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多款QDII產(chǎn)品仍陷巨虧泥潭,；眾多渣打“苦主”或拿起法律武器或訴至監(jiān)管部門,。
渣打銀行從2008年起面臨的信任危機(jī)或?qū)⒓觿 ?/P>
投資10萬僅剩44700“苦主”稱“渣打產(chǎn)品將其帶入‘黑色通道’”
本想投資一款低風(fēng)險(xiǎn),、只需跑贏CPI的產(chǎn)品,，結(jié)果在該產(chǎn)品上不賺反虧接近50%，上海投資者劉女士近日在口碑理財(cái)網(wǎng)論壇發(fā)帖稱,，“渣打的理財(cái)產(chǎn)品帶我步入黑色通道”。
劉女士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，2007年7月,，她在渣打銀行(中國)有限公司(下稱“渣打銀行”)客戶經(jīng)理的推薦下投資10萬元人民幣，購買了一款渣打銀行QDII之“聚通天下”瑞銀新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性美元1.5年期產(chǎn)品(QDII200704),。據(jù)劉女士描述,，她當(dāng)時(shí)向客戶經(jīng)理表示希望購買一款“低風(fēng)險(xiǎn)、保本”的產(chǎn)品,，客戶經(jīng)理隨即向其推薦了該產(chǎn)品,，并表示該產(chǎn)品“風(fēng)險(xiǎn)不大、能保本,，最多盈利達(dá)不到最好的狀況”,。但就是這款讓劉女士一直誤認(rèn)為是“保本”產(chǎn)品的非保本產(chǎn)品,，讓其損失慘重。
記者查閱了該產(chǎn)品說明書,，說明書表明：該產(chǎn)品投資于“瑞銀1.5年期美元新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”,，每張票據(jù)特定面額為1000美元。該票據(jù)的收益與一籃子4只基礎(chǔ)建設(shè)股票掛鉤,。產(chǎn)品于每季度設(shè)定一個(gè)收益計(jì)算日(共6個(gè)收益計(jì)算日),，并設(shè)計(jì)了提前終止條款觸發(fā)條件：在每個(gè)收益計(jì)算日，若4只股票的收盤價(jià)格都等于或者高于其初始價(jià)格的101%,，產(chǎn)品自動(dòng)中止,，客戶獲得100%的票據(jù)面額和應(yīng)得的收益。若在第1個(gè)季度提前終止條款被觸發(fā),，投資者將獲得最好48%的年化收益率,。其他情況下，“若沒有發(fā)生轉(zhuǎn)換事件,，則本金于票據(jù)自動(dòng)終止日或到期日返回”,。但是，一旦投資期內(nèi)提前終止條款未被觸發(fā),，并有股票的收盤水平曾經(jīng)低于或等于其初始水平的70%,，且在到期日，某只股票的到期水平低于其初始水平的90%,，那么轉(zhuǎn)換事件發(fā)生,，可轉(zhuǎn)換票據(jù)轉(zhuǎn)為非保本票據(jù)，投資繼續(xù),，QDII200704由A計(jì)劃轉(zhuǎn)為B計(jì)劃,，理財(cái)期限延長至2.5年，并于2010年1月20日到期,，其收益與上述“可轉(zhuǎn)換票據(jù)”在到期日其股票籃子中表現(xiàn)最遜色的股票掛鉤,。
受金融危機(jī)影響，海外股票市場表現(xiàn)糟糕,，QDII200704在2009年1月20日由A計(jì)劃轉(zhuǎn)為B計(jì)劃,，理財(cái)周期延長至今年1月�,！皼]想到,，到今年1月，產(chǎn)品到期仍舊在虧,。渣打銀行客戶經(jīng)理建議我將產(chǎn)品再延期至C計(jì)劃,，我抱著能回本的希望，迫于無奈，再次延期,，但產(chǎn)品現(xiàn)在的虧損水平高達(dá)50%左右,，沒有辦法，我在8月初贖回了產(chǎn)品,，10萬元的投資目前只剩下44700元,。”劉女士既無奈又氣憤,。
“我找銀行交涉保本事宜,，銀行方面說原合同的保本是有條件的。買產(chǎn)品的時(shí)候,，渣打隱瞞了這么大的投資風(fēng)險(xiǎn),，也沒有把保本條件說清楚，涉嫌欺詐消費(fèi)者,�,！眲⑴空f。
