,。這種托辭夠可笑的:貸款利率可以實行分段計息,,現(xiàn)在利息稅也可分段計征,怎么一到了存款利率就沒法分段計息,?
  很明顯,,不分段計息,儲戶轉(zhuǎn)存也好,,不轉(zhuǎn)存也罷,,銀行都能從中獲益,將本屬于儲戶的利息據(jù)為己有,,他們才不管由此給儲戶添了多大麻煩,、造成了多大浪費呢!銀行是趨利的,,這就需要央行有所作為,,出臺規(guī)定要求各銀行實行分段計息。按說這個事并不大,,操作起來也不難,不知民眾的這個正當要求,為何一直被忽視,?

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