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近期校園傷害事件頻發(fā),，賠償進(jìn)展得如何呢,？記者最新了解到,，“南平血案”中受害學(xué)生的家長(zhǎng)不同意官方對(duì)于學(xué)校無(wú)責(zé)的認(rèn)定,，正在提起訴訟，法院也已經(jīng)受理,；陜西南鄭幼兒園砍殺兒童事件已經(jīng)過(guò)去一個(gè)月,，賠償方案至今還沒(méi)有出來(lái)；廣西博白縣校園倒墻事故發(fā)生后,，遇難學(xué)生家長(zhǎng)一度陷入了賠償“拉鋸戰(zhàn)”,，目前每位學(xué)生的賠償金額提高到了33萬(wàn)多元，其中21萬(wàn)元由保險(xiǎn)公司賠付,。
保險(xiǎn)的作用在傷害事故發(fā)生后正逐步顯現(xiàn)出來(lái),。專家指出,，在保障學(xué)生人身安全方面,，保險(xiǎn)不應(yīng)缺位,，保險(xiǎn)公司應(yīng)該推動(dòng)學(xué)校和家長(zhǎng)提高保險(xiǎn)意識(shí)，并提升相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù),。
校責(zé)險(xiǎn)可分擔(dān)學(xué)校責(zé)任專家稱校門口傷害也該賠
在廣西倒墻事故中,，校方責(zé)任險(xiǎn)成了惟一發(fā)揮作用的商業(yè)保險(xiǎn)。
校方責(zé)任險(xiǎn),，是指以校方依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),。學(xué)校投保后，一旦學(xué)生在校園內(nèi)或?qū)W校統(tǒng)一組織的活動(dòng)中發(fā)生意外傷害責(zé)任事故,，將由保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間向受害學(xué)生提供賠償,。
早在2008年，教育部,、財(cái)政部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)就聯(lián)合發(fā)文決定在全國(guó)各中小學(xué)校中推行由政府購(gòu)買意外傷害校方責(zé)任保險(xiǎn)的制度,，規(guī)定九年義務(wù)教育階段學(xué)校投保校方責(zé)任險(xiǎn)所需費(fèi)用，在學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出,，每年每生不超過(guò)5元,。
校方責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，只能由財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng),。校方責(zé)任保險(xiǎn)適用于補(bǔ)償原則,，一般為不定額賠償責(zé)任，保險(xiǎn)賠償金額不得超過(guò)保單中規(guī)定的被保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡呦揞~,，并以責(zé)任限額為限,。
中國(guó)人壽北京分公司營(yíng)銷分處經(jīng)理王鄉(xiāng)華告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，校方責(zé)任險(xiǎn)的核心是意外傷害事故的責(zé)任在學(xué)校,，比如由于學(xué)校管理不當(dāng),，學(xué)生下樓時(shí)擁擠致傷了，這就得由學(xué)校賠付,。校方責(zé)任險(xiǎn)的保額由校方和保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商,，保額一般都在500萬(wàn)元以上，具體給每位學(xué)生賠付多少,，則由學(xué)校和學(xué)生家長(zhǎng)之間進(jìn)行協(xié)商,。
按照《學(xué)生傷害事故處理辦法》的規(guī)定，學(xué)校對(duì)學(xué)生傷害事故負(fù)有責(zé)任的,，根據(jù)責(zé)任大小,，適當(dāng)予以經(jīng)濟(jì)賠償，應(yīng)當(dāng)由學(xué)校負(fù)擔(dān)的賠償金,，學(xué)校應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)籌措,。與學(xué)生自己購(gòu)買的人身意外險(xiǎn)不同,，校方責(zé)任險(xiǎn)的目的正是在學(xué)校與學(xué)生之間發(fā)生糾紛時(shí)，為學(xué)校分散經(jīng)濟(jì)上的壓力,。
一旦發(fā)生了意外傷害事故,，即使學(xué)生投保了學(xué)平險(xiǎn)，學(xué)校依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任并不能因此轉(zhuǎn)嫁出去,。如果學(xué)生所在的學(xué)校購(gòu)買了校方責(zé)任險(xiǎn),，那么不僅可以通過(guò)學(xué)平險(xiǎn)獲得賠付，還可以從校方責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)下累積獲賠,。