并非個(gè)例已有投資者訴至地方銀監(jiān)局
劉女士對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說,，她目前正在準(zhǔn)備材料,，下一步將向中國銀監(jiān)會(huì)和消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴渣打銀行。
采訪中,，記者還了解到,，上海投資者張先生日前已寫信至上海市銀監(jiān)局，投訴渣打銀行在銷售中存在“欺騙行為”,。
張先生于2007年5月在渣打銀行購買了一款保本型“金豬寶貝”產(chǎn)品,，后來該產(chǎn)品表現(xiàn)不佳，2007年11月,，他在客戶經(jīng)理的極力推薦下,，將原產(chǎn)品轉(zhuǎn)成了非保本的美林“聚焦亞洲”QDII200711產(chǎn)品。張先生說,，當(dāng)時(shí),，客戶經(jīng)理告訴我QDII200711是渣打特地為“金豬寶貝”的客戶精心準(zhǔn)備的新產(chǎn)品。沒想到,，就是這款產(chǎn)品,，三年下來，讓我初始投資的20萬人民幣虧損至今天的不到10萬,。
投資顧問頻換投資者不滿渣打服務(wù)
因購買渣打產(chǎn)品而遭受嚴(yán)重?fù)p失的“渣打苦主”分布在全國各地,，從2008年開始,，他們就建立起各種“打渣聯(lián)盟”,，紛紛維權(quán)。劉女士告訴記者，當(dāng)初選擇外資銀行理財(cái)就是看中外資銀行的牌子和口碑,，認(rèn)為其服務(wù)會(huì)更到位更專業(yè),，但通過這段經(jīng)歷，她對渣打甚至外資銀行非常失望,，“客戶經(jīng)理自己都說不清楚產(chǎn)品是怎么回事,，就推薦給我�,！�
張先生也說,，“在簽訂了QDII200711合同之后，客戶經(jīng)理對我不聞不問,，沒有主動(dòng)聯(lián)系過我一次,，都是我主動(dòng)打電話過去咨詢。在我持有該產(chǎn)品期間,，渣打先后換過三任投資顧問,。試問，在不了解客戶的情況下,，客戶經(jīng)理怎么能對客戶提出合適的投資建議,？在2010年7月我投訴至上海銀監(jiān)局后，渣打銀行也從沒有聯(lián)系過我,。對這種漠不關(guān)心的態(tài)度,，我很不滿�,！�
除了深陷理財(cái)產(chǎn)品糾紛的泥潭,，渣打銀行近期又遭遇了另一場“信任危機(jī)”——其無擔(dān)保個(gè)人貸款產(chǎn)品“現(xiàn)貸派”因未明示的賬戶管理費(fèi)而被質(zhì)疑有“高利貸”之嫌。
本報(bào)將持續(xù)關(guān)注事件進(jìn)展,，并做追蹤報(bào)道,。
[銀行態(tài)度]
聚焦兩大問題渣打做出回應(yīng)
針對這一事件記者采訪了渣打銀行，以下為該行回應(yīng),。
經(jīng)濟(jì)參考報(bào)：投資者購買的是不同種類的渣打QDII產(chǎn)品,，包括QDII200704、QDII200711等,，目前此類產(chǎn)品虧損都在50%左右,，渣打方面如何評價(jià)這幾款產(chǎn)品的表現(xiàn)？如此大的虧損,，讓人們難免會(huì)質(zhì)疑渣打在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上存在問題,，渣打方面怎么看？
渣打銀行：首先,，在金融市場上投資產(chǎn)品表現(xiàn)波動(dòng)是市場的正常表現(xiàn),。而在海外金融大幅波動(dòng)的背景下，客戶所購買的一些理財(cái)產(chǎn)品收益暫時(shí)受到影響，對于客戶的心情,，渣打銀行非常理解,，也和客戶保持積極溝通，耐心及時(shí)地解答他們的疑問,。渣打銀行承諾在中國發(fā)展業(yè)務(wù),，我們關(guān)注每一個(gè)客戶的需要。
