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由于今年存貸比壓力不斷加大,，不少銀行紛紛使出渾身解數(shù)吸引存款，送榨汁機(jī),、數(shù)碼相機(jī),、手機(jī)、金條，甚至直接報(bào)票返點(diǎn),。更為值得關(guān)注的是,，這種趨勢(shì)已經(jīng)從中小銀行蔓延到了國(guó)有大行的分支機(jī)構(gòu)。
千萬(wàn)存款可報(bào)票10萬(wàn)元
沈先生在一家中型國(guó)企任財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人,，最近一段時(shí)間,，經(jīng)常有不同銀行的客戶經(jīng)理為拉存款的事情找他，有的甚至直接開出存1000萬(wàn)元一年報(bào)票10萬(wàn)元的價(jià)碼,。不過,，這還不算沈先生看到過最吸引人的價(jià)碼，也有“拉來(lái)幾個(gè)億的存款給個(gè)支行副行長(zhǎng)干干”的承諾,。
個(gè)人儲(chǔ)戶見得最多的還是存款返禮,，記者走訪了北京的部分銀行，其中不少都有類似“存款有禮”的活動(dòng),。
“我們銀行是存款積分制,，存1萬(wàn)元一年定期積100分。1500分可以贈(zèng)送一部摩托羅拉的手機(jī),，4000分可獲得佳能數(shù)碼相機(jī),，10000分的客戶可以獲得10克的金條�,！蹦彻煞葜沏y行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員介紹,。在該網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳的門口處，設(shè)置了一個(gè)專門擺放為定期存款客戶準(zhǔn)備的禮品櫥柜,，豆?jié){機(jī),、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)等各類禮品琳瑯滿目,，其中最賺人眼球的莫過于存100萬(wàn)元贈(zèng)送10克純度99.99金條,，這根金條的市價(jià)在2500元左右。
不僅如此,，在許多大型BBS上,，銀行員工的攬儲(chǔ)廣告也不鮮見�,！按驽X自掏腰包返現(xiàn)金了�,，F(xiàn)在開始，存錢三月至半年,，每1萬(wàn)元返20元,，月底截止。存錢時(shí)直接返,，利息照給,�,！庇浾咚懔艘还P賬，目前,，3個(gè)月的定期存款年利率是1.71%,，如果加上每3個(gè)月20元返利，年利率達(dá)2.51%,，比一年定期2.25%還高,。某股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，每季度最后幾天是銀行考核的時(shí)間,，月末,、季末吸儲(chǔ)的壓力都很大。
以存抵貸,、超短期理財(cái)助力攬存款
除了送禮,、返點(diǎn)這種常見方式，許多銀行還開始推出“以存抵貸”“超短期理財(cái)”產(chǎn)品吸引儲(chǔ)蓄,。如工行,、光大和深發(fā)展等多家銀行均開辦有此類業(yè)務(wù)。工行的“以存抵貸”業(yè)務(wù)叫“存貸通”,，借款人在先支付貸款利息的前提下,，當(dāng)其“存貸通”活期存款賬戶內(nèi)存款達(dá)到5萬(wàn)元以上，則按固定比例抵扣貸款本金,，以該抵扣額計(jì)算的貸款利息作為客戶利息減免的增值收益按月返還給客戶,。深發(fā)銀行的“存抵貸”產(chǎn)品也大致如此。
超短期理財(cái)產(chǎn)品也是吸引客戶存款的手法之一,。交通銀行即推出一款“雙利理財(cái)賬戶”,，如果客戶在賬戶內(nèi)存款11萬(wàn)元，客戶可設(shè)置一個(gè)預(yù)留額1萬(wàn)元,，剩下的10萬(wàn)元當(dāng)通知存款,，1萬(wàn)元按活期利息計(jì)算，隨用隨取,，而10萬(wàn)元?jiǎng)t以7天為一個(gè)周期按1.35%復(fù)利計(jì)息,。
這些超短期理財(cái)產(chǎn)品一般投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高,、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具,；產(chǎn)品期限在3至5天左右；強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健,，基本可以做到保本,，收益率也大幅高于活期存款。其中,，招商銀行的“日日盈”,、工商銀行的“靈通快線”,、中國(guó)銀行的“周末理財(cái)”“七日有約——7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)”和建設(shè)銀行的“天天大豐收”也都頗受市場(chǎng)青睞。
75%貸存比告急送禮返點(diǎn)等方式已涉嫌違規(guī)
“造成這種攬儲(chǔ)大戰(zhàn)局面的主要原因在于銀行的存貸比壓力,，如今距離銀監(jiān)會(huì)要求銀行6月30日前存貸比降至75%以下的大限只有2個(gè)月,，雖然說(shuō)壓縮貸款是一種選擇，但增加存款降低存貸比更有利于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng),�,！蹦炽y行個(gè)金部人士說(shuō)。
雖然,，監(jiān)管部門規(guī)定,，國(guó)內(nèi)銀行存貸比不得超過75%，但由于去年的經(jīng)濟(jì)刺激政策,，銀監(jiān)會(huì)一度放松了這一紅線,。3月份數(shù)據(jù)顯示，金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸比達(dá)66.8%,。各銀行2009年年報(bào)也顯示,，不少銀行存貸比指標(biāo)離監(jiān)管紅線越來(lái)越近，甚至已有闖紅線者,。截至2009年底,，深發(fā)展存貸比79.148%，中信銀行存貸比79.62%,，寧波銀行74%,，交通銀行71.97%，興業(yè)銀行71.9%,，浦發(fā)銀行71.6%,，華夏銀行71.28%。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,，當(dāng)前銀行之所以如此熱衷于拉存款,，一是今年以來(lái)央行的多次大動(dòng)作，導(dǎo)致部分銀行資金吃緊,，需要加大吸存力度,；另一個(gè)重要原因在于2009年初放松的貸存比不得高于75%的監(jiān)管要求于2010年的回歸。
其實(shí),，銀行這種送禮,、返點(diǎn)的攬儲(chǔ)方式其實(shí)已經(jīng)違規(guī)。此前,，銀監(jiān)會(huì)早有相關(guān)文件,，把返點(diǎn)、回贈(zèng)等方式的攬存定性為“變相高息攬儲(chǔ)”進(jìn)行嚴(yán)加管制,。央行也曾經(jīng)發(fā)布《嚴(yán)格禁止高息攬存,、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》規(guī)定,，要求“各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率，嚴(yán)禁擅自提高利率,，或以手續(xù)費(fèi),、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng),、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄,、介紹費(fèi)、贈(zèng)送實(shí)物等名目變相提高存款利率”,。
據(jù)記者了解,，針對(duì)這種變相高息攬儲(chǔ)的苗頭，一些地方的銀監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)啟動(dòng)治理,，要求銀行嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定,，一旦發(fā)現(xiàn)高息攬儲(chǔ)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，則將嚴(yán)肅處理,。 |