當(dāng)然,，對(duì)于校方責(zé)任的認(rèn)定容易存在分歧。比如,，在今年福建“南平血案”發(fā)生后,，南平市政府認(rèn)為由于學(xué)生是在校門口受傷，不屬于校方責(zé)任,，因此保險(xiǎn)公司不對(duì)校方責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付,，這引起了廣泛質(zhì)疑。有專家指出,，根據(jù)即將于7月1日施行的《侵權(quán)責(zé)任法》,，不管是在校園內(nèi)還是校門口，只要在學(xué)生學(xué)習(xí),、生活期間,，學(xué)校沒(méi)有盡到管理職責(zé)的，都應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。
中國(guó)平安保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師扈小娟告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，保險(xiǎn)公司和學(xué)校在簽訂校方責(zé)任險(xiǎn)的協(xié)議之前，保險(xiǎn)公司要對(duì)學(xué)校的建筑,、設(shè)施,、學(xué)生人數(shù)等進(jìn)行嚴(yán)格的審核，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,。
此外,，即使投保了校方責(zé)任險(xiǎn)，學(xué)校仍需履行安全責(zé)任,。比如,，學(xué)校應(yīng)該保障各類安全設(shè)施能夠正常使用，在發(fā)生意外傷害事故時(shí),，學(xué)校應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)受傷害學(xué)生進(jìn)行救助,，并及時(shí)通知保險(xiǎn)公司和未成年學(xué)生的監(jiān)護(hù)人。
學(xué)平險(xiǎn)需廣覆蓋
學(xué)生平安險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“學(xué)平險(xiǎn)”）是少年兒童投保范圍最廣的一種保險(xiǎn)，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi),，被保險(xiǎn)人只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害,、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。
由于學(xué)平險(xiǎn)由學(xué)生自愿購(gòu)買,，在一些保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū),，學(xué)平險(xiǎn)的覆蓋情況不容樂(lè)觀。像廣西倒墻事故所發(fā)生的學(xué)校大部分學(xué)生就沒(méi)有購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn),。
王鄉(xiāng)華介紹說(shuō),，中國(guó)人壽的學(xué)平險(xiǎn)可以由團(tuán)體投保,，也可以個(gè)人單獨(dú)投保,，從6歲到大學(xué)畢業(yè)前，每位學(xué)生一年交70元人民幣,。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,，被保險(xiǎn)人未成年時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)事故，累計(jì)最高給付身故保險(xiǎn)金額以10萬(wàn)元為限,，并將剩余身故責(zé)任保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的已交保費(fèi)無(wú)息退還,。
以中國(guó)人壽的學(xué)平險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)的責(zé)任包括意外身故,、疾病身故,、意外殘疾、燒傷殘疾,、住院醫(yī)療（意外和疾�,。⒁馔忾T診和校園意外傷害,，同一被保險(xiǎn)人最多只能購(gòu)買一份學(xué)平險(xiǎn),。其中校園意外傷害的保險(xiǎn)金額最高，為8萬(wàn)元,，但必須是在校園內(nèi)發(fā)生的意外傷害事故,，其他幾項(xiàng)則不管是在校園內(nèi)還是校園外發(fā)生的事故，都能進(jìn)行賠付,。
作為學(xué)生最基礎(chǔ)的保障,，不管是哪種意外傷害事故，學(xué)平險(xiǎn)基本都能覆蓋,，這也成為了家長(zhǎng)們的首選,，但同時(shí)也存在保額低、保障不充足的問(wèn)題,。
少兒社保,、意外傷害險(xiǎn)組合使用保障高
