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廈門公安機關(guān)今年年初破獲一起特大非法經(jīng)營信用卡套現(xiàn)案件,，不法分子通過異地申領(lǐng)POS機,、虛構(gòu)交易、“以卡養(yǎng)卡”等手段非法套現(xiàn)金額達1.3億余元,，這是目前全國最大的一起非法經(jīng)營信用卡套現(xiàn)案件,，這起案件日前已被移送起訴,，廈門警方日前向《經(jīng)濟參考報》記者披露該案詳情,。
公安機關(guān)指出，信用卡非法套現(xiàn)漸成產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,，背后存在買賣雙方利益鏈條,，其實質(zhì)上將消費行為異化為變相融資，擴大了銀行貸款規(guī)模,，增加了金融風險,，加大防范勢在必行。
信用卡套現(xiàn)交易
廈門市公安局經(jīng)偵支隊介紹,，當前,，信用卡套現(xiàn)已經(jīng)形成一項“產(chǎn)業(yè)”：申請營業(yè)執(zhí)照、掛靠經(jīng)營單位,、編造名目申領(lǐng)POS機,、發(fā)布廣告招攬客戶、虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金,、向“優(yōu)質(zhì)客戶”提供套現(xiàn)手續(xù)費折扣,、為維持信用按期還款“以卡養(yǎng)卡”等各個環(huán)節(jié)，都有“專業(yè)操作手法”,。
2009年初,，廈門市民許某、陳某夫婦做起了信用卡非法套現(xiàn)交易。剛開始,，他們是向別人借幾臺POS機進行套現(xiàn),。隨著“生意”越做越大，租用POS機顯得越來越不方便：出租方要抽成提取手續(xù)費,；異常交易被銀行發(fā)現(xiàn)“停機”后,，沒有備用的POS機，“生意”受影響,。
在“業(yè)界人士”指導下,，許某、陳某先后在云南,、浙江,、江西等地以自己名義申請多個營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營范圍涉及汽配,、通訊,、建材、超市,、電子,、服裝等行業(yè)，獲得執(zhí)照后,，以“經(jīng)營結(jié)算需要”為名,，向當?shù)劂y行申請了十多臺POS機，開足馬力套現(xiàn)經(jīng)營,。
許某,、陳某的“經(jīng)營場所”位于廈門湖里區(qū)江頭江頭東路一處居民房內(nèi)，房內(nèi)設(shè)有“接待室”,、“刷卡室”,，許某雇請兩個“小工”在“接待室”接待刷卡客戶，并將客戶信用卡,、密碼傳遞給“刷卡室”,，由許某進行刷卡操作。
為擴大影響,、招攬客戶,，許某還在當?shù)貓蠹埌l(fā)布廣告，打著“信用卡理財,、取現(xiàn)”“小額貸款”等名義吸引更多人前來套現(xiàn),。
許某、陳某等人交代,，他們通過虛構(gòu)交易的方式,，大肆套現(xiàn)，并根據(jù)客戶刷卡套現(xiàn)的金額等情況，向客戶收取刷卡金額0.8%至1.2%的手續(xù)費牟利,。
信用卡還款期限一般是2個月,，為了長期套現(xiàn)，許某,、陳某還為客戶提供“以卡養(yǎng)卡”服務,，即客戶刷卡套現(xiàn)后，即將信用卡連同密碼交付給許志勝,，許某用標簽標注卡號,、密碼、透支額,、還款期限等,，分類歸檔保存。還款期限到來前一兩天,，由許某代墊資金還款,，并于還款次日繼續(xù)刷卡套現(xiàn)，客戶因此變相長期占用套現(xiàn)資金,，許某則按照每月1.5%的比例向客戶收取手續(xù)費,。案發(fā)后，警方從許某的犯罪窩點查獲200多張客戶信用卡,，辦卡者多為個體經(jīng)營者,、小商販等。
利益鏈條
今年1月27日,，廈門公安機關(guān)展開抓捕行動,，在犯罪窩點抓獲許某,、陳某等4名犯罪嫌疑人,，繳獲POS機具13臺、銀行卡273張,、驗鈔機1臺,、現(xiàn)金及大量的簽購單、賬冊等作案工具,，凍結(jié)了犯罪嫌疑人銀行賬戶內(nèi)用于墊付客戶套現(xiàn)的資金41萬元,。