作為一間經(jīng)營了150多年的國際銀行,，審慎和穩(wěn)健是我們一貫堅(jiān)持的原則,。在推出任何產(chǎn)品之前，我們都會(huì)進(jìn)行反復(fù)測試和觀察,，而且會(huì)按照行業(yè)操作慣例對其未來的收入及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行仔細(xì)評估,。在明確收益和風(fēng)險(xiǎn)趨勢的情況下，我們才會(huì)決定是否推向市場,。突如其來的金融海嘯影響范圍之廣,、程度之深、延續(xù)時(shí)間之長幾乎出乎所有人意料,，QDII產(chǎn)品由于與海外指數(shù)有著緊密聯(lián)系,，因此表現(xiàn)不可避免地會(huì)受到巨大影響。這些產(chǎn)品的表現(xiàn)也會(huì)隨外部環(huán)境的波動(dòng)而不斷變化,。
經(jīng)濟(jì)參考報(bào)：從2008年開始,，全國各地就有很多投資者投訴渣打銀行，截至目前,，我們了解到,，仍然有投資者在投訴，渣打面對這些投訴,，是如何處理的,？
渣打銀行：我行向來重視客戶的寶貴意見。當(dāng)接到這些意見后,，我們的客戶經(jīng)理會(huì)立即與客戶緊密溝通了解其具體的疑問,，同時(shí)銀行內(nèi)部馬上展開調(diào)查并進(jìn)行詳細(xì)研究，在掌握了所有信息和材料后,，渣打會(huì)有序跟進(jìn),。為了更好地回應(yīng)客戶，渣打內(nèi)部還設(shè)有專門的客戶關(guān)系小組,。
渣打堅(jiān)守以“公平公正對待每一個(gè)客戶”的原則,。如果渣打在調(diào)查的過程中發(fā)現(xiàn)客戶提供的理由及證據(jù)不屬實(shí)，我行實(shí)在難以滿足客戶提出的要求,。在此情況下,，我們會(huì)第一時(shí)間將結(jié)果與客戶溝通討論,，也希望客戶能夠理解銀行的商業(yè)運(yùn)作原則。如客戶有任何其他的金融服務(wù)需要,，我行一定會(huì)為他們提供合適的方案。
[專家觀點(diǎn)]
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：銀行都有“家丑不外揚(yáng)”心態(tài)
郭田勇指出,，銀行都有“家丑不外揚(yáng)”的心態(tài),，所以在處理上，的確是有所不妥,。但是消費(fèi)者在購買金融理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,，也應(yīng)當(dāng)提高防范，問清楚風(fēng)險(xiǎn)與虧損,。這個(gè)事情是雙方面的,。隨著銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)文件出臺(tái)，加大了對理財(cái)投資產(chǎn)品的監(jiān)管力度,，這一系列的問題應(yīng)當(dāng)會(huì)越來越少,。
國家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長劉彥斌：若多款產(chǎn)品均現(xiàn)虧損銀行恐存在產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
劉彥斌對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說，我們不能從道德的角度譴責(zé)銀行,。因?yàn)槲覀儾荒茏C明它設(shè)計(jì)這款產(chǎn)品就是為了坑害投資者,。但是如果多款產(chǎn)品都不同程度地出現(xiàn)了虧損，我們可以說,，至少銀行在設(shè)計(jì)這款產(chǎn)品的時(shí)候,，是有嚴(yán)重的設(shè)計(jì)缺陷的。
劉彥斌指出,，投資者在處理類似投資的時(shí)候,，應(yīng)做到“不熟不做，不懂不買”,，量力而為,。銀行也應(yīng)充分告知投資者可能出現(xiàn)的虧損以及高風(fēng)險(xiǎn)。他直言,，“大量的金融衍生品設(shè)計(jì)的復(fù)雜程度讓我們這些專業(yè)人士都看不懂,，何況是普通投資者。所以希望投資者投資的時(shí)候一定要認(rèn)清自己需要什么,，不要被短期利益蒙蔽雙眼,。” |