“現(xiàn)在有很多家長(zhǎng)擔(dān)心孩子會(huì)出現(xiàn)意外傷害，除了在學(xué)校購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)，還會(huì)另外為孩子購(gòu)買意外傷害險(xiǎn),�,！蓖踵l(xiāng)華說(shuō)，“萬(wàn)一造成了意外傷害,，這兩項(xiàng)保險(xiǎn)加在一塊都能進(jìn)行賠付,。有了這樣兩份保險(xiǎn)保孩子的意外傷害，基本就夠用了,�,！�
不少保險(xiǎn)公司都推出了適用于學(xué)生意外傷害的保險(xiǎn)產(chǎn)品。王鄉(xiāng)華介紹說(shuō),，中國(guó)人壽有種一年交100元的意外傷害綜合險(xiǎn),，超過(guò)6歲的孩子都能投保，可以保6萬(wàn)元的意外傷害,，1.1萬(wàn)元的意外傷害醫(yī)療,，而且每個(gè)孩子可以投保兩份。
現(xiàn)在很多孩子還參加了少兒社保,，可以和學(xué)平險(xiǎn)或者其他商業(yè)保險(xiǎn)組合使用,。對(duì)于參加社保和未參加社保的學(xué)生，住院醫(yī)療在報(bào)銷比例和保險(xiǎn)責(zé)任上有所不同,。在中國(guó)人壽學(xué)平險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),，除自費(fèi)部分外，在扣除其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及100元免賠額后,，參加社保的學(xué)生按70%的比例報(bào)銷符合當(dāng)?shù)貙W(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的醫(yī)療費(fèi),，未參加社保的學(xué)生則按照分檔累計(jì)方式報(bào)銷。
中國(guó)平安提供的案例顯示：比如北京市的一名兒童因病住院,，住院等級(jí)為三級(jí)醫(yī)院,，共支出合理醫(yī)療費(fèi)用為19200元。在只有少兒社保的情況下,，賠付比例為67.63%,；如果僅投保了中國(guó)平安的“成長(zhǎng)快樂(lè)卡”，賠付比例為77.6%,；如果兩者都有,，賠付比例就能夠達(dá)到95.83%。
[相關(guān)鏈接]學(xué)生傷害事故種類多
意外傷害是指外來(lái)的,、突發(fā)的,、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件,。常見的學(xué)生意外傷害包括交通事故,、跌落,、摔倒、溺水,、燙傷,、中毒等。
6月1日發(fā)布的《中國(guó)兒童福利政策報(bào)告》指出,，兒童作為特殊弱勢(shì)群體,，面臨著各種傷害的威脅，5-14歲兒童死亡案例中,，超過(guò)60％是由傷害和事故造成的,，中國(guó)青少年傷害年發(fā)生率高達(dá)50％，全國(guó)每年約有4000萬(wàn)中小學(xué)生遭受各種意外傷害,，人為暴力不容忽視,。
按照教育部發(fā)布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》，學(xué)生傷害事故主要分為如下幾類：
一種是學(xué)校應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的傷害事故,比如由于以下原因造成的學(xué)生傷害:學(xué)校的校舍,、場(chǎng)地,、其他公共設(shè)施有明顯的不安全因素，學(xué)校的安全保衛(wèi),、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有明顯疏漏,，或者管理混亂,，存在重大安全隱患而未及時(shí)采取措施等等。像廣西倒墻事故和一連串的砍殺兒童事件,，基本上都可以歸為這一類,。
二是學(xué)生或者未成年學(xué)生監(jiān)護(hù)人由于過(guò)錯(cuò)造成的學(xué)生傷害事故，比如學(xué)生行為具有危險(xiǎn)性,，學(xué)校,、教師已經(jīng)告誡、糾正,，但學(xué)生不聽勸阻,、拒不改正的。
第三類是學(xué)校安排學(xué)生參加活動(dòng)時(shí),，因提供場(chǎng)地,、設(shè)備、交通工具,、食品及其他消費(fèi)與服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者,，或者學(xué)校以外的活動(dòng)組織者的過(guò)錯(cuò)造成的學(xué)生傷害事故，有過(guò)錯(cuò)的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。
還有一類事故是由于地震,、雷擊、臺(tái)風(fēng)、洪水等不可抗自然因素造成的,，或者來(lái)自學(xué)校外部的突發(fā)性,、偶發(fā)性侵害造成的，學(xué)校已經(jīng)履行了相應(yīng)職責(zé),，行為并無(wú)不當(dāng)?shù)�,，無(wú)法律責(zé)任。(白田田) |