根據(jù)現(xiàn)場查獲的13臺POS機和多家商戶的簽購單據(jù)，警方初步統(tǒng)計涉案商戶有52家,，涉及汽配,、通訊、建材,、超市,、電子、服裝等行業(yè)；涉案商戶的POS機全部為外省市銀行發(fā)放,，涉及7家金融機構(gòu),；涉嫌套現(xiàn)金額已達1.3億余元人民幣。3月2日,，許某因涉嫌非法經(jīng)營罪被執(zhí)行逮捕,。目前，這起案件已被移送起訴,。
據(jù)許某等人供述,，信用卡套現(xiàn)的“大客戶”一般是個體老板、私營企業(yè)負責人等,，他們有正常營業(yè),，被銀行視為辦理信用卡的“優(yōu)質(zhì)客戶”，持有的信用卡透支額度在5萬至20萬元不等,，而且一般擁有好幾張卡,。
許某說，“大客戶”將套現(xiàn)作為融資手段,，往往將多張信用卡同時套現(xiàn),，把套現(xiàn)金額作為生產(chǎn)經(jīng)營資金投入，為按期還款,，確保信用卡能長期使用,，他們需要“以卡養(yǎng)卡”。
今年2月,，廈門思明分局經(jīng)偵大隊近日破獲不法分子利用信用卡循環(huán)透支,、變相融資的詐騙案件，涉案金額近百萬元,，兩名犯罪嫌疑人落網(wǎng),。
廈門警方介紹,，為維持其創(chuàng)辦的制藥公司的運轉(zhuǎn),，從2005年7月起，犯罪嫌疑人高某及馮某接受了朋友的建議,，透支信用卡,，變相“融資”。在短短一年半時間內(nèi),，他們說服親友以信用卡的信用額度作為投資,，并偽造了親友的收入證明，以個人及親友的名義詐領(lǐng)了43張信用卡,，循環(huán)套現(xiàn)近百萬元,�,！�
廈門市公安局經(jīng)偵支隊一大隊二中隊中隊長陳奇粟說，這些利用信用卡“融資”的個體經(jīng)營者一旦生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困難,、資金鏈斷裂,，其套現(xiàn)的金額最終將成為銀行不良資產(chǎn)。
廈門警方指出,，信用卡發(fā)放泛濫也為非法套現(xiàn)創(chuàng)造了條件,。一些銀行為擴大信用卡業(yè)務、審核不嚴,，辦卡者借用甚至盜用他人身份資料也能順利辦卡,，一些流動人員甚至無業(yè)人員通過他人身份資料辦理信用卡后套現(xiàn)取款，帶來金融安全隱患,。
非法套現(xiàn)危及金融安全
廈門市公安局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長莊輝波說,，信用卡原本是刺激消費、方便結(jié)算的工具,，不法分子通過虛構(gòu)交易,、套取現(xiàn)金，弱化甚至異化了信用卡支付結(jié)算功能,，使其成為變相融資手段,。由于非法套現(xiàn)沒有像正規(guī)貸款那樣嚴格的資信審核、貸款擔保,、利息計算等程序,，受到融資者青睞，日益成為龐大產(chǎn)業(yè),，其在客觀上擴大了銀行貸款規(guī)模,，給金融安全帶來嚴重隱患。
廈門市公安局經(jīng)偵支隊介紹,，今年1月以來,，廈門公安機關(guān)開展打擊銀行卡犯罪專項行動，截至2月底,，共立銀行卡犯罪案件487起,，破案102起,，抓獲犯罪嫌疑人42名,，收繳涉案銀行卡430張。
陳奇粟說,，在嚴厲打擊非法經(jīng)營信用卡套現(xiàn)的同時,，銀行要加大監(jiān)控、防范力度,，不給信用卡套現(xiàn)可乘之機,；銀行對于申請人申領(lǐng)信用卡階段嚴格審核,，對其身份資料、資信狀況加以分析核實,，對于冒用他人身份資料,、偽造相關(guān)材料申請的不予發(fā)放信用卡；銀聯(lián)及商業(yè)銀行對于POS機異常交易情況加大監(jiān)測力度,，核實申請者是否存在正常營業(yè),，對于頻繁大額整筆刷卡交易的異常情形，要及時查證是否存在套現(xiàn)行為,，及時關(guān)閉涉嫌套現(xiàn)的POS機,。 |